Открытие или закрытие банковского счета для ип

Статья на тему: "Открытие или закрытие банковского счета для ип" с полным описанием тематики. Мы постарались раскрыть тему понятным языком. Если возникнут вопросы задавайте их дежурному консультанту.

Вопросы от сотрудников банка, задаваемые при открытии расчетного счета для ИП и ООО

В статье разберемся, какие вопросы задают сотрудники банка при открытии расчетного счета для ИП и ООО. Узнаем, что нужно говорить, и рассмотрим, как служба безопасности проверяет бизнес на соответствие законам.

Какие вопросы задают в банке при открытии счета ИП и ООО

Каждый предприниматель или представитель компании, открывая расчетный счет в банке, должен заполнить анкету и пройти небольшое «собеседование» с менеджером. С помощью такой процедуры банки стараются уберечься от мошенников и фирм-однодневок.

Если финансовому учреждению что-то не понравится в ответах клиента, он может отказать в открытии счета или указать на ошибки, которые необходимо исправить. Банки пытаются «воспитывать» своих клиентов вовсе не из-за вредности. Они отвечают за своих клиентов перед вышестоящими структурами (например, ЦБ РФ), за чистоту их бизнеса. Рискуют банки многим: от финансов (могут попасть на штраф) до потери лицензии.

Служба безопасности банка может отказать в открытии расчетного счета, если заподозрит клиента в участии в незаконных схемах. При этом банк не обязан сообщать о причине отказа. Чтобы заявка не была отклонена без видимой причины, советуем ознакомиться с часто задаваемыми вопросами сотрудников банка. А также мы расскажем, какие ответы могут насторожить, что говорить в банке, а о чем лучше умолчать.

Адрес регистрации бизнеса

Адрес, по которому зарегистрирована фирма, очень важен для банка. Главный признак фиктивной фирмы или компании-однодневки — регистрация по «левому» адресу.

К отказу в открытии счета могут привести:

  • Несовпадение адреса регистрации бизнеса с кадастровыми записями.
  • Компания зарегистрирована по тому же адресу, что и множество других. Такое может произойти, если предприятие регистрировалось через недобросовестного посредника.
  • Фирма работает по одному адресу, а зарегистрирована по другому. Как следствие, она не может получать официальную корреспонденцию от налоговой, банка или даже суда.

Количество фирм в собственности учредителя или директора

Один директор на три фирмы — несомненная причина для отказа в открытии счета. Если банк заподозрит, что учредитель или директор руководит не только компанией, для которой открывается расчетный счет, но и другими, то будет немедленно поднят вопрос о законности такого бизнеса.

Обязательно проверьте биографию всех руководителей компании (если вы не ИП). Нечистая совесть одного учредителя может привести к тому, что ни один банк не согласится открыть вам расчетный счет.

Как долго работает ИП или ООО

Когда предприятие только начинает свою деятельность, никто не скажет точно, будет ли оно исправно платить налоги, какой у него будет доход, не признает ли оно себя банкротом уже через несколько месяцев. Стартапы тщательно проверяются службой безопасности банка на соответствие адресу регистрации и на предмет «нечистых» биографии собственников. Банк должен быть уверен, что новая фирма будет заниматься законной деятельностью и будет делать это долгое время.

Назовите несколько будущих партнеров, расскажите, какие договоры уже успели заключить. В большинстве случаев банк не отказывает начинающим предпринимателям, но предлагает специальные тарифы с пробным периодом.

ИП и ООО «со стажем» должны изложить банку практически всю свою историю. Службу безопасности может заинтересовать любая деталь от основания фирмы до текущего положения дел (в том числе, почему было решено сменить банк или открыть дополнительный счет).

Есть ли счета в других банках

Даже если не предупредить банк о наличии действующих счетов, он сам это узнает. Поэтому, если вы планируете открыть новый счет исключительно для приема входящих платежей от клиентов, а налоги и прочие расходы будете проводить с другого счета — сразу скажите об этом в банке.

Уже после открытия счета банк может попросить показать выписки с других счетов. В этом нет ничего противозаконного. Таким образом банк всего лишь хочет убедиться, что вы ведете свой бизнес без нарушений.

Какие операции будут проводиться по счету

Сотрудник банка обязательно спросит, какие операции планируются по расчетному счету. Задается этот вопрос ради того, чтобы понять, насколько деятельность соответствует кодам ОКВЭД.

О назначениях платежей стоит сообщать наиболее подробно. Например, владельцу торговой точки придется перечислить, какой именно товар он закупает. А владельцу салона красоты придется объяснять в банке, зачем он ежемесячно закупает стройматериалы или иное сырье, не имеющее отношение к его виду деятельности.

С какими контрагентами будут заключены договоры

Банк вынужден проверять не только владельца счета, но и его контрагентов. Как правило, в банках есть «черные списки» мошенников. Вы можете получить отказ в открытии счета, если упомяните одного из них как своего партнера.

Однако, далеко не все банки так категоричны. Скорее всего, вы получите только предупреждение о том, что у одного из ваших контрагентов проблемы с налоговой или таможенной службой.

Что чаще будете использовать в деятельности: наличные или переводы со счета

Безналичные расчеты для банка предпочтительнее, так как их проще контролировать. Банк может быть уверен в чистоте бизнеса, только если он видит, откуда средства поступают и куда уходят.

Лучше всего ответить, что наличную выручку (если таковая планируется) вы будете сразу отправлять на расчетный счет, снимать деньги только на хозяйственные нужды. А все крупные расходы в рамках своей деятельности осуществлять безналичными переводами.

Как часто деньги будут сниматься со счета

О целях и графике снятия наличных тоже стоит рассказать банку заранее. Счета, на которые платежи поступают и сразу снимаются наличными, вызывают много подозрений. Не хитрая ли это схема обнала? Или отмывание доходов?

Сообщите заранее, сколько и на какие нужды планируете снимать наличные. Самая популярная причина снятия — хозяйственные нужды. А вот о выдаче сотрудникам зарплаты наличными банку лучше не сообщать.

Что проверяет служба безопасности

Служба безопасности банка дает свою оценку предпринимателю, открывающему расчетный счет. Главная задача службы — выявить мошенников, фирмы-однодневки и другие незаконные или ненадежные организации.

Для этого обычно проверяются:

  • Адрес регистрации и фактический адрес работы фирмы . Совпадают ли они, не внесен ли адрес в «черный список», не зарегистрированы ли по нему другие компании.
  • Директор и учредители . Их биография, наличие судимостей, количество зарегистрированных на них компаний.
  • Прочие документы . Ошибками в предоставленных документах сначала занимаются другие сотрудники банка, но если требуется расследование несовпадений, может подключиться и служба безопасности.
Читайте так же:  Процедура выселения из квартиры прописанного человека не собственника

Рассказываю, как закрыть расчетный счет индивидуальному предпринимателю

При ликвидации ИП бизнесмен может сам выбирать, когда именно ему закрывать расчётный счёт: в процессе или после. Никаких конкретных указаний по этому поводу в законодательстве нет. Однако необходимо учесть, что если индивидуальный предприниматель продолжит пользоваться таким счётом, то это уже будет классифицироваться как незаконная предпринимательская деятельность. И соответствующие действия оцениваются или как административное нарушение, или как уголовное преступление – в зависимости от суммы.

Оптимальный вариант – закрыть расчётный счёт до обращения в налоговую. В таком случае у ФНС РФ к индивидуальному предпринимателю возникнет меньше вопросов.

Когда закрывать расчётный счёт ИП

Как уже и говорилось, закрывать расчётный счёт нужно до ликвидации ИП. В противном случае у вас будут проблемы. Если ИП закрыто, а счёт остался, то за его обслуживание нужно платить. При этом снять средства не получится, поскольку физическое лицо не является владельцем. Одним словом, закрыть расчётный счёт после закрытия ИП – довольно-таки проблематично, в некоторых случаях спор доходит даже до суда. Чтобы избежать таких трудностей, лучше всё делать своевременно.

В то же время закрытие счёта желательно выполнить в самую последнюю очередь. Так у ваших контрагентов останется возможность рассчитаться. Да и вы сами будете в состоянии без проблем расплатиться с работниками и с деловыми партнёрами.

Как ИП закрыть расчётный счёт в банке

Для закрытия расчётного счёта необходимо подготовить ряд документов, а также проверить ключевые факты по счёту. Речь идёт о следующем:

  • заявление (в него вносятся данные о лимите, остаток по счету, сведения о долгах);
  • выписка из ЕГРИП, нотариально заверенная (нужна далеко не во всех банках);
  • банковские чековые книжки, которые сдаются в банк.

Чтобы закрыть счёт, с него нужно вывести все средства. Это возможно через кассу банка или же на указанные вами реквизиты (данные вписываются в заявление). После подачи всех документов нужно подождать реакции банка. Ответ может прийти в течение нескольких часов, но некоторым финансовым организациям нужно 2-3 дня в среднем.

У вас перед партнёрами остались долги? Тогда их обязательно надо уведомить о закрытии расчётного счёта.

Как закрыть счёт ИП в Сбербанке

Закрыть расчётный счёт ИП в Сбербанке довольно просто: для этого нужно написать заявление, после чего погасить все задолженности перед контрагентами и налоговой. Также обязательно нужно выплатить кредиты. Дальше банк взимает деньги за РКО. После этого остатки обязательно выводятся. И потом Сбербанк выдаёт клиенту документы, подтверждающие закрытие счёта.

Обратите внимание! Закрывать расчёт счёт ИП нужно в том отделении Сбербанка, в котором он его открывал!

Для закрытия необходимо предоставить следующие документы:

  • заявление;
  • пластиковые карты, если те привязаны к счёту;
  • свидетельство регистрации ИП;
  • чековая книжка со всеми чеками;
  • справка из налоговой об отсутствии долгов;
  • договор об открытии счёта;
  • выписка по остаткам на счету.

Как закрыть счёт индивидуальному предпринимателю в банке «Тинькофф»

Поскольку «Тинькофф» позиционирует себя в первую очередь как виртуальный банк, то все действия будут так или иначе происходить удалённо. Чтобы закрыть здесь счёт, вам нужно зайти на официальную страницу https://www.tinkoff.ru/, после чего выбрать в меню «Контакты». Оттуда вы попадёте в раздел «Бизнес».

Дальше надо связаться со службой банка (по телефону или через электронную почту), чтобы та прислала заявление о закрытии расчётного счёта. Через соответствующий раздел нужно будет отправить бланк. Как правило, всё происходит буквально за несколько часов при обращении в будний день. Остаток вам переведут на счёт другого банка.

Как закрыть счёт ИП в «Альфа-банке»

Закрыть счёт в «Альфа-банке» дистанционно не получится. В целом же необходимо действовать последовательно, по алгоритму:

В первую очередь надо прийти в сам банк и заявить о своём желании закрыть расчётный счёт. После этого менеджер выдаст вам список необходимых документов, которые предстоит предоставить.

Учтите, что ещё в банке вам придётся заполнить соответствующее заявление.

Следующим этапом вы должны погасить все задолженности.

Дальше надо будет получить выписку по остатку на счету.

Индивидуальный предприниматель оформляет платёжное поручение, в котором указывает, куда именно надо перевести остаток средств (или как ими распорядиться). Он может получить деньги в кассе или же отправить их на другой счёт.

Вся процедура занимает 3 суток. Выдача денег или перевод на другой счёт происходит в рамках 7 дней.

Какие могут быть сложности при закрытии расчётного счёта

Закрыть арестованный счёт невозможно. То есть вам нужно сначала избавиться от наложенного ограничения (либо расплатиться с долгами, либо решить вопрос другим образом). Зато потом закрыть счёт банк сможет на следующий же рабочий день. Именно поэтому перед тем, как отправляться в налоговую, необходимо сначала разобраться с ФНС РФ, если от неё есть претензии.

Обратите внимание на то, что некоторые банки требуют клиента лично появиться в отделении, чтобы написать там заявление о закрытии счёта. Это необходимо финансовым организациям для повышения безопасности и профилактики возможных проблем как с клиентом, так и с ФНС РФ.

Однако такое требование нередко оборачивается для ИП дополнительными проблемами. Например, чтобы закрыть счёт в Сбербанке, нужно обращаться именно в то отделение, в котором он некогда открывал р/с. А что, если предприниматель уже давно находится на другом конце страны? Бывают и случаи, когда такое лицо вообще успело покинуть Россию.

В подобных ситуациях можно выйти из непростой ситуации, поручив закрытие юридическому лицу, которое оказывает соответствующие услуги дистанционно. Тогда действовать будут от вашего имени по доверенности. А вообще чтобы никаких проблем с закрытием счёта не возникло, нужно:

  • внимательно читать договор перед открытием расчётного счёта – там указываются все основные моменты по поводу процедуры закрытия;
  • интересоваться судьбой р/с хотя бы раз в несколько месяцев;
  • не портить отношения с налоговой;
  • своевременно погашать задолженности перед ФНС и контрагентами, а также по кредитам.

Этого достаточно для того, чтобы впоследствии с закрытием расчётного счёта не возникло никаких проблем. Но учтите, что многое зависит от конкретно взятого банка.

Подведём итоги: закрытие расчётного счёта для ИП – достаточно простая процедура, не требующая глубокого вникания. Потратить на неё нужно максимум 2-3 дня, но чаще всего речь идёт о паре часов. Конкретика зависит от правил закрытия расчётного счёта в определённом банке. И уточнять их лучше заранее.

Читайте так же:  Выплаты от государства за третьего ребенка

Напишите мне на почту, заполнив форму ниже, и я помогу разобраться в проблеме! Либо воспользуйтесь одним из следующих контактов:

Попробуй бесплатно CRM для управления франчайзинговой сетью BuroBase — все в одном месте:

  • управляй своими франчайзи;
  • обучай команду внутри площадки;
  • планируй мероприятия;
  • следи за оплатой роялти.

Попробовать бесплатно

Закрытие расчетного счета ИП

Рано или поздно каждый предприниматель сталкивается с необходимостью закрыть свой счет в банке. Закрытие расчетного счета ИП обычно требуется при ликвидации бизнеса, при смене банка на другой, более подходящий клиенту.

Расчетный счет необходим предпринимателю для безналичных платежей, связанных с его непосредственной деятельностью. Хотя, следует заметить, что законодательством Российской Федерации не предусмотрена обязанность ЧП взаимодействовать с банковской организацией. Здесь предприниматель действует на свое усмотрение. Зачастую без безналичных платежей не обойтись, ведь при расчетах с контрагентами без перечисления денежных средств трудно представить нормальную работу.

В целом, процедура закрытия существующего договора не хлопотная и не потребует много времени. Главное, соблюсти все требования банка, и договор на расчеты будет без проблем закрыт. Процедуру закрытия счета вы можете пройти как сами, так и обратившись к специалистам, которые за плату все сделают за вас. Фирм, специализирующихся на предоставлении такого рода юридических услуг достаточно много. Выбирать здесь вам.

Список документов, для процедуры закрытия

Рассмотрим необходимые действия и документы для расторжения договора банковского счета:

  • заявление на закрытие счета. Пишется вами, обычно собственноручно;
  • указываете сумму остатка денежных средств, имеющихся на счете;
  • обязательно указываете ваш лимит, утвержденный по кассовым остаткам.

Чтобы точно знать остаток денег и лимит можно заранее запросить выписку по счету.

Вообще, процедура подробно описана в законах и подзаконных актах РФ.

Договор банковского счета возможно расторгнуть по инициативе клиента или же банка, либо по обоюдному согласию обоих. Если инициатива исходит от клиента, то предпринимателю надо принести в банк заявление, в котором указывается на намерение расторгнуть договор банковского счета. Договор будет считаться расторгнутым, а счет закрытым со дня получения банком вашего заявления. При этом банк обязан вам выдать остаток денежных средств либо осуществить перевод на другой, указанный вами, счет.

Кроме того, не забудьте сдать чековые книжки, которые использовались для обналичивания денежных средств.

Прекращение отношений по договору по инициативе банка происходит, если средств на счете недостаточно для обслуживания. Обычно оплата за ведения счета составляет около двух тысяч рублей. Хотя для каждого банка эта сумма индивидуальна. Ознакомиться с ней вы должны были перед заключением договора. В любом случае, перед расторжением договора, специалисты банковской службы направляют письмо, содержащее намерение закрыть счет. Если условия, оговоренные в полученном письме, вы не выполните, то банк сможет завершить процедуру расторжения отношений.

Если вы остались должны банку комиссию за ведение счета или расчетно-кассовое обслуживание, то вначале вы получите претензию с требованием уплатить задолженность, а затем и исковое заявление. Чтобы не доводить дело до судебных разбирательств, советуем сразу оплатить все долги.

Из практичных соображений нужно сообщить, что вы прекратили отношения с банком, вашим контрагентом. Лучше уведомить ваших партнеров письменно, о том, что расчеты больше не будут совершаться с помощью прежнего счета. Если деньги все же поступят после закрытия, то банк перечислит их обратно отправителю с отметкой, что счет больше не существует.

Заявление на расторжение договора

Для расторжения договора с банком, в первую очередь, нужно подготовить заявление. Обычно, в каждом банке есть свои образцы для этого. Вы можете заполнить бланк как самостоятельно, так и обратиться за помощью к специалисту.

В бланке нужно указать свои реквизиты, по которым вам будет перечислен остаток средств (либо снимаете деньги до этого).

Подписать заполненный образец должны вы сами. Если расписывается доверенное лицо, то к перечню представляемых документов добавится нотариально оформленная доверенность на представителя.

Видео (кликните для воспроизведения).

При подаче заявления, у вас могут потребовать дополнительные документы. Например, некоторые банки просят выписку из реестра предпринимателей сроком не ранее тридцати дней ото дня обращения.

Взаимосвязи ликвидации предпринимательской деятельности и отношений с банком

Законодательством не определен вопрос: нужно ли закрывать р/с при закрытии ИП. Хотя ответ напрашивается сам собой. Сопоставив нормы закона, если не существует ИП, то кто будет взаимодействовать с банком? Ведь договор был заключен не с физическим лицом, а с вами, как частным предпринимателем.

[2]

А вот на вопрос: можно ли закрыть ИП не закрывая р/с, законодательство отвечает положительно. Каких-либо ограничений для ликвидации в зависимости от наличия действующих отношений с банком, не предусмотрено.

Сроки не определены, но логичнее это сделать закрытие лучше сразу после ликвидации, или до нее.

Уведомление о закрытии счета

В процедуре закрытия счета в нынешнем году произошли серьезные изменения. В силу вступил закон, содержащий значительные послабления в деятельности индивидуальных предпринимателей.

До принятия нового закона, каждому индивидуальному предпринимателю в обязательном порядке нужно было сообщать об открытии (закрытии) р/с. Количество счетов также указывается в выписке из реестра предпринимателей.

Оповещать было нужно три органа: ФНС, ФСС, Пенсионный фонд. Срок для всех один – семь рабочих дней. Считается срок со дня прекращения отношений с банком.

Ранее, если указанную обязанность вы забудете исполнить, перечисленные выше органы наложат штраф в размере пять тысяч рублей за каждый счет. Учтите, что штраф придет и от налоговой, и от пенсионного, и от соц. страха, и в сумме вам набежит не пять, а пятнадцать тысяч рублей. А если еще учесть, что закрывали вы возможно не единственный счет, то можете смело умножать эту сумму на количество расторгнутых договоров.

Теперь же все изменилось на радость частным предпринимателям! Описывая кратко принятые новшества, следует сказать главное: теперь не нужно уведомлять Федеральную налоговую службу, Пенсионный фонд России, Фонд социального страхования о закрытии вами р/с.

Ранее, если вы не направите уведомление о закрытии счета ИП в семидневный срок,вас бы ждал штраф. Теперь же обязанность сообщать об изменении отношений с банком возложена на сам банк. То есть, если вы расторгли договор с финансовым учреждением, то уведомление о закрытии р/с ИП,обязан направить банк. Это касается и уведомления налогового органа и пенсионного и фонда соц. страхования.

Указанные нормы начали действовать с мая 2014 года. А именно, с первого мая текущего года не нужно оповещать Пенсионный фонд и Соц. страх, а со второго мая отпала необходимость направлять письмо о расторжении договора банковского счета в территориальный отдел налоговой инспекции.

Читайте так же:  Какие льготы положены пенсионерам после 70 лет

Комиссия за закрытие

Некоторые финансовые учреждения, перед расторжением договора взимают комиссию. Законность данного требования вы можете проверить внимательно прочитав свой договор на открытие р/с.

Как правило, если банк и берет комиссию, то она составляет не более пятисот рублей. Хотя, не все учреждения взимают плату за расторжение договора и прекращение отношений. Обычно, ограничиваются лишь уплатой за обслуживание на день расторжения договора. Здесь тоже присутствует хитрость: многие банки взимают плату сразу за месяц, а не в пересчете на дни, когда были оказаны услуги. Имеется в виду следующее: если вы обратились с заявление второго числа месяца, то будьте любезны оплатить не за два дня, а за весь месяц полностью. Данный момент также нужно найти и прочитать в своем договоре. Получается, выгоднее закрывать договор и расторгать отношения в конце месяца, раз уж за услуги вы заплатили.

Если все же вашим контрактом предусмотрена рассматриваемая комиссия, то оплатить ее вы можете без лишних усилий: просто оставив нужную сумму на своем счету.

Открыть счет в банке

Как открыть счет в банке для ООО и ИП

Как быстро за один день открыть расчетный счет в банках Москвы

Каждый предприниматель хоть раз задавал себе вопрос: «Правильно ли я сделал, что открыл свой расчетный счет в этом банке?». Мы постарались найти на него самые важные ответы.

Что же нужно знать при открытии счета? Какие документы на его открытие подавать ИП, а какие ООО? Какой банк выбрать и где самые лучшие условия в 2017 году? Когда могут арестовать счет и что делать, если это случилось? Все это вы узнаете, изучив статью от наших экспертов.

Что такое расчетные счет и как его открыть для ООО и ИП?

Расчетный счет представляет собой уникальную учетную банковскую запись, по которой в расчетном учреждении осуществляется ведение денежных операций отдельного клиента. Для ИП и ООО он также необходим с целью проведения взаиморасчетов. Если ваш бизнес зарегистрирован в форме ООО, то открытие счета является обязательным законодательно установленным требованием. Если же вы являетесь индивидуальным предпринимателем, то не обязаны открыть счет в банке.

Для того, чтобы открыть счет, нужно обратиться в отделение банка и предоставить необходимый пакет документов. Здесь каждый банк предъявляет свои требования, но все же есть их типовой перечень.

Какие документы нужны для открытия расчетного счета?

В зависимости от формы ведения бизнеса пакеты документов для открытия счета в банке различаются. Точный список следует уточнить в банке.

Пакет документов для открытия счета ООО

  • Уставные документы;
  • Оригиналы паспортов генерального директора и главного бухгалтера;
  • Приказы о назначении гендиректора и главбуха;
  • ОГРН,
  • ИНН,
  • Письмо с кодами статистики;
  • Документы, подтверждающие юридический адрес;
  • Выписка из ЕГРЮЛ.

Также может потребоваться информация о планируемых операциях по счету за квартал в виде свободно оформленного письма на фирменном бланке ООО. Если вам трудно в этом разобраться, то вы всегда можете получить помощь в открытии расчетного счета ООО в Москве, обратившись на горячую линию банка или непосредственно в офис.

При этом вы можете и оставить заявку онлайн – с ней вы можете получить расчетный счет за один день в Москве.

Основной пакет документов для открытия счета ИП

  • Паспорт гражданина РФ (случае с доверенным лицом требуется нотариально удостоверенная доверенность);
  • ИНН (свидетельство о постановке на учет в территориальном налоговом органе ИФНС сегодня можно получить через интернет);
  • Копия ОГРНИП (свидетельство, подтверждающее регистрацию физического лица в качестве предпринимателя, выдается в налоговой службе).

В некоторых случаях банк может потребовать дополнительные документы.

Дополнительный пакет документов

  • Выписка из ЕГРИП (выписку из Единого Государственного Реестра Индивидуальных Предпринимателей можно заказать на сайте налоговой службы со сроком действия до 30 дней);
  • Лицензия (в случае, если деятельность ИП требует лицензирования);
  • Информационное письмо Росстата о присвоении кодов ОКВЭД и ОКПО. Заявку на получение письма из Статрегистра Росстата можно отправить через интернет.

Ряд других документов (как заявление на открытие счета, анкету, карточку с образцами оттиска печати и подписей) можно оформить непосредственно в банке.

Как выбрать банк, где можно открыть расчетный счет быстро в Москве?

При принятии решения о выборе банковской организации для открытия счета важно оценить размер всех комиссий и платежей с планируемой прибылью вашей фирмы. Также следует сопоставить наличие и стоимость других услуг банка со стратегией развития вашего бизнеса.

Критерии выбора банка для открытия счета ООО и ИП

  • Надежность банка;
  • Положительные отзывы и репутация банка в открытых интернет источниках и СМИ;
  • Хорошее место в банковских рейтингах;
  • Наличие сети филиалов банка в городах ведения вашего бизнеса;
  • Невысокие расценки за обслуживание счета;
  • Приемлемая комиссия за операции «интрадей» (платежи за счет средств, полученных на текущий день).

В случае, если вы планируете создание разветвленной розничной торговли с использованием банковских карт для приема платежей, следует обратить внимание на наличие услуги торгового эквайринга. При планировании внешнеэкономической деятельности следует ознакомиться с условиями конвертации валюты и сроками оформления паспорта сделки.

Рейтинг банков Москвы по условиям открытия расчетного счета

Данный рейтинг окажет помощь в открытии расчетного счета ООО в Москве.

Место рейтинга Наименование Стоимость открытия, руб.
1 Альфа-Банк Бесплатно. 850 руб. в мес. за обслуживание (при заявке на сайте)
2 Банк Москвы Бесплатно. 1100 руб. в мес. за обслуживание
3 Промсвязьбанк 590
4 Абсолют Банк 1000
5 Банк Авангард 1000 (при заявке на сайте)
6 Банк Открытие 1300
7 Банк Центр-Инвест 1500
8 Райффайзенбанк 1700
9 Сбербанк 3000
10 ВТБ 24 2500

Какой банк предоставляет лучшие условия по расчетно-кассовому обслуживанию (РКО) в Москве?

Ведение счета всего за 550 руб./мес. предлагает Абсолют Банк – это наиболее выгодное предложение. Условием является передача всех платежных поручений через iBank2. Выгодным предложением радует Банк Открытие. При использовании дистанционного банковского обслуживания ведение счета в месяц потребует 750 руб. платы. Правда, без него цена возрастет до 1700 руб.

Одним из лучших по цене является обслуживание счета в Альфа-Банке — 850 руб./мес. Для сравнения услуга в Промсвязьбанке оценивается в 1200 руб./мес.

В Райффайзенбанке услуга ежемесячно будет стоить 950 руб. ВТБ 24 требует от клиентов 1100 руб., а Сбербанк – 1600 руб.

На этом фоне неплохим можно считать предложение Банка Москвы открыть расчетный счет для ИП по тарифу «Базовый» с ведением счета за 1050 руб./мес. или за 12 месяцев за 9975 руб.

За что могу арестовать и заблокировать расчетный счет?

При ведении бизнеса важно помнить, что на ваш счет может быть наложен арест или блокировка. По решению суда (судебных приставов) при аресте счета накладывается полный запрет на выполнение по нему расходных операций. При блокировке сохраняется возможность проведение операций ранней очередности.

Читайте так же:  Подлежит ли возврату бытовая химия

Возможные причины ареста (блокировки) счета:

  • Непогашенная задолженность по налогам;
  • Непредставление налоговой декларации в течение 10 дней после установленного срока;
  • Подозрение в отмывании доходов;
  • Решение судебных приставов.

Отмена ареста и блокировки возможны после исполнения требуемых решений судов и налоговой службы по уплате налогов, штрафов, пени, задолженности, представлению декларации о доходах.

Как закрыть расчетный счет?

Российское законодательство позволяет закрыть расчетный счет по инициативе одной из сторон или обоюдному соглашению. Для ООО и ИП поводом для расторжения договора может быть желание поменять банк, реорганизация (ликвидация) фирмы, смена ее владельца или изменения, касаемые фактического адреса регистрации. Банк же может расторгнуть договор об обслуживании счета по решению суда, выявлении нарушений по финансовым операциям, а также при отсутствии в течение 2-х лет по нему транзакций.

Документы для закрытия счета ООО:

  • устав ООО;
  • документы об организационных изменениях;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • паспорт лица, имеющее право закрыть счет;
  • данные о чековых книжках.

Документы для закрытия счета ИП:

  • паспорт
  • бланк заявления;
  • регистрационные документы;
  • бланк заявления;
  • выписка об отсутствии задолженности и остатке средств о на счете;
  • передать неиспользованные чековые книжки.

После расторжения договора необходимо уведомить налоговую службу и Пенсионный Фонд о факте закрытия счета, а также Фонд социального страхования, если имеются наемные работники.

Советы и рекомендации по открытию расчетного счета

Перед начинающим ИП может стать вопрос: нужно ли открывать счет или можно обойтись без него? Стоит ли пользоваться услугами РКО в Москве или это слишком дорого и не выгодно для малого бизнеса? Ответ: конечно нужно!

Три главные причины открытия расчетного счета:

  • При ведении бизнеса вы столкнетесь с тем, что ваши контрагенты будут требовать от вас номер счета для оплаты товаров или услуг, поскольку организации практически не работают с наличкой;
  • Сегодня открытый счет позволяет проводить взаиморасчеты удаленно посредством интернет-банкинга, не посещая кредитное учреждение, что, безусловно, экономит ваше время;
  • При открытии расчетного счета вы экономите на переводе денежных средств, так как будет взиматься фиксированная комиссия, а не процент от перевода.

Кроме того, если вы планируете серьезные объемы деятельности и не сможете уложиться в 100 000 руб. для расчетов с контрагентами, то вы подпадаете под новые требования Центробанка (Указание Банка России № 3073-У) об его обязательном открытии.

Как оформить заявку на открытие расчетного счета в Банке Москвы?

Теперь, благодаря широкому внедрению электронных услуг для открытия счета не нужно посещать банк. Оставить заявку можно на сайте банка, заполнив специальную форму. Укажите свои личные данные, номер ИНН, выберите регион и свой контактный телефон. Заявка сразу поступит на обработку в банк, и с вами свяжется сотрудник операционного отдела. Индивидуальный подход к корпоративным клиентам позволит вам выбрать нужнее решение для ведения бизнеса.

Как ИП закрыть расчетный счет в банке

kak_ip_zakryt_raschetnyy_schet_v_banke.jpg

Похожие публикации

Законодательство не обязывает индивидуального предпринимателя открывать расчетный счет в банке для расчетов с поставщиками и клиентами. Но лишь единицы предпринимателей работают без расчетного счета. И в процессе деятельности нередко возникает вопрос: как закрыть расчетный счет ИП. На практике это связано с открытием счета в другой кредитной организации или с прекращением статуса предпринимателя. Каждый из этих вариантов имеет свои особенности расторжения договора с банком.

Как закрыть счет ИП при открытии нового счета?

Действующая нормативно-правовая база не содержит ограничений по количеству расчетных счетов, используемых индивидуальным предпринимателем в своей деятельности. Он может открывать их в любых банках по своему усмотрению, при этом нет обязанности закрывать ранее открытые. Но расчетно-кассовое обслуживание предусматривает определенную плату, поэтому «бросать» неиспользуемые счета нежелательно.

Закрыть расчетный счет можно в любой момент, в том числе и до открытия нового в другом банке. Для этого необходимо направить в кредитную организацию заявление, в котором следует указать:

Данные ИП: фамилия, имя, отчество, паспортные данные, ИНН;

Номер договора на расчетно-кассовое обслуживание, номер счета;

Просьба закрыть счет и расторгнуть договор РКО.

Большинство банков имеют готовые бланки заявлений, что упрощает процедуру его заполнения.

Перед подачей заявления необходимо уточнить остаток средств и вывести их на новый счет или обналичить. Но не следует сразу снимать всю сумму т.к. возможно при закрытии возникнет необходимость оплатить услуги банка, счета по которым не были выставлены к моменту прекращения договора.

Остаток средств можно и вовсе не снимать до подачи заявления на закрытие. В таком случае оператор банка проверит остаток и сообщит сумму. По заявлению клиента эти средства в течение 7 дней могут быть выданы наличными в кассе, либо переведены на реквизиты нового расчетного счета или иного счета, принадлежащего ИП (п. 5 ст. 859 ГК РФ).

Отметим, что банк не вправе отказать в закрытии расчетного счета действующего ИП, а также требовать от него объяснений причин расторжения договора на РКО.

Уведомлять ИФНС о закрытии счета предпринимателю не нужно, это сделает сам банк. Известить налоговиков предпринимателю потребуется, только если счет был открыт в банке за пределами РФ (ст. 12 закона о валютном регулировании от 10.12.2003 № 173-ФЗ).

Прекращение деятельности: как ИП закрыть расчетный счет в банке?

Прекращение деятельности ИП означает, что он больше не ведет предпринимательскую деятельность, следовательно, расчетный счет ему больше не требуется.

Законодательство не регламентирует сроки закрытия счета при прекращении статуса индивидуального предпринимателя. Это можно сделать и до момента исключения из ЕГРИП, и после этого.

На практике оптимальным вариантом выглядит расторжение договора на РКО сразу после подачи заявления в налоговую о прекращении деятельности ИП. Единственное ограничение – у некоторых банков условия договора в случае его расторжения при ликвидации предусматривают предоставление выписки из ЕГРИП. Впрочем, нередко её может заменить копия заявления о закрытии ИП с отметкой ИФНС.

[3]

Перед закрытием счета необходимо убедиться в отсутствии задолженности по оплате услуг за его ведение, а также уведомить всех контрагентов о предстоящем закрытии.

Если на счет планируется поступление средств от кого-либо, то следует дождаться прихода денег, после чего закрыть счет и подать заявление на ликвидацию в налоговую. Последнее обстоятельство очень важно. На практике нередко возникают ситуации, когда ИП закрыто, а расчетный счет еще нет. В результате любое поступление на счет может быть расценено налоговиками как незаконная предпринимательская деятельность т.к. фактически ИП нет, а счет для такой деятельности есть и на него поступают средства. Доказать, что это средства, которые должны были поступить в период предпринимательства, часто можно только в суде.

Читайте так же:  Регистрация ип через мфц

Подробную и точную информацию о том, как закрыть счет в банке, ИП может узнать в своем кредитном учреждении, т.к. банки могут включать в условия отдельные особенные пункты, которые необходимо учесть в этом процессе. Рассмотрим на примере, как закрыть счет ИП в Сбербанке и в банке Тинькофф.

Предпринимателю для закрытия расчетного счета в Сбербанке потребуется обратиться в отделение банка, где был открыт счет. Сделать это может как сам ИП, так и его доверенное лицо. В последнем случае в нотариальной доверенности должны быть указаны полномочия по закрытию расчетного счета, желательно с указанием его номера и наименованием банка. Далее следует заполнить заявление по установленной форме, бланк можно скачать заранее на официальном сайте Сбербанка.

Закрытие счета осуществляется бесплатно, может быть только удержана комиссия за текущее обслуживание. При закрытии необходимо будет вернуть чековую книжку и карты, привязанные к счету.

Стоит отметить, что на официальном сайте Сбербанка есть страница для закрывающих расчетный счет в этом банке. На ней можно оставить контактный телефон и номер ИНН для получения специального предложения. Чаще всего таким предложением оказывается скидка на РКО или подключение дополнительных услуг на привлекательных условиях, если клиент передумает закрывать счет.

Для закрытия счета в банке Тинькофф необходимо заполнить заявление в «Личном кабинете» на сайте банка и передать его в режиме онлайн. В документе указываются реквизиты для перевода остатка средств. В течение одного дня сотрудники банка проводят проверку заявления и уведомляют о закрытии счета.

Важно отметить, что в Тинькофф Банке нельзя закрыть расчетный счет индивидуального предпринимателя по доверенности, но данное ограничение несущественно с учетом того, что общение с банком идет дистанционно.

Закрытие расчетного счета ИП при прекращении деятельности

Согласно существующему законодательству, индивидуальный предприниматель не обязан открывать и закрывать расчетный счет (р/с). Однако его открытие производится для удобства осуществления безналичных платежей. А зачем его ликвидировать при закрытии ИП, рассмотрим далее.

Когда закрывать расчетный счет при закрытии ИП

Процедура ликвидации ИП состоит из нескольких этапов. В первую очередь предприниматель должен подать заявление о государственной регистрации прекращения деятельности физическим лицом в качестве ИП. Это документ готовится с использованием специальной формы № Р26001, а подается в ФНС по месту регистрации. Затем лицо оплачивает государственную пошлину за прекращение деятельности, уведомляет об этом ФСС и Пенсионный фонд, а также погашает перед ними задолженности. После этого лицо должно получить в налоговой службе выписку из ЕГРИП, подтверждающую, что деятельность ИП прекращена. На основании этой выписки физическое лицо может обратиться в банк для ликвидации р/с.

Зачем закрывать счет при закрытии ИП

Как уже было сказано выше, существующее законодательство не обязывает физическое лицо закрывать р/с после ликвидации ИП. Однако на практике все же рекомендуется от него избавиться. Во-первых, функционирующий после ликвидации ИП счет в банке может натолкнуть налоговую службу на мысль о том, что предпринимательская деятельность прекращена только формально. А фактически физическое лицо продолжает вести бизнес. Не стоит говорить, что такие подозрения со стороны ФНС могут привести к негативным правовым последствиям.

В-третьих, использование физическим лицом расчетного счета, который открывался для ИП, не имеет никакого экономического смысла. Ведь их условия обычно предусматривают предоставление дополнительных услуг, которые удобны для ведения бизнеса. Естественно, что они не бесплатны. Следовательно, физическому лицу не имеет смысла их оплачивать.

Процедура закрытия счета в банке для ИП

Закрытие счета в банке ИП стоит производить согласно следующему алгоритму:

  1. Подготовка документов.
  2. Погашение долгов перед учреждениями и контрагентами.
  3. Вывод оставшихся средств.
  4. Подача заявления на закрытие.
  5. Получение уведомления о расторжении договора с банком.
  6. Оформление справки о расторжении договора.

Подготовка документов и погашение долгов

Зачастую в каждом банке требуется различный список документов. Ознакомиться с ним можно в договоре или проконсультировавшись с работником банка. Обычно необходимо предоставить заявление на закрытие, паспорт, выписку из ЕГРИП.

После того как все документы собраны, необходимо поучить выписку о состоянии счета. Затем погасить все долги, штрафы и пени. Когда обязательства перед всеми заинтересованными сторонами выполнены, можно вывести оставшиеся средства. Это можно сделать заранее на пластиковую карту или в кассе банка.

Подача заявления

Данный документ заполняется по форме, утвержденной в конкретном банковском учреждении. В нем должны быть указаны сумма остатка, размер кредитного лимита и способ выведения средств. Заявление заверяется предпринимателем или его представителем, обладающим нотариально заверенной доверенностью. Например, закрытие расчетного счета в Сбербанке для ИП производится на основании заявления по представленному ниже образцу.

После принятия заявления банковская организация проводит проверку на предмет выявления каких-либо задолженностей физического лица. В случае если никакие задолженности не выявлены, банк направляет бывшему клиенту соответствующее уведомление. Затем лицо получает справку о том, что р/с закрыт.

Видео (кликните для воспроизведения).

Подчеркнем, что предприниматель не должен уведомлять государственные органы о прекращении использования р/с, поскольку банки самостоятельно передают эту информацию. Поскольку подпункт 1 пункта 2 статьи 23 НК РФ утратил силу, согласно Федеральному закону от 02.04.2014 № 52-ФЗ.

Источники


  1. Харин, Г. М. Краткий курс судебной медицины / Г.М. Харин. — М.: ГЭОТАР-Медиа, 2015. — 304 c.

  2. Борисов, А. Н. Защита от принудительной ликвидации юридического лица по искам государственных органов / А.Н. Борисов. — М.: «Юридический Дом «Юстицинформ», 2007. — 272 c.

  3. ред. Славин, М.М. Становление судебной власти в обновляющейся России; М.: Институт государства и права РАН, 2013. — 880 c.
  4. Введение в специальность «Юриспруденция». — М.: Юнити-Дана, 2013. — 264 c.
Открытие или закрытие банковского счета для ип
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here