Новый закон рф о коллекторах

Статья на тему: "Новый закон рф о коллекторах" с полным описанием тематики. Мы постарались раскрыть тему понятным языком. Если возникнут вопросы задавайте их дежурному консультанту.

Принят закон, предписывающий корректное поведение коллекторов при взаимодействии с должниками

Законом определяются общие правила совершения действий, направленных на возврат долгов, устанавливаются допустимые способы и ограничения взаимодействия с должником.

Не допускается привлечение к взаимодействию с должником:

лиц, имеющих неснятую или непогашенную судимость за преступления против личности, преступления в сфере экономики или преступления против государственной власти и общественной безопасности;

лиц, находящихся за пределами территории РФ для взаимодействия с должником на территории РФ;

иных лиц для осуществления взаимодействия с должником с использованием международной телефонной связи или передачи из-за пределов территории РФ телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений.

Не допускается осуществление действий, связанных в том числе с:

применением (угрозой применения) физической силы, угрозой убийством или причинения вреда здоровью;

уничтожением или повреждением имущества;

применением методов, опасных для жизни и здоровья людей;

оказанием психологического давления, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника;

введением в заблуждение относительно, в том числе, размера неисполненного обязательства, передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, возможности применения мер уголовного преследования.

Коллекторы не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника. Указанное согласие должно быть дано в письменной форме в виде отдельного документа. При этом должник в любое время вправе отозвать такое согласие, сообщив об этом лицу, которому оно дано.

Вне зависимости от наличия согласия должника не допускается раскрытие сведений о должнике, просроченной задолженности и его взыскании и любых других персональных данных должника для неограниченного круга лиц, в том числе путем размещения в Интернете или посредством сообщения по месту работы должника.

По инициативе коллектора не допускается непосредственное взаимодействие с должником в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства (пребывания) должника.

Ограничено взаимодействие посредством личных встреч — более одного раза в неделю, посредством телефонных переговоров — более одного раза в сутки, двух раз в неделю, восьми раз в месяц.

Законом определяются требования к юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности: регистрация в форме хозяйственного общества, размер чистых активов — не менее 10 млн. рублей, отсутствие решения о ликвидации или о введении процедуры, применяемой в деле о банкротстве и др.

Устанавливается порядок осуществления государственного контроля за деятельностью таких юрлиц, а также основания для проведения внеплановых проверок их деятельности, порядок выдачи предписания об устранении нарушений, решения об исключении из государственного реестра.

Как бороться с неправомочными действиями коллекторов

Деятельность коллекторских бюро в России регламентируется не специализированными, а лишь общими нормативными актами, соответственно, в нашей стране не существует определенного порядка действий взыскания долгов коллекторами. О том, как бороться с неправомочными действиями коллекторов, основываясь на нормы Уголовного кодекса РФ, мы расскажем в нашей статье.

Несанкционированное проникновение в жилище должника в соответствии с УК РФ наказывается штрафом в размере от 100 до 300 тысяч рублей, арестом на срок до 4-х месяцев или лишением свободы сроком до 3-х лет.

На сегодняшний день активную борьбу с коллекторскими бюро ведет Роспотребнадзор, глава которого утверждает о незаконности деятельности данного вида организаций. Ведь, согласно букве закона, гражданин заключает кредитный договор непосредственно с банковской организацией, которая не вправе продать его долг коллекторам без согласия заемщика-должника (ст. 857 ГК РФ и ст.2 6 ФЗ «О банках и банковской деятельности от 02.12.1990 г. №3395-1).

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требований кредитором третьему лицу допускается только в случаях, если данные действия не противоречат закону.

В свою очередь коллекторы, пытаясь взыскать долги с заемщиков, нарушивших договорные условия по кредиту, апеллируют следующими нормами законодательства РФ:

  • ст. 382 Гражданского кодекса РФ, допускающая передачу права требования по договору уступки прав требования третьему лицу; в этом случае должник просто информируется в письменной форме о фактической продаже долга частной организации – коллекторскому бюро;
  • нормы гражданско-процессуального кодекса РФ (при этом, право банка привлечь коллекторское агентство к взысканию долга с физического лица должно быть предусмотрено соответствующим кредитным договором, действия взыскателей на основании агентского договора – незаконны);
  • закон «Об исполнительном производстве».

Права заемщика-должника в случаях передачи долга коллекторам

Бороться с незаконными действиями сотрудников коллекторских бюро можно и нужно! Действуя в целях обеспечения защиты прав и интересов, заемщик вполне может довести дело до конца, требуя вынесения заслуженного наказания к взыскателю. Итак, действия должника-заемщика в случае, если банк решил продать долг коллекторам:

  1. При наличии угроз по телефону со стороны коллекторного бюро — лучше всего записать разговор в присутствии родственников и близких людей, которые в дальнейшем могли бы дать показания в суде.
  2. В случае попыток проникновения коллекторов в жилище должника против его воли необходимо вызвать сотрудников полиции и оперативно пригласить 2-х свидетелей, которые смогут выступить в качестве доказательства незаконного проникновения на территорию частной собственности.
  3. В случае разглашения конфиденциальной информации о долге заемщика третьим лицам, необходимо настоять о даче показаний против действий нарушителей.
  4. В случаях выявления неоднократного разглашения конфиденциальной информации, заемщику-должнику необходимо подать жалобу в ЦБ РФ на банк, с которым заключался кредитный договор.

Такие практические советы в совокупности с упоминанием статей Уголовного кодекса РФ, несомненно, помогут защитить права и интересы заемщика и вместе с тем заставят коллекторов вести себя соответствующим образом.

Читайте так же:  Льготы матерям-одиночкам в россии

Новый закон о коллекторах 2015: что могут коллекторы по новому закону

В 2016 году был принят Закон, регламентирующий коллекторскую деятельность. Согласно новому закону коллекторы вправе устанавливать с должником контакт посредством писем, личных встреч, SMS-сообщений и телефонных звонков. При этом новое законодательство предусматривает ряд запретов для взыскателей, нарушение которых может повлечь за собой соответствующее наказание. Итак, что коллекторы не смогут делать по новому закону:

  1. При отправлении должнику письма, внешняя сторона конверта не должна содержать информацию о наличии просроченного долга.
  2. Общение с должником по телефону допускается только при полном представлении коллектора с его полными данными, названием организации и должности.
  3. Общение с должником ограничивается по времени с 22.00 до 8.00 и количеству — не более одного раза в сутки или не более 2-х раз в неделю.
  4. Отправление sms-сообщений допускается не более 2-х раз в день в дневное время суток.
  5. Не допускается разглашение информации о наличии просрочки платежей третьим лицам.

Что могут сделать коллекторы с должником в 2019 году

Возникновение долга по кредитному договору случается достаточно часто. Раньше решением данной проблемы занимался претензионный отдел самого банка, однако со временем число должников существенно выросло, и банки были вынуждены прибегнуть к помощи специализированных агентств или к помощи коллекторов.

Сегодня мы расскажем о том, какие изменения произошли за последние годы в связи с деятельностью таких фирм и что могут сделать коллекторы с должником в 2019 году.

Особенности и законодательные моменты, касающиеся деятельности коллекторов в РФ

Коллекторы уже давно стали знамениты своими негативными поступками и противозаконными действиями. Конечно, в первую очередь, их деятельность направлена на оказание психологического воздействия на человека, однако и такого влияния может быть достаточно, чтобы самочувствие должника ухудшилось и возникли проблемы со здоровьем.

Еще совсем недавно закона, регулирующего деятельность коллекторов, не существовало, и мало кто из россиян знал, какие права и полномочия есть у сотрудников таких агентств. В итоге нередко возникали ситуации, когда коллекторы от угроз по телефону переходили к реальному воздействию и тем самым причиняли вред здоровью должника и его родных.

Конечно, особенно вопиющими случаями правоохранительные органы занимались и квалифицировали их деятельность как уголовное преступление. Вместе с тем, многие граждане просто не могли обратиться в полицию, поскольку были сильно запуганы и опасались за жизнь и здоровье своих близких. К счастью, госорганы своевременно обратили внимание на данную проблему и был принят новый закон, который позволял ограничить полномочия коллекторов.

Какая информация содержится в новом законе?

Новый законопроект получил название «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату задолженности». Документ позволил существенно сузить возможностей коллекторов, а именно:

  • сотрудникам агентств по взысканию долгов категорически запрещается осуществлять какие-либо физические действия насильственного характера по отношению к должнику или членам его семьи;
  • финансовые организации не имеют права воздействовать на гражданина в психологическом праве и наносить вред имуществу должника;
  • что касается телефонных звонков, то использовать данный метод разрешается не чаще, чем два раза в неделю. При этом делать этого нельзя: в рабочие дни с 22 до 8, а в выходные – с 20 до 9;
  • коллектор может посещать должника по адресу, указанному в кредитном договоре, но не чаще раза в неделю;
  • все номера телефонов, с которых звонят коллекторы, должны быть официально открытыми. Такое же правило распространяется на адреса электронной почты.

Важным дополнением является то, что гражданин теперь может совсем отказаться от общения с такой организацией. Для этого достаточно будет передать нотариально оформленный документ по адресу агентства. Лучше, если заказное письмо будет с уведомлением о получении.

Какие еще запреты были введены для коллекторов?

По новому закону никаких действий по отношению к лицам, имеющим инвалидность первой группы, несовершеннолетним, проходящим курс реабилитации или не способным к трудовой деятельности из-за проблем со здоровьем.

Важным решением для многих должников стало наложение запрета на уведомление о долге третьих лиц. К примеру, речь идет о незаконных действиях коллекторов в соцсетях, а также относительно расклеивания листовок и плакатов рядом с местом проживания заемщика.

Как действовать, если коллекторы не исполняют положения нового закона?

Чтобы не попасть в неприятную историю и не столкнуться с деятельностью коллекторов, стоит правильно оценить свои возможности еще до того, как брать кредит. Нарушение сроков внесения ежемесячных платежей может привести к печальным последствиям. При этом кредит все равно придется оплачивать, но уже при очень сложных обстоятельствах.

Каждый гражданин должен знать, что государство стоит на защите его интересов, и в любой момент он может обратиться в полицию, однако обращение должно иметь под собой весомые основания. Иными словами, чтобы получить защиту и помощь, необходимо, чтобы организация, выдавшая заём, нарушила условия кредитного соглашения или закон. В свою очередь, пострадавшее лицо обязано предъявить конкретные факты, подтверждающие его слова.

В качестве подтверждающих документов или иных доказательств можно приложить записи телефонных разговоров с представителями агентств, а также письменные показания свидетелей. Стоит заранее побеспокоиться о получении подробной информации о сотруднике, который действовал с нарушением действующего законодательства. Такие действия позволят обезопасить себя от негативных поступков коллекторов.

Заключение

Еще в прошлом году был издан закон, касающийся работы коллекторских агентств. Сегодня люди, имеющие долги перед банками, могут не опасаться угроз со стороны таких взыскателей, поскольку полномочия данных лиц весьма ограничены. При возникновении проблем, а также в случае превышения коллекторами своих полномочий, пострадавший гражданин может обратиться в правоохранительные органы или прокуратору, чтобы привлечь виновных граждан к ответственности.

Читайте так же:  Порядок, очередность и процент удержаний по исполнительным листам из зарплаты

Новый закон о коллекторах – а можно ли не платить?

С коллекторами сталкиваются люди, взявшие кредит, которые вовремя не перечисляют деньги за него или вовсе не платят.

Зачастую их действия не соответствуют законодательству нашей страны. Какие изменения в жизнь должников привнесет новый закон о коллекторах?

Новый закон о коллекторах запреты, возможности

Кредиты набирают популярность в России, растет их количество, увеличивается число неплательщиков. В связи с этим в нашей стране возникли коллекторские фирмы/агентства, которые «выбивают» из неплательщиков долги. Их представители часто переходили рамки закона, угрожали, били, ломали имущество должников. Из законопослушных граждан превратились в преступников, вымогателей, мошенников. Случилось это вследствие отсутствия соответствующего закона о правилах поведения подобных агентств, их сотрудников.

Начиная с 2016 г. был разработан федеральный закон №230. Закон содержит методы взыскания долгов, ограничения действий кредиторов, права должников.

Прописали время звонков, как должны проходить личные встречи, переписка, необходимые официально оформленные документы, дающие возможность заниматься взысканием долгов.

2018 г. позволил внести в него необходимые поправки, доработки.

Права коллекторов в соответствии с проведенными доработками

Обязательная аккредитация компаний, занимающихся возвратом кредитных долгов, оформление лицензии на осуществление деятельности, иметь официально заключенные соглашения с отделениями банков.

Права представителей таких фирм:

  • Возвращать долги не нарушая законодательство РФ, применять только правомерные методы.
  • Брать вещи должника, при составлении акта о добровольной передаче с составлением списка переданных вещей.

Примечание! Передача материальных ценностей производится только в добровольном порядке!

  • Юридически грамотно составить с должником согласие о возврате долгов.
  • Заходить в территорию, находящуюся в собственности, только с разрешения/приглашения собственника. Ст.25 Конституции Российской Федерации, о неприкосновенности жилища.

Выполнение указанных пунктов возможно, только при наличии невозвращенного долга, официально оформленных документов.

При нарушении, вступают в действие уголовные статьи РФ, при которых можно вызывать полицию.

Какие действия коллекторов запрещены

Закон №230 урезал права, возможности коллекторским агентствам.

При нарушении одного из вышеперечисленных пунктов, можно смело написать, заявление в полицию.

Время звонков

Внесенные поправки, ограничивают диапазон времени набора номеров должников.

Внимание! Ночные звонки – запрещены!

  • Пн.-пт.: 08.00÷00.
  • Выходной, праздничный день: 9.00÷00.

В законе нет предусмотренного точного их количества за 24 часа. В соответствии с законодательством России, если коллекторы набирают телефон от 20 звонков за день, то такое действие расценивается, как вмешательство в личную жизнь гражданина. Смело подавайте жалобу на них в полицию.

Законодательно нельзя названивать на номера родственников, знакомых должников.

Российское законодательство ограничило число визитов работников коллекторских фирм.

Разрешенные личные встречи, не больше:

  • Один раз за день.
  • Два раза за неделю.
  • Восемь раз за 30 дней.

В каких случаях коллекторы подают в суд

Сотрудники подобных фирм, угрожают неплательщикам о написании заявления в суд, что является одним из самых часто применяемых методом давления.

Компания имеет право подавать на неплательщика в суд. В данном случае, тюремного срока назначено не будет. Суд может принять решение, об обязательном погашении задолженности, принудив должника переводить средства каждый месяц в виде определенной суммы.

Для обращения в суд, компания должна быть аккредитована, заключены договора с банками.

При обращении в полицию, должник отвечает за свой долг перед банковской организацией, не перед кредиторами. Ни о каких погашениях немыслимых процентов, которыми пугают сотрудники таких компаний, речь не пойдет. Должник обязан будет заплатить неоплаченную сумму плюс неустойка, прописанная банком, при заключении договора.

Если прошло 3 года, т. е. истек срок действия/давности кредитного договора, заявление в прокуратуре не примут.

Права должника

Необходимо не забывать, процедура по розыску должника, начинается по истечении 4-х месяцев с момента последнего неуплаченного платежа по кредиту.

Задолжавший деньги может написать отказ, по направлению дела в коллекторские компании. Для этого ему необходимо написать заявление в отделение банка, в котором был взят кредит. При этом в письменном заявлении указать Ф. И. О. юриста, который уполномочен заниматься таким видом дел, в дальнейшем курировать вопросы по невыплаченному долговому обязательству.

Если представители кредиторской компании, пренебрегают законом, угрожают, бесперебойно звонят с непонятных номеров, на них можно написать жалобу в прокуратуру, собрав все нужные доказательства.

Как общаться с коллекторами

На экране мобильного телефона высветился номер коллекторской организации, можно не брать трубку, не отвечать, если нет желания разговаривать с ее представителями. Это не будет расцениваться ни как уголовное, ни как административное преступление.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Избежать звонков, можно написав в отделение банка, о блокировке номера, при этом указать электронную почту.

Подключив услугу «Черный список», включить в него номера взыскателей. Смена номера мобильного поможет уйти от неприятных разговоров, не стоит покупать новую сим карту, оформлять ее на свое имя. Лучше оформить на другого человека, родственника, знакомого.

Не стоит забывать, что работники кредиторских фирм не имеют права беспокоить:

  • Беременных женщин.
  • Женщин, находящихся в декрете по уходу за ребенком до 3-х лет.
  • Находящихся в стационаре.
  • Инвалидов 1 гр.

С кредиторами следует общаться вежливо, не волноваться, не оскорблять. Все разговоры записываются. Если дело дойдет до суда, то все сказанное, может быть использовано против должника.

Почему коллекторы нарушают новый закон

Многие компании, занимающиеся взысканием денежных средств, еще не в полной мере осознали, что закон об ограничении их деятельности, начинает работать, пользуются незнанием законодательства страны гражданами, поэтому часто переходят за рамки.

Если должнику угрожают, наносят оскорбления, применяют противоправные действия, необходимо запастись доказательствами, обратиться в прокуратуру.

Угрожают по мобильному телефону, в индивидуальных беседах – всегда включайте любое записывающее устройство. Записи предоставляются в полиции как доказательство противоправных действий.

Угрожающие сообщения, смс-ки, необходимо сохранять в телефоне. При подаче заявления в суд, они будут прямыми доказательствами.

Все звонки, письма с угрозами, нецензурной лексикой можно игнорировать, не перезванивать.

Читайте так же:  Составление жалобы председателю верховного суда

Звонки по чужому кредиту

Многим портят настроение звонки по неуплате кредита незнакомым человеком.

С таким можно столкнуться в 3-х случаях:

  • номер мобильного указал неплательщик, когда оформлял кредит;
  • новая сим-карта, до приобретения принадлежала должникам;
  • данные были записаны при согласии на поручительство по кредиту.

Агентствам по взысканию денежных средств не разрешается звонить не должникам. При надоедливых звонках можно подать жалобу в суд, но это процесс трудоемкий, занимает много времени, сил, средств, финансов. Поэтому стоит попробовать выяснить у кредиторов, почему они звонят на этот номер.

Вначале необходимо выяснить Ф. И. О. неплательщика, откуда у кредиторов номер сотового.

Если номер был указан во время оформления поручительства, нужно связаться со знакомым, чтобы выяснить обстоятельства неуплаты.

Если никакой связи нет с должником, то получая такую информацию, коллекторы извиняются, в течение 2-х дней, телефон удаляется из базы.

В случае поступления угроз, можно записать разговор, обратиться в полицию.

Еще один способ – обращение в банк за предоставлением информации, что нет кредитов, задолженностей. После предоставления документа в соответствующую компанию, номер удаляется из базы, звонки прекращаются.

Закон о коллекторах в ЖКХ в 2018 году

Проблемы экономической составляющей страны, рост инфляции, увеличение безработицы, банкротство промышленных предприятий, низкая заработная плата, приводит к росту задолженностей не только в сфере ЖКХ, но и в банковской отрасли. Только увеличение уровня жизни населения, способно решить возникшую проблему с долгами.Экономическая нестабильность России вызвала рост задолженностей на услуги ЖКХ.

Завышенные тарифные ставки, дополнительные поборы с населения, вызвали невозможность во время заплатить по счетам. Долг за услуги ЖКХ по стране в 2018г. составляет более 500 млрд.рублей, как физическими, так и юридическими лицами. В связи с этим часть работы по взысканию средств, планируется возложить на коллекторские компании, которые «потирают руки» в предвкушении заработка, предпринимают всевозможные действия, чтобы получить это право. Несмотря на все вводимые ограничения федеральным законом №230, разгул кредиторов обеспечен, что не может не возмущать граждан РФ.

Перед тем как оформить кредит в банке, взять микрозайм, необходимо оценить свои денежные возможности его своевременной оплаты. Внимательно просмотреть договор, изучить его, установить процентную ставку, предварительно просчитать возвращаемые суммы ежемесячно, страховые взносы. Только реальная оценка возможностей, позволит не оформлять кредит по «заоблачным» процентам. Незнание законов России, халатное отношению к заключению договоров с кредитными компаниями приводит к возникновению долгов, появлению звонков от сотрудников коллекторских организаций.

В основном, граждане сами виноваты, что, не изучив детально все нюансы кредита, влезают в долги, не могут расплатиться с ними.

Только тщательное, детальное изучение всех требований по предоставлению кредитных денег, поможет избежать появления на пороге коллекторов.

Краткий обзор закона о коллекторах в следующем видео:

[1]

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Закон о коллекторах с 1 января 2019 года

Почти три года назад начал действовать закон об агентствах коллекторов (230-ФЗ). Это продиктовано желанием государства защитить должников от тех, кому поручено взыскивать долги. С этого времени все подобные действия жестко регулируются на законодательном уровне. Но в этом году закон может претерпеть некоторые изменения, поскольку Государственной Думой рассматриваются новые законопроекты, предоставляющие тем, кто имеет долг, больше прав.

В чем суть ФЗ от 03.07.2016 года №230-ФЗ, защищающего должников? Это известно далеко не всем рядовым гражданам России. Остановимся на этом подробнее.

Фото: pxhere.com

Область действия

ФЗ призван регулировать работу не только коллекторских агентств, но и финансовых организаций, и прочих лиц, контактирующих с теми, у кого имеется задолженность. Сообщается, что данная норма не может распространяться на ситуации, когда:

  • кредитором является иное физлицо, а сумма долга — менее 50000 руб.;
  • должник оформлен как ИП;
  • задолженность появилась потому, что не были оплачены коммунальные и иные виды услуг;

Особенности закона

В законе имеются следующие разделы:

  • описывающий основные положения и дающий разъяснение терминологии;
  • устанавливающий условия взаимодействий: варианты действий, запреты и пр.;
  • говорящий о требованиях к юрлицам, которые общаются с должниками, устанавливающий условия разрешения данной деятельности. Здесь же отмечены главные принципы осуществления госконтроля за подобными юрлицами;
  • включающий порядок вступления в силу и пр.

Всего закон насчитывает 22 статьи.

Фото: pxhere.com

О содержании

Данный закон принят, поскольку возникла необходимость госрегулирования деятельности лиц, взыскивающих долги, поскольку агентства часто прибегали к давлению и воздействию на должников физически. Сегодня законом установлены следующие способы влияния на должников:

  • кредитор обязан сообщить о привлечении других лиц по работе над взысканием задолженности с информированием о данном лице;
  • устанавливаются и варианты общения, а именно встречи, телеграммы, переговоры с использованием телефона и отправления по почте;
  • определяются условия, устанавливаются временные периоды, когда можно звонить, отправлять СМС-сообщения и пр.
  • коллектор обязан указать организацию-кредитора, представиться. В переписке должны присутствовать более подробные данные;
  • полностью исключается возможность давления на должника, насилия и пр.;
  • контакты с третьими лицами вполне реальны, но только если согласится должник и те, с кем планируется такое общение;
  • должник может отвергнуть контакты вовсе. Это возможно, если уже прошло 4 месяца с момента просрочки платежа.

Существует и ряд требований к юрлицам, общающихся с теми, у кого есть долги:

  • присутствие в реестре;
  • деятельность по возврату обязана являться основной, что отображается в Уставе;
  • сумма активов должна быть не менее 10 млн. рублей;
  • страхование ответственности.

Также законодательно отмечено, что над деятельностью подобных юрлиц должен вестись федеральный контроль (ФССП). Допустимыми становятся неожиданные проверки.

Фото: pxhere.com

Очевидно, что теперь возможности коллекторов ограничиваются. Но депутаты стараются ужесточить регламент контакта должника с кредитором.

И хотя изменения в существующее законодательство еще не внесены, но в ГосДуму уже отправлены два законопроекта — они подлежат рассмотрению в недалеком будущем.

Больше всего изменений в возможный закон о коллекторах с 1 января 2019 года было внесено со стороны ЛДПР, и правительством они были оценены положительно.

Читайте так же:  Как зарегистрировать ип через сайт госуслуги

Их основными положениями стали:

  • возможность задействования коллекторов необходимо оговаривать при составлении договора по кредиту;
  • при оформлении договора цессии нужно согласие должника. Задолженность может передаваться кредитной организации или той, которая осуществляет профессиональную деятельность по выдаче кредитов;
  • общение с третьими лицами допускается лишь с их согласия.

Осенью прошлого года появились данные о том, что поправки, регулирующие работу коллекторов, готовит и еще один комитет Государственной Думы. Их суть – увеличение числа возможных каналов, при помощи которых кредитор уведомляет должника, что его долг передали коллекторам.

Сегодня информирование может быть осуществлено по почте. Из-за проблем в ее работе, из-за того, что многие проживают не по месту прописки и ряда других факторов коллекторы пытаются дозвониться до должников по всем телефонам, которые у них имеются. Согласно новому проекту кредитор будет обязан сообщить заемщику о задолженности заказным письмом, по СМС и отправив письмо на адрес электронной почты. Следует сказать, что пока данный проект в Государственную Думу не внесен.

Закон о коллекторах с 1 января 2019 года № 230

На протяжении долгого времени россияне, допускавшие просрочку по выплате кредита, сталкивались с неправомерными действиями со стороны коллекторов. Отсутствие чёткого описания деятельности взыскателей не позволяло должникам защищать свои права и призывать нарушителей к ответственности. К счастью, закон о коллекторах с 1 января 2019 года оставляет указанные проблемы в прошлом. Он налагает ряд запретов на действия собирателей, и досконально прописывает права должников.

ФЗ № 230 о коллекторах с 1 января 2019 года: официальный текст

На протяжении полутора десятилетий, с самого момента своего появления, сотрудники коллекторских агентств действовали безнаказанно, угрожая должникам расправой, звоня родственникам и друзьям, а также нанося визиты в любое время дня и ночь. Причиной этому было отсутствие законодательного регламентирования их деятельности.

Ситуация начала меняться пару лет назад, после выхода закона, ограничивающего действия коллекторов определёнными рамками. В документе чётко оговаривались методы воздействия на должников и ряд нюансов, касающихся телефонного и личного общения.

Сегодня взыскателям запрещено посылать SMS-сообщения или совершать телефонные звонки с закрытых номеров. Помимо всего прочего, должники получили возможность защищать свои права и даже отказываться от чрезмерно настойчивых «собирателей».

Права коллекторов по новому закону

Когда закон вступил в силу, коллекторские агентства были вынуждены умерить пыл и начать взыскивать задолженности исключительно легитимными методами. Бесконечные звонки, ночные визиты, угрозы и прочие «эффективные» способы остались в прошлом. Разумеется, коллекторам официально дозволено осуществлять деятельность по взысканию долга, однако делать это можно в строгом соответствии с буквой закона.

Говоря иными словами, права коллекторов по новому закону № 230 ограничиваются конкретным перечнем. Категорически запрещается угрожать должнику, наносить вред его имуществу или отпускать оскорбления в адрес неплательщика.

Ещё одним немаловажным нюансом, который просто нельзя оставить без внимания, является тот факт, что участие коллекторского агентства во взыскании долга разрешается лишь в том случае, если в договоре между банком и клиентом есть пункт, позволяющий кредитору обратиться в другую компанию для взыскания задолженности. Помимо всего прочего, учреждение, выдавшее заём, обязано сообщить должнику о передаче соответствующих прав коллекторам.

Начиная общение с должником, взыскатель обязан представиться и сообщить наименование организации, от имени которой он действует. Некорректное общение, звонок в неположенное время и множество других действий теперь стали вне закона, а значит, могут быть обжалованы должником.

Сколько раз могут звонить коллекторы по закону

Главной проблемой, с которой сталкивались многие должники, были бесконечные телефонные звонки. Коллекторы не обращали внимания на день недели или время. Предполагалось, что ночное общение с проблемным клиентом гораздо эффективнее, нежели дневное. Закон о коллекторах с 1 января 2019 года решил эту проблему, установив строгие временные рамки для совершения подобных звонков.

В обычные дни, взыскателям разрешается звонить должнику с 8:00 до 22:00. Что касается праздников и выходных дней, то время для звонков начинается в 9:00 и завершается в 20:00. Общение должно производиться с самим должником или его официальным представителем (при наличии). Звонки родственникам или друзьям находятся под строжайшим запретом.

[3]

Говоря о количестве звонков, которые коллектор может совершить в течение 24 часов, следует отметить, что в законе нет конкретной информации по этому вопросу. Однако можно призвать к ответу взыскателей, выполняющих более двух десятков звонков ежесуточно. Подобное поведение квалифицируется как частное вмешательство и позволяет должнику обратиться в судебные инстанции.

Что касается количества встреч с неплательщиком, то по закону визит должнику должен наноситься максимум 1 раз в день. Помимо всего прочего, число встреч в неделю не должно превышать 2. В течение месяца коллектор может нанести клиенту только 8 визитов.

Подают ли коллекторы в суд

Как показывает практика, работники коллекторских агентств нередко угрожают должникам долгими судебными разбирательствами, предполагая, что человек испугается и сразу найдёт деньги для выплаты долга.

На самом деле, коллекторское агентство имеет право инициировать судебный процесс, однако единственным наказанием, которое могут присудить ответчику, является принудительный возврат долга. Составляется новый график выплат, и гражданин должен будет ежемесячно оплачивать указанную сумму.

Важно понимать, что обратиться в суд могут только взыскатели, прошедшие аккредитацию и подписавшие договор с кредитной компанией. Помимо всего прочего, при подаче искового заявления должнику не придётся держать ответ перед взыскателями, так как собственником долга является организация, выдавшая кредит.

Что касается уплаты непомерных процентов, которой требуют коллекторы, то на этот счёт можно не беспокоиться. После истечения срока давности, составляющего 36 месяцев, обращение в суд становится невозможным.

Права должников по новому закону

Как уже упоминалось ранее, новый закон не только регламентирует деятельность коллекторских агентств, но и наделяет должников определёнными правами. Мало кто знает, но максимальная продолжительность общения гражданина с коллекторами ограничивается четырьмя месяцами, начиная с даты возникновения просрочки. Если указанный срок истёк, должник имеет законное право отказаться от общения с взыскателями, отправив заявление в кредитную организацию.

Читайте так же:  Плюсы и минусы срочного трудового договора

В том случае, если представитель агентства нарушает закон о коллекторах с 1 января 2019 года, отказывается назвать своё имя или название фирмы, угрожает должнику или совершает другие неправомерные действия, это является основанием для подачи жалобы. Важно понимать, что для рассмотрения обращения заявитель должен будет представить доказательства нарушения (запись разговора, фотоснимки, показания свидетелей).

Что делать, если звонят коллекторы

Мало кто из должников знает о том, что за нежелание общаться с взыскателями не предусмотрен штраф или иное наказание. Говоря иными словами, человек может просто не отвечать на телефонный звонок. Помимо всего прочего, права должников позволяют вообще исключить необходимость телефонного общения, подав заявление в кредитную организацию о том, что единственным способом связи является электронная почта, так как телефон не работает.

При желании можно добавить телефоны коллекторского агентства в «чёрный список», либо вообще приобрести новую SIM-карту. Во втором случае, регистрировать номер следует на друга или родственника, потому что в противном случае, взыскатели узнают о нём в течение очень короткого времени. Законом также предусмотрен ряд случаев, когда коллекторы вообще не могут звонить должникам:

  • Женщина находится в положении;
  • У должницы есть малыш, которому ещё не исполнилось 1,5 года;
  • Должник инвалид I гр.

Решив пообщаться с взыскателем, помните, разговаривать следует предельно вежливо, избегая грубостей и резкостей, так как в случае судебного разбирательства это может сыграть на руку истцу.

Что делать, если коллекторы угрожают в 2019 году

Разумеется, далеко не все коллекторские агентства готовы соблюдать закон, и должники сталкиваются с неправомерными действиями со стороны взыскателей. В подобной ситуации гражданин может защитить свои права и интересы в суде, при условии представления соответствующих доказательств.

Самым простым способом, позволяющим доказать наличие нарушения, является запись телефонной беседы или разговора при личной встрече. Достаточно зафиксировать угрозы или оскорбления на диктофон, и приложить запись к заявлению. Текстовые сообщения с угрозами сохраните в памяти мобильного устройства. Если Вы не планируете обращаться в суд, то просто не обращайте внимания на слова коллекторов.

Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту

Современная практика насчитывает множество случаев, когда «жертвами» коллекторских агентств становятся не только заёмщики, но и совершенно посторонние люди. Говоря иными словами, взыскатели пытаются убедить собеседника погасить чужой кредит. Чаще всего, причиной этих звонков является:

  • Номер указан в кредитном договоре в качестве контакта должника;
  • Номер используется недавно, а раньше был зарегистрирован на человека, взявшего кредит;
  • Владелец номера выступил в роли поручителя.

[2]

Если изучить текст закона о коллекторах с 1 января 2019 года, то можно заметить, что коллекторы имеют право общаться только с должником или его официальным представителем. Иные действия считаются нарушением. В подобной ситуации Вы можете сразу подать жалобу и приготовиться к долгим и затратным разбирательствам, однако рекомендуется действовать несколько иначе.

Прежде всего, поинтересуйтесь у взыскателя имя человека, взявшего кредит, а также источник, из которого коллекторы узнали Ваш номер. В случае, когда Вы знаете человека, являющегося должником, или выступили в роли поручителя по договору, созвонитесь с неплательщиком, и выясните все нюансы.

Ваше право вообще отказаться от разговора с коллектором, независимо от факта знакомства с должником. Если взыскатели не желают оставлять Вас в покое, начинают угрожать или регулярно звонить, запишите разговор на диктофон и подайте заявление в полицию.

Что касается рекомендаций экспертов, то они сводятся к следующему: нанесите визит в банковскую организацию, возьмите справку, что не имеете долга и отдайте её в коллекторское агентство. После этих действий любая попытка общения со стороны взыскателей будет считаться незаконной.

Как должнику подать в суд на коллекторов

Важно понимать, что угрозы, исходящие от коллекторов, оскорбления и ночные звонки, не говоря уже о преследовании, являются незаконными, и позволяют должнику подать иск в судебные инстанции. Основанием для начала разбирательства станет запись разговора, фотографии или показания соседей, приложенные к заявлению.

При урегулировании конфликта не стоит сразу обращаться в суд. На первом этапе, напишите заявление в полицию или прокуратуру, подробно описав ситуацию, и приложите к нему имеющиеся доказательства. Если этот шаг не принесёт желаемого результата, то можно переходить к более кардинальным действиям.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Перед обращением в суд, закажите экспертизу договора с банком и подайте жалобу в Центробанк. Иск можно подать самостоятельно или доверить это квалифицированному специалисту, знающему все нюансы действующего законодательства и способного максимально эффективно защитить интересы своего клиента.

Источники


  1. ред. Кашанина, Т.В.; Кашанин, А.В. Основы права. Хрестоматия; М.: Высшая школа, 2012. — 279 c.

  2. Малахов, В. П. Теория государства и права / В.П. Малахов, И.А. Горшенева, А.А. Иванов. — М.: Юнити-Дана, Закон и право, 2009. — 160 c.

  3. Иванов, И.И. Методические рекомендации по обращению в Европейский Суд по правам человека; новая юстиция, 2013. — 288 c.
  4. Хргиан, А.Х. История и методология естественных наук. Выпуск 03. Физика / А.Х. Хргиан. — Москва: СПб. [и др.] : Питер, 2012. — 292 c.
Новый закон рф о коллекторах
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here