Можно ли с кредита вернуть 13 процентов

Статья на тему: "Можно ли с кредита вернуть 13 процентов" с полным описанием тематики. Мы постарались раскрыть тему понятным языком. Если возникнут вопросы задавайте их дежурному консультанту.

Как выполнить возврат процентов по потребительскому кредиту?

Можно ли вернуть проценты по кредиту

Интерес граждан касательно способов возврата процентов по потребительскому кредиту, объясняется тем, что услуга кредитования редко бывает выгодной для заемщика. Срочная необходимость в получении большой суммы денег заставляет обращаться в банки и существенно переплачивать за взятые ссуды:

  1. навязанные страховки;
  2. высокие годовые ставки;
  3. другие услуги.

При этом инспекторы, которые выдают кредиты, не информируют, что по факту закрытия долга начисленные проценты можно компенсировать. Конечно, сумма на возврат процентов будет частичной, но все равно поможет сэкономить на расходах по выплате займа.

Как происходит частичный возврат процентов:

  • в виде получения налогового вычета – услуга предусмотрена только для официально трудоустроенных граждан РФ, которые оформляли целевой кредит (процент по потребительскому займу вернуть не получится);
  • при досрочном погашении – можно одной суммой сразу или увеличенными платежами вернуть банковский долг; при этом потребуется обратиться к сотруднику финучреждения и пересчитать новый график выплат (если это предусмотрено договором).

По Закону допускается! Досрочное расторжение клиентом кредитного договора в одностороннем порядке. Для этого потребуется полностью вернуть оформленную ссуду. Банк не имеет права начислять пени и комиссии за такие действия. Также закон запрещает штрафовать заемщика в подобных случаях.

Клиент обязательно должен заранее сообщить банку о таком решении, чтобы иметь возможность заранее рассчитаться:

  • за товар, купленный на одолженные у кредитора деньги;
  • частично вернуть вознаграждение по начисленной, но не использованной страховке;
  • не переплачивать за дополнительные, но не всегда законно начисленные комиссии.

Можно ли получить налоговый вычет по потребительскому займу

По потребительским займам нет возможности возврата налогового вычета. Такая услуга предусмотрена в случае целевого кредитования. Т.е., ссуду нужно оформлять для конкретной цели, например – покупки квартиры, земельного участка. В таком случае вам вернут 13%, предусмотренные законом.

Уточняем: если вы берете деньги, чтобы потом за них купить квартиру, то налоговый вычет вам не положен. Получить свои законные 13% можно только в случае оформления ипотеки, другого целевого кредита.

Рассчитывается возмещение по следующим схемам:

  • определяется сумма целевого кредита, от неё высчитываются 13% и выплачиваются сразу – такая схема предусмотрена для покупки жилья, которое стоит не дороже 2 млн. рублей; это значит, что вам компенсируют не больше 260 тыс. рублей;
  • определяются выплаченные проценты, и уже от них высчитываются 13% — для этого вы должны полностью выплатить ссуду и рассчитаться с банком; также можете в процессе выплаты ипотеки получать ежемесячное вознаграждение в размере 13% вместе с зарплатой (с вас просто не будут вычитать подоходный налог!).

Почему люди стремятся вернуть проценты

Должники по банковским кредитам лучше других вникают в систему и объемы начисленных процентов. Часто финансовые учреждения действуют не совсем честно по отношению к заемщикам. Это выражается в наличии скрытых процентов, навязанных страховок. Конечно, прямых доказательств мошеннических действий банка у должника нет. Также учтите, что заемщика заставляют сразу погашать сумму по процентам, а уже потом – по телу кредита.

Погашение происходит по двум схемам:

  1. Аннуитетной – когда выплата долга распределяется равными частями на установленный по документам срок кредитования; при этом в начале срока большую часть составляют проценты, а уже под конец вы выплачиваете «тело»; по такой схеме вы дополнительно переплачиваете банку проценты; но, она считается удобной для мелких или краткосрочных займов;
  2. Дифференцированной – выплата по телу кредита остается одинаковой на протяжении всего срока погашения; что касается процентов, то сразу вы выплачиваете максимально возможные суммы, а под конец срока кредитования ежемесячные взносы существенно уменьшаются; такая схема позволяет не переплачивать банку при оформлении ссуды в размере от 1-2 миллионов рублей. Иными словами платёж будет уменьшаться с каждым месяцем за счёт того, что долг будет выплачиваться равными долями, а проценты будут начисляться ежемесячно на остаток долга.

Большинство банков пользуется аннуитетной схемой расчетов. Кредитный инспектор расскажет вам, что сначала упор делается на выплату процентов, чтобы клиент смог в конце срока погашать только основную сумму («тело»). При этом умолчит, что размер процентной ставки существенно превысит ту сумму, которую вы взяли в долг.

Не все должники знают, что имеют право частично вернуть переплаченные проценты в том случае, если досрочно закрывают кредит. При этом в договоре должен быть пункт, разрешающий досрочное погашение ссуды. В таком случае банк не имеет права препятствовать внесению средств раньше времени окончания действия кредита. Соответственно, будет обязан вернуть клиенту переплату по займу, если тот потребует.

В большинстве случаев происходит так:

  • клиент обращается в банк, чтобы досрочно вернуть долг;
  • узнает, что после нескольких проплат остаток долга не изменился;
  • понимает, что за все прошедшее время он выплачивал только проценты.

При досрочном погашении тоже есть варианты:

  1. Полностью рассчитаться – вы должны внести всю сумму одним платежом. При этом за месяц уведомить финучреждение о таком желании.
  2. Частично погасить заем – к официально установленному платежу вы ежемесячно добавляете дополнительную посильную сумму взносов. Такой способ погашения тоже нужно согласовывать с кредитором.

Процедура возврата

  • составить новую схему выплат;
  • ознакомить с графиком внесения платежей;
  • от имени банка освободить от долга, если вы пожелали сразу и полностью закрыть договор.

В случае дифференциального погашения долга (разными суммами), действовать нужно немного иначе. Вы перечисляете средства на счет любым способом, оговоренным при заключении договора. Потом подходите в отделение, где ранее получали ссуду. Там пишете заявление и заключаете новый договор на досрочное внесение средств. Если вы пользовались услугами крупного банка, то вам без проблем сделают перерасчет по начисленным процентам, ссылаясь на досрочное погашение. Также составят новый график погашения.

Возможные нюансы

Даже самые простые схемы взаиморасчетов с кредиторами и возврата средств имеют свои «но».

Читайте так же:  С чего начать процедуру оформления индивидуального предпринимательства и что для этого нужно

Чтобы точно понимать, есть ли у вас возможность заранее рассчитаться со своим кредитором, читайте договор. В пунктах документа должны быть указаны условия досрочного погашения. Если вы их нашли, тогда можете писать заявление, обращаться в банковское отделение. В противном случае вам откажут в такой услуге, и будут правы.

Перед обращением в банк подсчитайте для себя, на какой размер компенсации вы можете рассчитывать. Для этого потребуется узнать процентное соотношение размера начисленной ставки и уже погашенной. Потом подсчитайте, какую сумму вы выплачиваете каждый месяц.

Ознакомьтесь с положением Высшего арбитражного суда. В нем есть пометка, что вы можете и должны вернуть банку процент за период активного пользования кредитом, т.е. до момента полного погашения взятой суммы. Если долг вернули раньше времени, то за оставшийся промежуток вы не обязаны оплачивать начисленные поверх тела кредита проценты.

Что делать, если банк отказывает вам

Если кредитор не принял от вас заявление на компенсацию процентов, вы можете смело обращаться в суд. Для исполнительного органа нужно грамотно составить заявление: самостоятельно или с помощью юриста. Дополнительно можно обратиться в общество, которое защищает права потребителей – там тоже помогут с оформлением иска.

Учитывая статистику по таким делам, в большинстве случаев выигрывают истцы (заемщики). При этом все расходы, которые возникают на протяжении судебных разбирательств, возмещают банки. А еще вы можете потребовать от банка моральную компенсацию – имеете полное право и все возможности её получить.

Подытожим: Если вы оформляете потребительский кредит, то имеете все возможности вернуть по нему проценты. Процедура не сложная, но требует изучения нюансов и ответственного подхода. При этом суд должен быть последней инстанцией для обращения. Ведь решить вопрос через банк получится быстрее, только действовать нужно грамотно.

Можно ли вернуть 13 процентов с потребительского кредита

Согласно законодательству РФ, существует ряд ситуаций, когда по кредиту возможен возврат средств из налогового вычета. Такое право предусмотрено только для налоговых резидентов и доступно по требованию заемщика. Поскольку уведомление последних об этой возможности не является обязанностью налоговых органов, о том, можно ли вернуть 13 процентов с потребительского кредита и как это сделать на практике они стараются умалчивать.

Понятие налогового вычета и по каким кредитам его можно вернуть

Официальный налог на доходы граждан (физических лиц) в РФ установлен как 13% от общего дохода. К последнему относится заработная плата, прибыль от сдачи объектов недвижимости в аренду, дивиденды от акций и другие виды заработка населения. Этот процент официально трудящиеся и получающие доходы граждане отчисляют налоговым органам. Однако выплаты, перечисляемые по ставке 13% можно вернуть, если были совершены следующие траты:

  • Приобретение жилой недвижимости (квартиры, частного дома, доли в объектах недвижимости);
  • Строительство жилой недвижимости;
  • Получение образования, включая оплату учебы детей и близких родственников;
  • Медицинские препараты и лечение заболеваний, включая стоматологические услуги.

Распространяется такая возможность не только на покупки за собственный счет, но и на получение целевого потребительского займа.

Получить возврат по налогам могут только официальные налоговые резиденты. К ним относятся граждане РФ и иностранцы, проживающие и трудящиеся официально на территории страны не менее 138 дней в течение года. Иными словами, все лица, выплачивающие в бюджет страны налог по ставке 13%.

[3]

С другой стороны, граждане, имеющие статус индивидуального предпринимателя и работающие по ЕНВД или УСН, не имеют права получить возврат денег по этой категории дохода. Например, ваш доход складывается из официальной заработной платы на основной работе и прибыли от предпринимательской деятельности с налогообложением по УСН. Получить компенсацию на целевой потребительский кредит вы сможете только по сумме заработной платы.

Сумма возврата средств за отчетный год не может превышать выплаченных в течение года налогов. Например, если за год с вас удержали налогов по ставке 13% на сумму 50000 рублей, за этот период вы сможете вернуть только сумму равную или меньше чем 50000 рублей.

Как вернуть 13% при ипотечном кредитовании

Банки выделяют ипотеку в отдельную категорию услуг, но она также является потребительским кредитом. Возврат средств по такому договору осуществляется на следующих условиях:

Документы, необходимые чтобы вернуть подоходный налог с кредита:

  • копии паспорта и ИНН;
  • заявление заемщика на возврат средств из налогового вычета;
  • декларация 3-НДФЛ;
  • справка по зарплате 2-НДФЛ;
  • договор купли-продажи (для эксплуатируемых объектов);
  • акт приема-передачи (для строящегося жилья);
  • свидетельство регистрации права собственности;
  • договор с банком, в котором обязательно указана цель кредита;
  • квитанции о внесении платежей по ипотеке и справка о выплаченных вами процентах.

Как вернуть деньги по кредиту на строительство

На практике возврат 13 процентов суммы по кредиту на строительство допускается только для жилых объектов. Это не могут быть гаражи, сараи, подсобные помещения, производственные и коммерческие объекты. При этом в цели, позволяющие получить возврат может входить:

  • покупка земли под возведение дома;
  • покупка незавершенного строительства;
  • приобретение необходимых строительных материалов;
  • найм рабочих строителей;
  • составление проектной документации и подключение к системам коммуникаций.

Не компенсируется перепланировка, надстройка, установка сантехники и отопительного оборудования в готовом доме или квартире.

Для получения налогового вычета по потребительскому кредиту предоставляются следующие документы:

  • декларация 3-НДФЛ (может быть оформлена налоговой) и справка 2-НДФЛ;
  • документы, удостоверяющие право собственности жилья или земли под застройку;
  • копии бумаг, подтверждающих ваши расходы — договор на услуги организаций, чеки на покупку материалов;
  • заявление на возврат денег из налогового вычета;
  • копии паспорта и ИНН;
  • договор кредитования (в котором указано целевое назначение средств) и справка об уплате процентов.

Максимальный размер налогового вычета также рассчитывается от суммы не более 2 млн рублей.

Возврат налогов по кредиту на образование

По закону вернуть 13 процентов за кредит на получение образования можно в таких случаях:

  • Договор может быть оформлен родителями (братьями и сестрами) на обучение ребенка (брата или сестры);
  • Учащийся может сам быть заемщиком по кредиту и получателем возврата, если он имеет доход, по которому уплачивается налог 13%.
  • Возраст учащегося не должен превышать 24 лет;
  • Обязательным условием для компенсации родителям являются учеба ребенка на дневном отделении;
  • При самостоятельной оплате учебы учащимся форма обучения не имеет значения;
  • Наличие соответствующей аккредитации учебного заведения.
Читайте так же:  Распространение гарантии на аккумулятор телефона

Максимальный размер суммы возврата из налогового вычета по потребительскому кредиту на образование составляет до 50000 в год на обучение ребенка (брата или сестры) и до 120000 на собственное обучение.

Документы, предоставляемые в налоговую службу в этом случае, включают в себя:

  • паспорт заемщика и документы, подтверждающие личность учащегося (для несовершеннолетних — свидетельство о рождении, старше 14 лет — паспорт);
  • заверенная копия лицензии учебного заведения, которая подтверждает соответствующую аккредитацию и право осуществлять деятельность в сфере образования;
  • квитанции по оплате за обучение;
  • договор на обучение по контрактной форме;
  • ИНН, действительная справка о доходах 2-НДФЛ или декларация 3-НДФЛ плательщика кредита;
  • заявление получателя на возврат налогов;
  • официальный кредитный договор с банком.

[2]

Как вернуть 13 процентов за потребительский кредит на лечение

Получить выплату по налоговому вычету можно для кредитов, взятых на собственное лечение, покупку дорогостоящих медикаментов, лечение близких родственников (ваши дети, родители, а также родные братья и сестры). Медицинское заведение должно иметь лицензию на предоставление услуг. В договоре с банком кредитором должно быть обязательно указано, что средства предназначены для лечения значимых заболеваний и проблем, влияющих на жизнедеятельность.

Документы для получения компенсации:

  • копия паспорта, ИНН заемщика;
  • если кредит получен на лечение родственника, документы, удостоверяющие личность больного;
  • справка о доходах по соответствующей форме налогообложения;
  • копия лицензии медучреждения;
  • договор о получении услуг медучреждения с указанием их стоимости;
  • чеки на покупку дорогостоящих лекарств или квитанции об оплате услуг лечения;
  • заявление на возврат денежных средств;
  • кредитный договор с вашим банком.

Размер суммы возврата налогов по потребительскому кредиту на лечение включает все расходы на услуги и медицинские препараты.

Процедура оформления возврата НДФЛ

Собранный пакет документов можно передать в налоговую службу или вашему работодателю. В первом случае к заявлению нужно приложить реквизиты вашего активного банковского счета, на которые будут произведены выплаты. Второй вариант предполагает, что ваш работодатель в последующий период не будет удерживать из заработной платы полагающуюся вам сумму. Этот вариант позволяет получать возврат по мере выплаты заработной платы, без ожидания истечения очередного отчетного периода.

В налоговых органах представленные документы проверяются и рассматриваются 3 месяца с момента подачи вашего заявления. После положительного решения о возврате средств, они зачисляются на указанный банковский счет или на расчетную книжку (устанавливается вашей налоговой службой) через месяц.

При подаче документов работодателю для компенсации за счет будущих периодов, необходимо для начала согласовать эту возможность с налоговыми органами и получить у них соответствующее разрешение. Вернуть выплаченные деньги можно только за 3 года, предшествующих подаче заявления. Получить назад 13% НДФЛ возможно только один раз.

В каких случаях может быть получен отказ по возврату 13% по кредиту

Возврат 13% из налогового вычета не возможен при целевых кредитах на:

  • покупку автомобиля;
  • приобретение бытовой техники;
  • покупку мебели;
  • туристические поездки;
  • медицинские процедуры необязательного характера (пластические операции);
  • прохождение обучающих курсов в организациях без лицензий и у частных преподавателей.

Также будет отказано в случаях, если основной доход получен за счет:

  • социальных выплат (пенсия, пособия);
  • неофициальных платежей;
  • незаконной деятельности.

Рассматривая вопрос о том, можно ли вернуть 13 процентов с потребительского кредита, главное для налоговой службы – это доказательство, что деньги были получены по целевому займу, попадающему под оговоренные выше случаи.

Можно ли вернуть 13 процентов с покупки машины?

Согласно статье 220 Налогового Кодекса РФ, автотранспортное средство не входит в список жизненно важных объектов имущества (считается предметом роскоши), а потому возврат тринадцати процентов (как в случае приобретения объектов недвижимости) при его покупке невозможен. Возможен ли возврат 13 процентов с продажи автомобиля? Читайте в статье.

За что возвращают

Возврат тринадцати процентов подоходного налога (имущественного налогового вычета) возможен в следующих случаях:

  • Если гражданин РФ приобрел недвижимое имущество, которые не превышает сумму в два миллиона рублей (квартиру/частный дом/коттедж);
  • Если человек купил участок земли под застройку собственного жилья (частного дома/коттеджа/другого жилого помещения);
  • Если гражданин оплачивает коммерческую очную форму обучения ему требуются дополнительные средства;
  • Если российский гражданин взял кредит на застройку земельного участка (возведение жилого помещения, а также его ремонт) и ему необходимы дополнительные средства на погашение процентов займа;
  • Если гражданин получает дорогостоящее лечение в стационаре или другом медицинском учреждении;
  • Если человек пересылал часть денежных средств в благотворительные фонды;

Как видно из приведенного списка, транспортные средства не входят в список объектов имущества, с покупки которых их владельцам возвращаются тринадцать процентов.

При этом гражданину придется подать следующие документы:

  • Справка формы 2-налог для физических лиц с официального места работы (за последние двенадцать месяцев);
  • Оригинал документа, удостоверяющего личность (паспорт или временное свидетельство) +его ксерокопия;
  • Ксерокопия договора «купли-продажи» объекта имущества, с покупки которого гражданин хочет вернуть налоговый вычет;
  • Документ, подтверждающий право гражданина на владения данным объектом имущества;
  • Документ, в котором прописана стоимость объекта имущества;
  • Заполненная декларация формы 3-НДФЛ;

Возврат при покупке

Статья 220 Налогового Кодекса РФ гласит, что покупка автотранспортного средства не является вещью первой необходимости, а потому выплата налогового вычета, равного 13 процентам от потраченной стоимости на её приобретения, не предусматривается.

Однако, несколько иначе обстоят дела при продаже автомобиля.

Возврат при продаже

Также, как и в случае покупки машины, вернуть тринадцать процентов её продажи также невозможно. Однако, можно избежать необходимости уплачивать налог с продажи.

Избежать уплаты тринадцать процентов подоходного налога можно в следующих случаях:

  • Если с момента покупки машины прошло три года, как она оказалась в собственности у своего владельца;

В этом случае автовладельцы избавляются не только от обязательной уплаты налога с продажи, но и от необходимости подавать декларацию в налоговую службу.

  • Если продаваемая машина стоит менее двести пятидесяти тысяч рублей;

Однако, если эта машина находится в собственности менее трех лет, то гражданин должен подать соответствующую декларацию в налоговую инспекцию с прописыванием стоимости, за которую машина была продана.

Читайте так же:  Какие товары не облагаются ндс в россии

Как избежать уплаты

Избежать уплаты тринадцати процентов при продаже машины невозможно, однако возможно уменьшить сумму, подлежащую уплате.

  • Если машина была во владении менее трех лет, то сумму, полученную с продажи можно уменьшить на сумму налога.

Так, например, если машина была продана за 300, а сумма налогового вычета на 2016 год составляет 250 тысяч, то разницу составит 50 тысяч рублей. С неё автовладельцу и придется оплатить 13 процентов, а не с 300 тысяч. Экономия в этом случае очевидна.

  • Можно уменьшить сумму уплаты 13 процентов, найдя документы с покупки автомобиля, в которых прописана стоимость купленной машины. В этом случае нужно из стоимости покупки машины вычесть стоимость машины при продаже. Из полученной разницы нужно уплатить 13 процентов;

Как подсчитать, сколько по времени автомобиль находился в собственности?

Не всегда период собственности автомобильным транспортом так легко рассчитать. Чтобы точно понять, когда автотранспортное средство перешло в собственность к его владельцу, нужно учитывать, как именно оно перешло к владельцу:

  • Если водитель сам купил себе машину, то её владельцем он стал в день её приобретения и подписания соответствующего документа о получении права собственности (оговора «купли-продажи»);
  • Если машина перешла к водителю по наследству, то её владельцем он стал в день смерти человека, который её завещал;
  • Если машина была подарком, то в собственность она перешла в день подписания дарственной;

Можно ли с кредита вернуть 13 процентов?

Многие граждане Российской Федерации не знают о том, что они имеют право на возврат 13% о суммы процентов, уплаченных по кредиту. В этой статье мы поговорим о том, как вернуть 13 процентов с кредита и о данной процедуре в целом.

Можно ли вернуть по закону

Как только люди узнают о данной возможности, то первым же делом интересуются законами, регулирующими данную процедуру. Возврат 13 процентов возможен, а регламент получения вычета регулируется Налоговым кодексом РФ.

С каких кредитов возможен возврат

После того, как мы выяснили, что данная процедура действительно возможна и имеет под собой законные основания, мы рассмотрим виды кредитов, с которых можно осуществить возврат.

Для начала стоит отметить, что законодательство РФ позволяет получать вычеты на некоторые цели. Заемщик может претендовать на возврат 13% от выплаченной суммы пользования кредитными услугами, но это возможно, только если заем был направлен на следующие цели:

  • Улучшение жилищных условий, приобретение жилья или его строительство;
  • Оплата медицинских услуг, направленных на лечение;
  • Оплата образовательных услуг, если возраст обучающегося составляет менее 24 лет.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Важно отметить, что к оформлению вычета нужно подходить только после того, как были полностью погашены кредитные обязательства перед банком. Это необходимо для правильного расчета вычета.

За потребительский кредит

Оформить возврат 13 процентов с потребительского кредита можно только при условии, что в договоре займа будет указана цель получения денежных средств, которая удовлетворять целям, указанным в законодательстве.

Если заем был взят для оплаты медицинских услуг, то нужно собрать определенный перечень документов:

  • Заявление;
  • Паспорт;
  • Индивидуальный номер налогоплательщика;
  • Справку 2-НДФЛ;
  • Налоговую декларацию формы 3-НДФЛ;
  • Документ, подтверждающий законность предоставления медицинских услуг (лицензия);
  • Кредитное соглашение;
  • Чеки, подтверждающие оплату медицинских услуг.

Для получения возврата за предоставление образовательных услуг нужно собрать следующий перечень документов:

  • Удостоверение личности обучающегося;
  • Удостоверение личности заемщика;
  • Индивидуальный номер налогоплательщика заявителя;
  • Заявление;
  • Договор о предоставлении образовательных услуг;
  • Копию лицензии, подтверждающую законность предоставления образовательных услуг;
  • Кредитное соглашение;
  • Подтверждение финансовых затрат (чеки об оплате образовательных услуг).

За ипотеку

Возврат 13 процентов с ипотечного кредита возможен только при наличии следующих документов:

  • Заявление на получение вычета;
  • Справка 2-НДФЛ;
  • Налоговая декларация 3-НДФЛ;
  • Копию кредитного соглашения с банком;
  • Копию графика погашения ипотеки. Выдается вместе с кредитным соглашением и выключает в себя полный график всех платежей;
  • Чеки, подтверждающие уплату процентов по кредиту;
  • Квитанции и чеки, указывающие на погашение ипотеки.

За образование

Оформление кредита для получения образования также относится к целям, позволяющим совершить возврат.

Важно учитывать, что максимальная стоимость возвращаемого налога составляет не более 120 тысяч рублей, если образование получал сам заявитель и 50 тысяч, если родственник. Таким образом, можно подсчитать максимально возвращаемую сумму. Она составляет около 15 тысяч при получении образования заявителем и около 6 тысяч, если образовательные услуги получает родственник.

Важно учитывать определенные условия, которые нужно соблюсти для получения средств. К ним относятся:

  • Форма обучения должна быть дневной;
  • Учреждение должно пройти государственную аттестацию;
  • Возраст ученика не должен составлять более 24 лет;
  • Возмещение средств возможно только в том размере, в котором был уплачен подоходный налог в течение одного года.

Как рассчитать сумму возврата

Налоговый кодекс Российской Федерации подразумевает получение налогового вычета в размере 13 процентов. Стоит отметить, что максимально возможная сумма возмещения составляет не более 390 тысяч рублей. Это связано с тем, что максимальная сумма кредита, подпадающая под возможность возврата тринадцати процентов, составляет до 3 миллионов рублей.

Для лучшего понимания рассчитаем сумму, на которую можно вернуть. Рассмотрим покупку квартиры в ипотеку стоимость 1 миллион 850 тысяч рублей по кредитной ставке 13.25 процентов в год на десять лет. Размер первоначального взноса возьмем в размере 600 тысяч рублей. После погашения ипотеки итоговая сумма переплаты будет составлять около 1 миллиона рублей.

1 млн. это 100%, а сумма подлежащая возмещению составляет 13%. Таким образом, получается 130 тысяч рублей. Далее всё зависит от размера подоходного налога, выплаченного за год. Чем больше данная сумма, тем быстрее можно получить возврат в размере 130 тысяч рублей. Если за год был уплачен подоходный налог в размере 100 тысяч рублей, то вычет за год будет составлять данную сумму, а оставшиеся 30 тысяч можно получить в течение следующего года.

Когда вернуть не получится

Ответственно нужно подойти к выбору категории налогового вычета. Данной возможностью нужно воспользоваться по максимуму. Это связано с тем, что законодательство РФ подразумевает возможность вычета только один раз.

Читайте так же:  Как вернуть наушники в магазин, если они не понравились

Также стоит рассмотреть ситуации, когда возврат 13 процентов с кредита невозможен. Это невозможно сделать, если кредит был использован для личных нужд. Выше мы привели список условий, которым должен удовлетворять кредит для возврата средств. Также невозможно осуществить возврат НДФЛ по процентам за кредит, если:

  • Лицо, оформившее кредит на определенные нужды не является налоговым резидентом РФ;
  • Полученный доход относится к неофициальному;
  • Доход является незаконным;

Внимательно нужно отнестись к причинам возврата денежных средств. К оформлению документов нужно подходить только в том случае, если оплата медицинских услуг была связана с крайней необходимостью, а получение образование производилось в учреждении, имеющем государственной лицензией на осуществление образовательной деятельности. Если вы все же столкнулись с какими то трудностями, то стоит обратиться к юристу за консультацией.

Можно ли вернуть налог с потребительского кредита

Можно ли вернуть налог с потребительского кредита

Потребительский кредит — это кредит, который выдается физическим лицам для приобретения различных товаров (мебели, бытовой техники, автомобиля и пр.) или оплаты услуг (ремонта и т.п.).

Потребительские кредиты бывают целевыми и нецелевыми: то есть выдаются либо на покупку конкретного товара (это прописано в договоре), либо на любые другие нужды.

Необходимо иметь в виду следующее:

  1. Если речь идет о возрате подоходного налога (13 %) в части процентов за пользование кредитом, такой кредит должен быть обязательно целевым и направлен на покупку жилья (земельного участа под ИЖС). То есть в кредитном договоре (договоре ипотеки) должна быть четко прописана цель кредита (например, на покупку квартиры).
  2. Если потребительский кредит израсходован на другие нужды, например, на оплату обучения, лечения или другие социальные расходы, тогда можно вернуть 13 % от понесенных расходов. Но проценты по кредиту вернуть нельзя.

Таким образом, если кредит не является целевым, часть расходов на проценты по нему, в любом случае, вернуть нельзя, можно только вернуть часть расходов, непосредственно понесенных на те затраты, по которым действующим законодательством положены налоговые вычеты.

Если же кредит является целевым (но не на покупку жилья или земельного участка под ИЖС), например, на покупку автомобиля или бытовой техники, по такому кредиту также не положены налоговые вычеты, так как Налоговым кодексом РФ по таким расходам они не предусмотрены.

Если Вы официально трудоустроены, Вы имеете право на возврат из налоговой инспекции до 13 % расходов на обучение, лечение или покупку жилой недвижимости!

Заполните декларацию 3-ндфл прямо сейчас:

Рассчитайте онлайн сумму компенсации, которую можно получить из налоговой инспекции, официально работая, по расходам на обучение, лечение или покупку квартиры!

Узнайте, сколько можно вернуть из налоговой:

© 2015-2019 ИП Гребенкин А.А.
ИНН 434583621300, ОГРНИП 316435000071159
Тел.: 8 (953) 130-55-00
Автоматизация заполнения налоговой декларации 3-НДФЛ

Можно ли и как вернуть 13 процентов за потребительский кредит?

Большинство россиян знает, что имеют право на имущественный или социальный вычет по уплаченному налогу на доходы, когда приобретают жилье или оплачивают платные образовательные или медицинские услуги.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам бесплатной консультации :

—>

Однако далеко не все поставлены в известность, что если деньги на недвижимость или услуги оформляются в кредит, то налоговый резидент РФ имеет право на возврат 13% от суммы уплаченных по кредиту процентов наличными. О том, как вернуть 13 процентов за потребительский кредит, расскажем в статье.

Как получить компенсацию за задержку рейса самолета? Узнайте об этом из нашей статьи.

С каких кредитов можно вернуть?

Законодательство РФ позволяет осуществлять имущественные или социальные вычеты на некоторые цели.

Налоговые резиденты РФ также могут получить вычеты, если указанные услуги или цели были оплачены с привлечением целевых кредитных средств, при этом вычет рассчитывается с суммы процентов за пользование кредитом (переплаты по кредиту).

Заемщик может оформить налоговый вычет в размере 13% от суммы уплаченных за пользование кредитом средств (процентов по кредиту), если заем был целевым и использовался для одной из следующих нужд:

  • улучшение жилищных условий путем покупки или строительства жилья (имущественный вычет);
  • медицинское лечение заемщика или его родственников (социальный вычет);
  • образовательные нужды заемщика или родственников при условии, что возраст обучающегося не превышает 24 лет (социальный вычет).

Особенностью оформления вычета за пользование кредитом является то, что оформить его можно после погашения полной суммы займа, для того чтобы рассчитать переплату по кредиту, от которой и вычисляется размер налогового вычета.

Законодательный регламент

Можно ли вернуть 13 процентов с кредита по закону?

Регламент получения налоговых вычетов различных форм за пользование кредитом, размер вычета и другие особенности устанавливаются Налоговым кодексом РФ: имущественного вычета — ст. 220 НК РФ, социальных вычетов за образование или медицинское обслуживание — ст. 219 НК РФ.

Как написать заявление на возврат страховки по выплаченному кредиту? Ответ узнайте прямо сейчас.

Как оформить через налоговую?

Для оформления возврата процентов за потребительский кредит следует обратиться в налоговую инспекцию до окончания налогового года (до 1 апреля) и подать декларацию о доходах (3-НДФЛ), а в ней требуется указать расходы, по которым в дальнейшей планируется получить налоговые вычеты.

Далее необходимо снова обратиться в налоговую, в которую предоставить:

  • справку 2-НДФЛ за тот год, налоговые вычеты с которого планируется получить;
  • декларацию 3-НДФЛ;
  • кредитный договор;
  • паспорт;
  • заявление на налоговый вычет;
  • пакет документов, который зависит от того, какой именно вычет планируется получить.

Заявление на возврат НДФЛ — образец.

Возврат за потребительский кредит

Для оформления возврата процентов за потребительский кредит необходимо, чтобы в кредитном соглашении было указание на его целевое назначение: на образовательные или медицинские услуги.

Оформить вычет за переплату по нецелевым или целевым кредитам, вычет по которым не предоставляется (например, автокредит), не получится.

Читайте так же:  Могут ли уволить сотрудницу в декретном отпуске

При возврате налога за медицинские услуги необходимо подать в налоговую инспекцию следующий список документов:

  • заявление;
  • паспорт;
  • ИНН;
  • справку 2-НДФЛ и декларацию 3-НДФЛ;
  • копию лицензии медицинского учреждения;
  • договор на получение платных медицинских услуг;
  • кредитный договор;
  • подтверждение расходов (чеки, квитанции, выписки и т. д.).

При возврате налога на образовательные услуги необходимо предоставить в налоговую службу:

  • паспорт (свидетельство о рождении) обучающегося;
  • паспорт и ИНН заемщика;
  • заявление;
  • договор с учебным заведением на предоставление платных образовательных услуг;
  • копию лицензии учебного учреждения;
  • кредитный договор;
  • подтверждение расходов (чеки, квитанции, выписки).

Что не облагается НДС в России? Читайте об этом здесь.

Возврат за ипотеку

Для оформления налогового вычета по процентам по ипотечному кредиту требуется предоставить в налоговый орган следующий список документов:

  • справку 2-НДФЛ, декларацию по форме 3-НДФЛ;
  • копию кредитного договора;
  • копию графика погашения кредита и уплаты процентов, в случае если он отсутствует в ипотечном договоре (имеется в виде отдельного документа);
  • справку банка об уплаченных фактических процентах в течение календарного года;
  • подтверждения оплаты (чеки, квитанции, выписки, поручения и т. д.).

С таким набором документов можно обращаться в налоговую инспекцию с заявлением на предоставление налогового вычета.

Обратиться за вычетом в налоговую инспекцию по выплате процентов за кредит можно только после того, как выплачена полная сумма займа, так как только тогда можно рассчитать точную сумму средств, уплаченных за пользование кредитом (проценты).

Как получить налоговый вычет с процентов по ипотеке? Об этом в видео:

Пример расчета

Размер налогового вычета составляет 13% от суммы выплаченных процентов по кредиту, но не более 390 тыс. рублей, так как максимальная сумма для расчета установлена в размере 3 млн. рублей.

Получать вычет за пользование кредитом можно до тех пор, пока сумма уплаченных и возвращаемых налогов не сравняется с суммой из расчета 13% от суммы кредита.

Например, была приобретена квартира стоимостью 1 850 000 рублей в ипотечный кредит под 13,25% годовых сроком на 10 лет с первоначальным взносом 600 тыс. рублей. За 10 лет сумма переплаты составит чуть более 1 млн. рублей.

Полученную сумму необходимо умножить на 13%, получается 130 тыс. рублей. Сумма подоходного налога за год у заемщика составила 80 тыс. рублей, поэтому размер налогового вычета за 1 год будет равен 80 тыс. рублей. В следующий год можно будет оформить вычет на оставшуюся от размера вычета сумму.

Каков размер сервисного сбора за оформление РЖД и авиабилетов, а также на Почте России? Ответ найдете на нашем сайте.

Возврат за образование

При оформлении возврата налога необходимо учитывать, что расчетная сумма не может превышать сумму в 50 000 рублей за обучение родственников или в 120 000 за собственное обучение.

То есть, если на образование тратятся большие деньги, то к расчету берется только эта сумма. Именно от нее высчитывается сумма выплаты в размере 13%, так что размер максимальной ежегодной выплаты составляет:

[1]

  • 15 600 рублей (собственное образование);
  • 6 500 рублей (образование родственников).

Если сумма ежегодного подоходного налога меньше этого размера, то в расчет принимается размер уплаченного налога.

Вычет можно получить за кредит, направленный как на образование самого заемщика, так и его родственников: братьев, сестер, детей. Условиями для оформления вычета являются:

  1. Дневная форма обучения в образовательном учреждении.
  2. Наличие у него лицензии на образовательные услуги, выданное государственными лицензирующими органами.
  3. Возраст обучающегося не превышает 24 лет.
  4. Расчетная сумма — не более 50 тыс. рублей.
  5. Размер вычета не может быть больше той суммы, которая уплачена резидентом за указанный год.

Как получить налоговый вычет 13% за обучение? Узнайте об этом из ролика:

В каких случаях вернуть средства невозможно?

Налоговый вычет по одной из его форм предоставляется 1 раз, поэтому вторично воспользоваться одним из его видов нельзя.

Вернуть НДФЛ по процентам за кредит не получится в тех случаях, когда потребительский кредит не был целевым и был использован на личные нужды, не соответствующие законодательству (то есть, не на улучшение жилищных условий, образование или медицинское лечение).

Также не получится вернуть НДФЛ по процентам за кредит, если:

  • заемщик не является налоговым резидентом РФ;
  • доход получен путем начисления социальных выплат (пенсии, пособия, материнского капитала);
  • неофициальных и незаконных доходов, а также в случае, когда доходов не имеется.

Кроме того, при оформлении социальных выплат учитывается их необходимость. Например, не получится оформить социальный вычет за пластическую операцию или обучение в учебном заведении, не обладающим необходимой лицензией.

Налоговые резиденты РФ, оплачивающие приобретение или строительство жилья, получающие платные образовательные или медицинские услуги с помощью привлечения кредитных средств могут получить 2 вида налоговых вычетов по НДФЛ: за проценты по кредиту и за саму оплату данного вида расходов.

Разница состоит в том, что при оформлении вычета за пользование кредитом необходимо к обычному списку документов добавить копию кредитного соглашения.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).


Это быстро и бесплатно !

Источники


  1. Скуратовский, М. Л. Подготовка дела к судебному разбирательству в арбитражном суде первой инстанции / М.Л. Скуратовский. — М.: Wolters Kluwer, 2018. — 200 c.

  2. Глинка-Янчевский, С.К. Во имя идеи; СПб.; Типография Э. Арнгольда, Литейный проспект,№59, 2011. — 196 c.

  3. Матвиенко, Л.О.; Соколов, А.Н. Как оформить земельный участок в собственность; М.: Инфра-М, 2013. — 425 c.
  4. Теория государства и права в вопросах и ответах:Учебно-методическое пособие. -5-е изд. исп. — Москва: ИЛ, 2015. — 725 c.
Можно ли с кредита вернуть 13 процентов
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here