Кредит под материнский капитал

Статья на тему: "Кредит под материнский капитал" с полным описанием тематики. Мы постарались раскрыть тему понятным языком. Если возникнут вопросы задавайте их дежурному консультанту.

Целевой займ под материнский капитал

Целевой займ под материнский капитал (МК) могут оформить семьи, которые получили сертификат после рождения второго ребенка. Поскольку данная субсидия относится к целевым программам помощи, то использование полученных денежных средств может быть исключительно целевым. Узнаем подробнее о правилах применения МК.

Применение материнского капитала

Поскольку материнский капитал представляет собой специальную государственную субсидию, ее применение регламентировано на зак5онодательном уровне. Молодые семьи могут его потратить на:

  • образование ребенка;
  • улучшение жилищных условий (например, оформить целевой кредит под материнский капитал);
  • пенсию матери.

Других законных вариантов использования МК не существует. Нецелевые попытки применить сертификат (в том числе, обналичить) будут основанием для признания сделок с материнским капиталом незаконными и приведут к лишению прав на его использование.

Материнский капитал в кредитовании

Под понятием целевой займ под материнский капитал (в Сбербанке или любом другом банке) подразумевают участие в одной из ипотечных программ. Использование субсидии в потребительском кредитовании или погашение долгов по кредитным картам или действующие не ипотечным кредитам невозможно. Банки и ПФ (в пенсионном фонде на имя матери или отца открывается счет, куда перечисляется субсидия) не допустят неправомерного использования МК. В банковской сфере использовать материнский капитал можно:

  • в качестве первоначального взноса;
  • для погашения уже действующего ипотечного займа.

Следует отметить, что основные программы, которые разработали для молодых семей крупные банки, работающие на территории РФ, довольно похожи по своим условиям. Потенциальным заемщикам следует обращать внимание на следующие пункты при выборе банка:

  • программы с участием МК: данную субсидию обычно можно использовать не во всех ипотечных кредитах;
  • процентная ставка: полагаются ли льготы при использовании МК по снижению процентной ставки;
  • размер первоначального взноса: некоторые кредитные организации допускают полную выплату первоначального взноса за счет средств материнского капитала.

Рассмотрим на примере того, как оформляется целевой кредит под материнский капитал в Россельхозбанке и Сбербанке. Это довольно крупные кредитные учреждения, которые предлагают специальные программы с участием МК.

Использование сертификата на целевой займ в Сбербанке

Целевой займ под материнский капитал в Сбербанке оформляется в рамках нескольких ипотечных программ. К ним относятся:

  • приобретение готового жилья;
  • приобретение строящегося жилья.

В первом случае процентная ставка (базовая) будет от 10,5%, в рамках акции для молодых семей она может быть снижена до 9,5%, первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья. Во втором – размер первоначального взноса снижается до 15% оценочной стоимости. Процентная ставка зависит от некоторых факторов: базовая – от 10,7%, некоторые застройщики – партнеры банка предлагают льготные условия. Если приобретать жилье у них, ставка может быть снижена до 8,7%.

Дополнительным предложением банка по снижению процентов по ипотечному кредиту является возможность электронной регистрации сделки. При этом ставка понижается на 0,5 – 0,7%.

Целевой кредит под материнский капитал в рамках этих программ оформляется на стандартных условиях. То есть, требования к заемщикам/созаемщикам, объекту недвижимости, пакету документов не меняются. Ключевой особенностью будет необходимость предъявить справку из ПФ об остатке средств на счету и сертификат МК.

Такие банки, как Сбербанк или Россельхозбанк, могут выдать займ под государственную субсидию, при условии, что целью является улучшение жилья

Программы с государственной субсидией в Россельхозбанке

Целевой кредит под материнский капитал в Россельхозбанке может быть оформлен по программам приобретения квартир:

  • на первичном рынке с взносом от 20%;
  • на вторичном ранке, первый взнос – не менее 10%.

Если МК покрывает минимальный изначальный взнос, то собственные средства могут не использоваться. Размер процентной ставки в 10,25% устанавливается при покупке недвижимости у застройщиков – партнеров банка, в остальных случаях – от 10,75%.

Займ может быть выдан единовременно или оформлен в качестве кредитной линии. К стандартному пакету документов добавляется МК и справка из ПФ. Остальные условия будут общими для всех программ Россельхозбанка.

Стоит отметить, что целевой кредит под материнский капитал в большинстве банков предоставляется практически на стандартных условиях. Выбор объекта недвижимости обычно ограничивается квартирами на первичном и вторичном рынках, изначальный взнос может быть погашен средствами МК полностью или частично. Процентная ставка в рамках программы определяется индивидуально.

[2]

Большинство банковских учреждений дают льготные ставки действующим клиентам на приобретение недвижимости у рекомендованных застройщиков.

На повышение процентов в жилищном кредитовании также может влиять такой фактор, как отсутствие полиса личного страхования на весь срок действия договора. В качестве созаемщика привлекается супруг/супруга.

Заключение

Целевой займ под материнский капитал может быть оформлен сразу же после получения сертификата. Участие в ипотечном кредитовании дает право семьям воспользоваться государственной субсидией до достижения ребенком 3-х лет. Но при этом выбор объекта недвижимости несколько ограничивается. Например, банки редко финансируют строительство частного дома с использованием средств МК.

Можно ли взять кредит под материнский капитал в Сбербанке, ВТБ 24, Россельхозбанке и других банках? Условия

Получение кредита в российских банках под материнский капитал – это реальность.

При этом они охотно кредитуют на приобретение готового или строящегося жилья.

Существуют различные программы для приобретения земельного участка под застройку.

Большая часть кредиторов работают с материнским капиталом, однако необходимо знать ФЗ №256 от 29 декабря 2006 года, чтобы быть уверенным в законности использования средств материнского капитала.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 653-66-47 . Это быстро и бесплатно !

[1]

Если вам лень читать много юридической информации, вы можете прочитать данную статью. Здесь будет подробно описано понятным языком, как можно использовать материнский капитал, когда и какой банк дает кредит под материнский капитал.

Читайте так же:  Приватизация земельного участка

Можно ли взять кредит под материнский капитал в Сбербанке? Условия получения такого кредита. Также вы узнаете о порядке и сроках подачи документов в ПФР для перечисления денег продавцу или кредитору.

Можно ли получить кредит в банке под материнский капитал?

Единственный закон, который регулирует возможность получения денежных средств от кредитора под материнский капитал является ФЗ №256 от 29 декабря 2006 года.

Последнюю его редакцию можно прочитать на многих официальных источниках.

Основными из них являются государственные органы и такие программы, как Консультант Плюс. Однако можно увидеть данный закон и на просторах интернета на специализированных сайтах.

На основании него есть возможность получить ссуду с расчетом на средства материнского капитала только в том случае, если он идет на улучшение жилищных условий.

Этот возраст дает расширенные возможности на распоряжение деньгами. До этого срока деньги можно потратить только на погашение ипотечного займа.

Если на момент получения кредита второму ребенку уже есть три года, то можно кредитоваться и использовать материнский капитал для первоначального взноса.

Однако в этом случае будет сложно найти продавца, так как сделка будет происходить три месяца или более.

Дело в том, что для подачи заявки на распоряжение средствами маткапитала требуется 30 дней.

При получении положительного решения ПФР требует еще 30 дней для перечисления денег на счет продавца.

Когда продавец получит деньги, вы сможете обращаться в банк для получения займа.

Если же вы планируете погасить бюджетными деньгами часть основного долга, то вы можете сделать это в любое время до достижения вторым ребенком 21 года.

Кредит под материнский капитал в ВТБ 24

ВТБ 24 является крупным банком. Он входит в ТОП-10 крупнейших российских банков.

В силу того, что он имеет большую долю государственных денег, он поддерживает почти все государственные программы.

Не исключение является выдача займов под материнский капитал. Здесь клиенты могут получить деньги на:
  1. Приобретение новостройки или квартиры в строящемся доме.
  2. Приобретение земельного участка для строительства загородного дома.
  3. Приобретение квартиры или загородного дома на вторичном рынке жилья.

К заемщику предъявляются следующие условия:

  1. Возрастной цент от 21 года до 65 лет.
  2. Наличие паспорта российского образца с отметкой о прописке.
  3. Наличие справки о доходах.
  4. Наличие документов на кредитуемый объект.

Стоит отметить, что клиент может также воспользоваться дополнительными государственными субсидиями при получении данного займа для снижения процентной ставки или для получения дополнительных денег на погашение займа.

Получив одобрение, можно идти в банк для оформления кредита на льготных условиях.

Если приобретается земельный участок для строительства на н6ем индивидуального дома, необходимо получить разрешение на строительство перед получением займа.

Также могут потребоваться утвержденная смета и план будущего дома. В каждом отдельном случае список документов может быть расширен.

Условия кредитных программ схожие, отличие только в их применении и процентной ставке. Так, в ВТБ 24 можно получить ипотечный кредит на следующих условиях:

  1. Процентная ставка от 11,4% годовых.
  2. Максимальная сумма 3 миллиона рублей (8 миллионов рублей для жителей Москвы и Санкт-Петербурга).
  3. Требование страхования заемщика на весь срок кредитования.
  4. Возможность привлечения до 4 поручителей, чей доход будет учитываться при выдаче займа. Супруг или супруга являются созаемщиком по умолчанию.

Интересно, что при получении займа на строительства индивидуального жилого дома, можно получить компенсацию от государства. Поэтому важно сохранять все чеки, накладные и другие платежные документы.

Сумма компенсации может доходить до 100%.

Еще можно получить субсидию на строительство жилого дома в размере 150 тысяч рублей.

Займы в ВТБ 24 предоставляются на общих условиях. Платежи аннуитетные.

При совершении частичного или полного досрочного гашения срок кредитования не уменьшается, зато сумма планового платежа становится меньше.

Комиссии за выдачу займа и досрочное погашение отсутствуют.

Материнский капитал может использоваться в качестве первоначального взноса (если ребенку есть 3 года) или для погашения основного долга.

Для этого в ПФР надо будет предоставить следующие документы:

  • паспорт и СНИЛС;
  • свидетельства о рождении детей и о регистрации брака (если есть);
  • договор купли-продажи;
  • кредитный договор.

Важно иметь копии и оригиналы данных документов.

Кредит под материнский капитал в Сбербанке. Условия получения кредита

Можно ли взять кредит под материнский капитал в Сбербанке? Сбербанк охотно кредитует население, если заемщик планирует использовать государственные деньги.

У него такие же программы, как в ВТБ 24, но условия оформления немного отличаются.

Более того, процентные ставки в Сбербанке немного выше, чем в ВТБ 24, а процент одобрения меньше, так как проверка заемщика более серьезная.

Стоит отметить, что в этом банке отлично налажено взаимодействие с государственными структурами, поэтому процесс перечисления денег будет максимально коротким.

В Сбербанке можно получить ссуду на следующих условиях:
  1. Процентная ставка от 11,5% годовых.
  2. Страхование жизни и здоровья заемщика обязательны.
  3. Страхование объекта недвижимости опционально, но при отказе процентная ставка возрастает.
  4. Минимальная сумма 300 тысяч рублей, а максимальная 8 миллионов рублей.
  5. Возможность привлечения до 4 поручителей. Созаемиком автоматически становится супруг или супруга титульного заемщика.
  6. На весь срок действия кредитного договора на кредитуемый объект налагается обременение. В случае невыполнения кредитных обязательств он может быть отчужден в пользу банка.

Существует ряд требований к заемщику. Он должен их удовлетворять и предоставить для оформления ипотеки следующие документы:

  • паспорт РФ, согласно которому возраст заемщика не менее 21 года и не более 65 лет;
  • наличие прописки на территории региона, где выдается кредит;
  • предоставление справки о доходах за последние 6 месяцев;
  • справки от всех созаемщиков и поручителей;
  • второй документ, подтверждающий личность;
  • договор купли-продажи;
  • разрешение вести строительство индивидуального дома на приобретенной земле (если кредит выдается по программе, которая предусматривает возведение индивидуального жилого объекта недвижимости);
  • расписка продавца или фискальный чек, свидетельствующие о получения ими первоначального взноса.
Читайте так же:  Льготы опекунам детей оставшихся без попечения родителей

Стоит отметить, что застройщики, которые при строительстве используют денежные средства Сбербанка, предоставляют льготные условия покупки для клиентов, которые получают ипотеку в этом же банке. Более того, сам банк предоставляет сниженную ставку таким клиентам.

Платежи аннуитетные или дифференцированные на выбор клиента. Комиссии за выдачу и досрочное гашение отсутствуют.

Кредит под материнский капитал в Россельхозбанке

Росслельхозбанк предоставляет целую линейку ипотечных продуктов для своих клиентов на выгодных условиях.

Процентная ставка гораздо ниже, чем в описанных выше банках, однако большим недостатком является неудобство погашения кредита.

Из-за небольшого количества отделений и банкоматов многие вынуждены производить оплату через сторонние организации, оплачивая их комиссию.

Видео (кликните для воспроизведения).

Условия предоставления займа такие же, как и в Сбербанке, но требования к заемщику не такие строгие.

Так, ему необходимо предъявить такие же документы для получения минимальной процентной ставки, которая составляет 10,5% годовых.

Но можно обойтись только паспортом и вторым документом, удостоверяющим личность. Тогда стоимость кредита будет на 2% выше.

Можно отказаться от страховки, что также повышает стоимость содержания зможносзайма.

Какие еще банки выдают ипотеку под мат капитал?

На самом деле список таких банков очень большой. Можнозайти на портал Banki.ru и увидеть полный список банков. Однако стоит указать наиболее надежные финансово-кредитные организации, которые кредитуют население под материнский капитал. К ним можно отнести:

  • Газпромбанк.
  • МДМ Банк.
  • Альфа Банк.
  • Группа компаний «Открытие».
  • ОТП Банк.
  • Промсвязьбанк.
  • Райффайзенбанк.
  • Если вас интересуют другие банки, которые дают кредит под материнский капитал, вы можете уточнить по телефону горячей линии, какие условия выдачи ипотеки в них. Также можно зайти на официальный сайт банка для самостоятельного выбора подходящей программы.

    Разница в минимальном размере первоначального взноса (от 10 до 25%) и в процентной ставке. Однако разница стоимости кредита несущественна.

    Именно поэтому эксперты рекомендуют обращаться за кредитами, в том числе с использованием материнского капитала, в банки, которые входят в ТОП-10 самых крупных финансово-кредитных организаций России.

    Полезное видео

    Как взять кредит в Сбербанке и ВТБ 24 с использованием материнского капитала, посмотрите на видео:

    Подводные камни

    Особых подводных камней при оформлении кредита под материнский капитал нет.

    Важно, чтобы сделка была законной и соответствовала ФЗ №256 от 29.12.2006г.

    Иначе она будет признана ничтожной и вас заставят вернуть деньги государству.

    Основным моментом является использование денег до достижения вторым ребенком трех лет. Это возможно только в случае погашения уже имеющегося ипотечного займа.
    Если вы берете ипотеку, когда ребенку нет трех лет, нужно использовать собственные деньги в качестве первоначального взноса.

    Если их нет, можно обратиться в агентство недвижимости.

    К тому же шансы на получения займа при подаче заявки через агентство значительно выше.

    Таким образом, если вы хотите получить ссуду в банке с использованием маткапитала, прочитайте данную статью и четко следуйте букве закона, чтобы избежать уголовного и административного наказания.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    Какие банки дают кредит под материнский капитал

    Надежда Тихонова

    Последние изменения: апрель, 2019 Кредиты и займы 0 103 Время чтения: 5 мин.

    Начиная с 2007 года, в России действуют нормы Федерального закона № ФЗ-256, согласно которому супруги, имеющие двух и более детей, получают социальную выплату от государства, известную в народе, как материнский капитал. Это касается, как собственных, так и усыновленных детей. Учитывая, что воспользоваться «родительскими» средствами можно всего один раз, к вопросу их использования надо подходить взвешенно. Мы расскажем, как использовать субсидию, можно ли взять кредит под материнский капитал, и на какие цели.

    Что собой представляет, и сумма материнского капитала

    Сложная экономическая ситуация в стране, что стало причиной снижения доходов россиян, привела к тому, что уровень рождаемости в стране снизился. Не желая допускать сокращения населения, российское правительство решило поддержать население и стимулировать рождаемость. В 2007 каждая семья после рождения второго ребенка могла претендовать на 250 тыс. рублей, а сумма эта, учитывая уровень инфляции, один раз в год индексировалась. Так происходило до 2015 года, но учитывая сложные экономические условия, индексация была отложена до 2020 года. По состоянию на 1 января 2018 года сумма выплат составляет уже 453 тыс. 26 рублей.
    Некоторое время россияне находились в непонимании, а причиной того стала новость относительно скорого прекращения действия программы господдержки семей, имеющих детей. Согласно первоначальным планам правительства, это должно было случиться уже к концу 2018-го, но в ноябре 2017 года В. В. Путин дал задание рассмотреть возможность продления действия материнского капитала. Результатом президентского вмешательства стало принятие Федерального закона № ФЗ-432. Согласно его положениям, ежемесячные выплаты семьям с детьми будут продолжены, как минимум, до 2021 года.

    Материнский капитал и инфляция

    Неотъемлемым признаком наличия кризисной ситуации в стране является повышение инфляции, а россияне это испытали на себе в 2015 году, когда были сокращены многие социальные выплаты, прекращена индексация заработной платы государственным служащим, до 2020 года заморожена и индексация материнского капитала. Это не сложно объяснить, учитывая тот факт, что средний уровень инфляции составил за три года 10,87%. В бюджете образовался дефицит, а это привело к тому, что материнский капитал обесценивается каждый года, несмотря на то, что в 2017 году уровень инфляции составил 3%, а в 2018 он запланировано на уровне 4-4,5%.
    Согласно закону, использовать материнские средства некоторое время можно было только по достижении ребенком 3-летнего возраста. Учитывая инфляцию, все чаще на повестке дня возникал вопрос, как воспользоваться социальной выплатой досрочно. Анализируя сложившуюся ситуацию, специалисты предлагают получить кредит на улучшение жилищных условий.
    Читайте так же:  Составление апелляционной жалобы на решение мирового судьи

    Условия получения ипотеки

    В Федеральном законе ФЗ-256 предусмотрено несколько вариантов кредитования с использованием средств материнского капитала, что особенно важно родителям, не желающим ждать 3 года, тем боле, что большая часть российских семей ощущают острую необходимость улучшения жилищных условий. Согласно действующему законодательству, материнский капитал можно досрочно использовать на следующие цели:

    1. на покупку квартиры в новостройке на условиях долевого участия;
    2. при покупке жилья на вторичном рынке, включая комнату в общежитии или коммуналке;
    3. на покупку дома;
    4. на покупку доли в квартире или доме;
    5. на обмен с доплатой;
    6. на индивидуальное строительство;
    7. на оплату паевого взноса в жилищно-строительном кооперативе.

    «Родительские» деньги могут быть использованы для погашения ипотечного кредита, причем ждать три года, как утверждают юристы, не понадобится. Также родители могут использовать «материнку» на оплату полной суммы или части первоначального взноса. Единственное условие получения социальной выплаты – это обоснованная цель кредитования.

    Кто может претендовать на материнский капитал

    Прежде чем распоряжаться деньгами, их надо получить, а в случае с маткапиталом, претендовать на соцвыплату могут не все. Право воспользоваться социальной помощью могут только семьи, соответствующие определенным требованиям. Перед получением ипотеки и займа на индивидуальное строительство необходимо обратить внимание на наличие следующих условий:

    • претендовать на получение материнского капитала могут только семьи, не имеющие другого жилья;
    • объект недвижимости должен находиться на территории Российской Федерации;
      приобретаемое жилье не должно быть признано аварийным;
    • на каждого члена семьи должно приходиться не более 18 «квадратов» жилых помещений;
    • используя материнский капитал можно оплатить первоначальный взнос, оплатить проценты по ранее взятой ипотеке, но использовать средства для погашения начисленной пени и штрафов нельзя.

    В большинстве случаев кредит оформляется на мать, но в некоторых случаях ипотека может быть оформлена на супруга, но только если есть подтверждение, что он находится в законном браке с матерью ребенка. При оформлении договора долевого участия стоит также помнить, что квартира должна быть оформлена в долевую собственность на всех членов семьи.
    Для получения материнского сертификата надо написать заявление установленного образца, подготовить копию паспорта (паспортов), свидетельства о рождении детей и копию разрешения суда на усыновление. Также, в случае, если супруг не является гражданином РФ, понадобится документ, подтверждающий гражданство детей. На изготовление именного сертификата уходит месяц, и еще через месяц его можно забрать, лично или получить по почте, о чем надо заранее предупредить специалистов ПФР.

    Условия оплаты первоначального взноса

    Несмотря на желание воспользоваться материнскими средствами, не дожидаясь наступления 3-летнего возраста ребенку, закон не всегда это позволяет. В некоторых случаях использовать соцвыплату досрочно не представляется возможным. В частности, подождать придется в случае, если вы решили оформить ипотечный договор и оплатить материнскими деньгами первоначальный взнос. По достижении возраста 3 лет придется собрать некоторые документы и выполнить определенный порядок действий.
    В первую очередь придется заказать справку из ПФР, в которой указывается остаток «родительских» средств.

    Как происходит погашение «материнкой» действующего кредита

    Некоторые сложности могут возникнуть и в случае, если клиент решил использовать материнский капитал для погашения уже существующего ипотечного кредита. Владелец материнского сертификата должен обратиться в финансовое учреждение, специалисты которого выдадут справку о сумме задолженности и процентах по ипотеке. Эта справка вместе с документами, подтверждающими право владения, направляются на утверждение в Пенсионный фонд РФ.

    Принимается решение на протяжении месяца, как правило, должно пройти еще два месяца, после чего специалисты ПФР выделяют безналичные средства на погашение кредита. Это хороший способ снизить нагрузку на семейный бюджет, так как банк разработает новую схему выплат.

    Особенности использования сертификата

    Главной особенностью использования сертификата является то, что использовать его можно разово. Если будет произведена индексация, сертификат не подлежит замене в обязательном порядке. Документ, гарантирующий получение выплат закрепляется не за ребенком, а за его родителями, при этом «родительские» деньги не подлежат налогообложению, а продлено действие программы, как уже было сказано, до 2021 года. К слову, родители могут не спешить с обращением в Пенсионный фонд, так как срока, ограничивающего подтверждения права на «материнку», нет.

    Где можно получить ипотеку

    Остается ответить на вопрос, какие банки дают в 2019 году кредит, ведь от правильности выбора финучреждения зависит многое. Обратить свое внимание эксперты советуют на Сбербанк – крупнейшего игрока рынка ипотечного кредитования, банк «Тиньков», «Московский кредитный банк», ВТБ24, «Дельта Кредит» и другие финансовые учреждения. Согласно действующему законодательству, займы можно оформлять также в кредитных кооперативах и других организациях, имеющих право выдавать ипотечные кредиты.

    На что нельзя тратить материнский капитал

    Если необходимость улучшать жилищные условия не требуется, семья с двумя и более детьми может потратить средства материнского капитала на иные нужды. Однако следует помнить, что сертификат нельзя использовать для оформления потребительского кредита, нельзя оплачивать также займы пенсионеров, студентов и военных, экспресс-кредиты, приравненные к потребительским кредитам, микрозаймы, автокредиты и кредитные карты.

    © 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

    Как взять кредит под материнский капитал? Какие банки его дают, на каких условиях и какие документы нужны?

    Материнский капитал – это форма государственной финансовой поддержки для семей, которые воспитывают детей. Такие выплаты существуют с 2007 года. За это время неоднократно вносились изменения в закон для расширения и дополнения списка целей, на которые могут быть использованы средства, полученные в рамках материнского капитала. Одним из таких направлений является улучшение условий проживания семьи. Сегодня мы поговорим о том, как получить кредит под материнский капитал.
    Читайте так же:  Больничный для ип без работников

    Взять кредит наличными под залог материнского капитала невозможно, это противоречит законодательству. Но есть программы, которые позволяют, так или иначе, привлекать его при кредитовании.

    Условия и варианты ипотечного кредитования

    Далеко не каждая семья может позволить себе ипотечный кредит, так как ежемесячные платежи могут быть неподъемными для семейного бюджета. Материнский капитал позволяет существенно уменьшить эту нагрузку.

    [3]

    При оформлении ипотечного кредита использовать материнский капитал допускается двумя способами:

    1. Погашение действующего ипотечного кредита, при этом нет необходимости ждать, пока ребенку будет три года.
    2. Оплата первоначального взноса.

    При использовании материнского капитала для оплаты задолженности или первоначального взноса, в кредитном договоре должен быть прописан один из вариантов целевого назначения кредита:

    • Покупка жилья на первичном или на вторичном рынке.
    • Строительство жилого дома на собственном земельном участке.
    • Долевое строительство.
    • Оплата паевого взноса в жилищном кооперативе.

    То есть в тексте договора должна быть четко прописана цель кредитования – улучшение жилищных условий.

    Стоит обратить внимание на ряд определенных ограничений:

    • Семья не имеет другой жилой недвижимости.
    • Недвижимость должна находиться на территории РФ.
    • Жилье не может быть в аварийном состоянии.
    • На одного члена семьи должно быть не менее 18 кв. м. площади жилья.
    • Разрешено направлять материнский капитал для оплаты первоначального взноса, тела кредита и процентов. Но эти средства нельзя направлять на погашение пени и штрафов, начисленных в результате нарушения условий кредитного договора.
    • Недвижимость необходимо оформлять в долевую собственность на всех членов семьи.
    • Кредит можно оформлять и на отца ребенка, но только в том случае, если родители состоят в официальном браке.

    Особенности оплаты первого взноса за счет материнского капитала

    Воспользоваться материнским капиталом для оплаты первоначального взноса за квартиру можно только после исполнения ребенку трех лет.

    Кроме стандартного пакета документов в банк необходимо предоставить:

    • Сертификат на материнский капитал.
    • Справку из пенсионного фонда РФ, в которой указан остаток на счету материнского капитала.

    После того как сделка была одобрена ПФ, денежные средства перечисляют безналичным расчетом. Но стоит быть готовым, что перечисление будет осуществлено через 2 месяца после принятия решения. Далеко не каждый продавец согласится ждать так долго.

    Распространенная схема кредитования:

    Есть банки, которые предлагают своим клиентам следующую схему. Кредит фактически состоит из двух частей. Первая равна сумме, указанной в сертификате на получение материнского капитала. До того как ПФ перечислит средства, заемщик погашает ее с учетом ставки, равной ставке рефинансирования Центрального банка. Вторая часть – это основной ипотечный кредит, с определенной ставкой банка. Но бывают ситуации, когда на вторую часть банк начисляет более высокий процент, нежели на кредит без привлечения материнского капитала. В результате получается ситуация, когда большая его часть уходит на оплату завышенных процентов.

    Процедура погашения действующего кредита

    Если принято решение о погашении задолженности по ипотечному кредиту материнским капиталом, то, прежде всего, необходимо обратиться в банк с письменным заявлением. Банк должен предоставить заемщику справку, в которой будет указан остаток задолженности и проценты. Эту справку, а также документы, подтверждающие право собственности на недвижимость, необходимо предоставить в ПФ. Кроме этого, если получатель сертификата и заемщик – разные лица, то необходимо предоставить копию паспорта заемщика и свидетельство о браке. Решение обычно приходится ждать не меньше месяца. Его доводят заявителю в письменной форме. В случае положительного решения, ПФ в течение двух месяцев переводит денежные средства на погашение кредита. После этого банк пересчитает и предоставит заемщику новый график погашения. В результате чего нагрузка на семейный бюджет существенно снизится.

    Использование кредита с привлечением материнского капитала на другие цели незаконно и расценивается как нецелевое применение бюджетных средств. Поэтому не стоит «вестись» на предложения сомнительных организаций, предлагающих услуги по оформлению таких кредитов.

    Как оформить кредит под материнский капитал?

    Получить заем под материнский капитал до исполнения 3 лет ребенку возможно только при условии, что денежные средства выплачиваются и направляются на улучшение жилищных условий. Таким образом, заем или кредит должен быть целевым, а порядок его оформления наряду с оформлением выплаты маткапитала – соответствовать установленным нормативным требованиям.

    Варианты финансирования под маткапитал

    В соответствии с Постановлением Правительства РФ от 12 декабря 2007 года № 862, утвердившим правила направления средств маткапитала на улучшение жилищных условий, владелец сертификата вправе:

    1. Получить (оформить) под средства маткапитала кредит, заем или ипотечный кредит.
    2. Заключить кредитный договор или договор займа с банком, кредитным потребительским кооперативом, работающим на рынке как минимум 3 года, или организацией, занимающейся предоставлением займов, обеспеченных ипотекой.
    3. Направить средства маткапитала на погашение:
    • первого взноса по кредиту (займу);
    • основного долга и процентов, в том числе если кредит (заем) оформлен до возникновения права на маткапитал;
    • основного долга и процентов по кредиту, оформленному для погашения кредита (займа), ранее полученного для улучшения жилищных условий.

    Перечисление средств маткапитала осуществляется в безналичной форме и непосредственно из ПФР в адрес организации, где оформлен кредит или заем, минуя владельца сертификата и его счет. Единственное, что должен сделать последний – предоставить в ПФР и кредитору установленный пакет документов.

    Получение займов и кредитов, которые могут быть полностью или частично погашены за счет средств маткапитала, возможно:

    • когда право на госфинансирование уже возникло, то есть после рождения или усыновления второго ребенка;
    • до возникновения права на маткапитал, при условии, что заем (кредит) были целевыми, цель – приобретение или строительство жилья.

    Ключевыми игроками на рынке финансирования под маткапитал являются банки и кредитные потребительские кооперативы (КПК). Прочие организации серьезно дискредитировали себя многочисленными случаями незаконного обналичивания средств маткапитала, проще говоря, мошенничества. Поэтому, оформляя кредиты (займы) вне банков и КПК, следует быть готовым к жесткой проверки кредитора со стороны ПФР.

    Читайте так же:  Можно ли вернуть товар если он не понравился

    Что касается займов, не подпадают под нормативные требования любого рода заимствования в сфере микрофинансирования (микрозаймы МФО). Не подойдет для этих целей и получение займа у частного лица. При этом даже неважно – для улучшения жилищных условий или нет брались деньги, обеспечен или нет долг ипотекой. Будьте внимательны и осторожны, если видите предложения такого рода. Скорее всего, это просто мошенники, и вы рискуете не только не покрыть долг средствами маткапитала, но и быть привлеченным к уголовной ответственности за мошенничество.

    Нельзя:

    1. делать средства маткапитала залогом (обеспечением) займа;
    2. получить заем, в том числе целевой, наличными денежными средствами;
    3. оформлять заем (кредит) на третье лицо – не являющееся владельцем сертификата или его супругом.

    Оформление целевого займа под маткапитал

    Предоставлением целевых займов, которые можно погашать средствами маткапитала, занимаются немногое финансовые организации – их гораздо меньше, чем банков. В настоящее время ушли с легального рынка все микрофинансовые организации (МФО) и КПК с периодом деятельности менее 3 лет. К другим кредиторам предъявляются жесткие требования – такие, чтобы отсеять всех тех, кто работал по «черным» и «серым» схемам.

    Целевой заем под маткапитал – не то же самое, что банковский кредит. Несмотря на то, что порядок выделения средств маткапитала, необходимый перечень документов и прочие существенные моменты практически совпадают, договор займа регулируется другими законодательными нормами.

    Преимущества займов:

    • подходят для тех, кому проблематично оформить кредит в банке из-за более жестких требований;
    • имеют более гибкие условия.

    Недостатков, увы, больше, и их обязательно нужно учитывать:

    1. Организации, предоставляющие займы под маткапитал, проверяются ПФР более жестко и длительно, чем банки.
    2. Вполне вероятно, что организация включена в какой-нибудь «черный список», и ПФР откажет в направлении средств такому кредитору. Не рекомендуется подписывать договоры займа, пока вы не убедитесь в том, что с этой организаций ПФР работает. Это можно узнать, проконсультировавшись в своем местном отделении Пенсионного фонда, где планируется оформление.
    3. Если банки работают во всех регионах, а их представительства есть в каждом более-менее крупном населенном пункте, как, например, у Сбербанка, то организации-займодавцы с хорошей репутацией повсеместной территориальной доступностью не отличаются.
    4. Нужно обязательно досконально проверять организацию, с которой вы намерены сотрудничать. Изучать ее репутацию, отзывы. При любых сомнениях – привлекать юриста. И обязательно покажите юристу договор займа и ипотеки. Конечно, это все попадет под проверку ПФР в любом случае. Но дело в том, что к этому моменту вы можете оказаться с залоговым жильем и серьезным долгом, но без возможности его погасить за счет средств материнского капитала.

    Ошибочно полагать, что займы – более выгодны, чем кредиты. Сегодня ставка по ипотеке близится уже к рекордно минимальному порогу, а Сбербанк заявляет о возможном ее снижении до 7%. В ряде случаев средства маткапитала способны покрыть почти все проценты по кредиту. Многие гасят весь остаток по долгу. И единственный недостаток кредитования – вопрос не всегда решается положительно, поскольку нужно подтвердить официальный доход, а финансовое положение должно позволять беспроблемно погашать кредит.

    Если кредит нельзя получить, в первую очередь изучите возможность заимствования средств и участия в кредитных кооперативах. Убедитесь, что организация работает легально, на рынке более 3 лет, имеет хорошую репутацию, высокий финансовый рейтинг, сотрудничает с ПФР, а предлагаемые условия вам подходят.

    Преимущества кредитных кооперативов:

    • отсутствие официального дохода и не очень хорошая кредитная история не становятся барьером для получения займа;
    • КПК предлагают разнообразные и гибкие условия, как по оформлению займов, так и по сотрудничеству в целом, например, в части юридического сопровождения сделок или инвестиций;
    • зачастую залог жилья не является обязательным требованием, то есть можно оформить заем без обеспечения, но, правда, проценты будут больше;
    • одобрение заявки и оформление займа – более быстрые процедуры, чем в банках;
    • есть бонусы и скидки для заемщиков, которые исправно погашают свои обязательства.

    Недостатки:

    1. ограниченный размер займа (до 1 млн рублей) и срок (до 5 лет);
    2. совокупная переплата по займу, как правило, больше, чем у банковского кредита под маткапитал – могут присутствовать комиссии, обязательные взносы в кооператив, а отсутствие обеспечения займа оборачивается повышенными ставками;
    3. требуется более внимательная, серьезная проверка деятельности и условий договора, лучше привлекать юриста.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Кредитные кооперативы подходят тем, кому недоступно банковское кредитование или не подходит стандартная схема оформления финансирования. Но следует учитывать, что такие займы обычно актуальны для двух ситуаций: когда относительно немного не хватает денег на покупку жилья или, напротив, денег более чем достаточно, но хочется их выгодно вложить в кооператив под проценты, одновременно на заимствованные средства приобретя жилье.

    Источники


    1. Жбанов, Евгений Вокруг версии; М.: Известия, 2013. — 256 c.

    2. ред. Славин, М.М. Становление судебной власти в обновляющейся России; М.: Институт государства и права РАН, 2013. — 880 c.

    3. Веденин, Н.Н. Земельное право; М.: Юриспруденция; Издание 4-е, перераб. и доп., 2012. — 192 c.
    4. Казанцев, С.Я. Информационные технологии в юриспруденции / С.Я. Казанцев. — М.: Академия (Academia), 2012. — 369 c.
    5. Хаин, В. Е. История и методология геологических наук / В.Е. Хаин, А.Г. Рябухин, А.А. Наймарк. — М.: Academia, 2017. — 416 c.
    Кредит под материнский капитал
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here