Как получить потребительский кредит для ип

Статья на тему: "Как получить потребительский кредит для ип" с полным описанием тематики. Мы постарались раскрыть тему понятным языком. Если возникнут вопросы задавайте их дежурному консультанту.

В каком банке и как взять кредит для ИП

Любому бизнесу постоянно требуется вложение дополнительных средств. И если на помощь индивидуальному предпринимателю не могут прийти друзья и родственники, остается один выход – обратиться в банк. В статье расскажем, легко ли взять кредит для ИП, какие банки выдают, а также подробно рассмотрим условия кредитования. Представим несколько реальных отзывов клиентов.

Условия для оформления кредита

Главное, на что обращают внимание банки — платежеспособность клиента.

Безусловно, для предпринимателя оформить кредит – очень удобный способ решения проблем. Деньги можно направить на любые нужды:

  1. развитие фирмы;
  2. пополнение оборотных средств;
  3. оборудование новых рабочих мест;
  4. расширение товарной базы, и т.д.

Главным фактором, который учитывают банки при рассмотрении заявки, является платежеспособность клиента. Кредитные организации оценивают возможные риски. При этом рассматриваются две категории заемщиков – наемные работники и собственники бизнеса.

Гораздо охотнее банки выдают кредиты первой категории – наемным работникам. Они могут легко предоставить подтверждение своей платежеспособности – справку о доходах, трудовую книжку, договор аренды. В качестве источника дохода учитывается не только зарплата, но и дополнительная прибыль:

  1. проценты по депозитам;
  2. аренда имущества;
  3. пенсия;
  4. пособия;
  5. занятость по совместительству.

Предприниматели не могут полностью доказать свою платежеспособность. Основной текущий доход еще можно подтвердить бухгалтерскими отчетами, декларациями и книгой доходов-расходов. Но каким будет доход в будущем? Чтобы составить примерный расчет, банки требуют от ИП сделать бизнес-план. Он должен содержать подробную информацию, на что будут направлены заемные средства, и из каких источников они будут возмещаться.

Список документов

Чтобы получить денежные средства в кредит, нужно определиться с банком и программой. Далее собрать необходимые документы. Обычно требуют:

  1. паспорт;
  2. военный билет;
  3. заполненную анкету;
  4. свидетельства регистрации;
  5. выписку из ЕГРИП;
  6. лицензию.

Кроме того, индивидуальный предприниматель должен предоставить:

  1. финансовую отчетность;
  2. оборотно-сальдовую ведомость;
  3. книгу доходов-расходов;
  4. залоговую ведомость имущества;
  5. бизнес-план.

Можно предоставить пакет документов сразу в несколько организаций, на случай отказов.

Причины отказа в выдаче кредита

Больше всего шансов получить кредит имеют ИП, у которых:

  1. Хорошая кредитная история.
  2. Отсутствует судимость.
  3. Нет просрочек по платежам.
  4. Ликвидные активы в собственности, которые легко реализуются.
  5. Срок деятельности не менее 1 года.

Основной причиной отказа является недостаточная платежеспособность. В этом случае нужно детально разработать бизнес-план. Банки относятся предвзято к ИП, потому что они легко могут завершить деятельность и закрыть бизнес. Поэтому больше доверия тем, кто может предоставить в залог имущество. Еще факторами для отказа служат:

  1. Просрочки по налоговым платежам и взносам.
  2. Долги по зарплате.

Чтобы максимально снизить риск отказа, предпринимателям рекомендуют:

  1. Обращаться в организации, где у них открыт расчетный счет, по которому регулярно идет движение средств.
  2. Предоставить максимально возможное количество документов, которые подтверждают качество бизнеса.
  3. Сохранять положительную кредитную историю.
  4. На момент подачи заявки не иметь неоплаченных кредитов.

Виды займов

Обычно банки предлагают следующие виды займов.

[1]

  1. Экспресс-кредит. Подойдут клиентам, которым нужно срочно получить небольшую (в пределах 100 тысяч рублей) сумму денег. Проценты обычно высокие, но процесс оформления очень прост – потребуется только паспорт и водительское или пенсионное удостоверение. Направления расходования также ограничены.
  2. Потребительский кредит. Цели расходования не ограничиваются, однако в них не входят бизнес-идеи. Его могут брать физические лица, только если нет намерения пустить средства на развитие фирмы. Иначе банк откажет в выдаче. Проценты ниже, но документов потребуется собрать больше. При займе крупных сумм может потребоваться поручитель или оформление имущества в залог.
  3. Целевая программа. Специальные программы кредитования для разного вида бизнеса. Предлагаются для направления на конкретные цели – например, приобретение дорогостоящего имущества. Оно же и становится залогом по кредиту. Проценты, соответственно, намного снижены.

Кроме того, существуют государственные программы, направленные на поддержку малого и среднего бизнеса. Многие банки поддерживают их. В этом случае поручителем по кредиту может выступить Фонд содействия малому бизнесу. Условие – предприниматель должен проработать не менее 3 месяцев. Свою помощь могут предложить и региональные бюджеты. Все предлагаемые ИП кредиты можно разделит на:

  1. Займы для начала бизнеса. Банки могут их выдавать по государственным и муниципальным программам. Требуется наличие бизнес-плана, залога (собственное имущество заемщика или приобретаемые активы). Срок – до 3 лет.
  2. Кредиты на развитие бизнеса. Имеют обязательное целевое направление. Обычно это пополнение оборотных средств, закупка материалов, сырья и активов.

Благодаря большому количеству банковских программ, ИП могут решить свои проблемы. К плюсам кредитования можно отнести:

  1. наличие специальных программ;
  2. индивидуальный подход к клиенту.

Из минусов отмечается:

  1. высокие процентные ставки;
  2. долгий период оформления;
  3. обязательное подтверждение платежеспособности.

Банки с кредитами для ИП

Многие крупные банки страны оказывают содействие предпринимателям. Они предлагают множество программ. Рассмотрим подробнее, чьи предложения являются наиболее выгодными.

  1. Для предпринимателей, чей доход не превышает 400 млн. в год предусмотрены следующие программы: «Бизнес-оборот» (от 150 тыс. руб., сроком до 4 лет, под 14,8%), «Бизнес-недвижимость» (на покупку недвижимости, срок до 10 лет, под 14,7%), «Бизнес-овердрафт» (до 17 млн., под 12,9%, до 1 года).
  2. Экспресс-займы для ИП с выручкой до 60 млн. в год: «Доверие» (до 3 млн, на 3 года, под 19,5%), «Бизнес-доверие» (без залога, до 3 млн., на 4 года, под 18,9%).
  3. Лизинговые программы на покупку транспорта. Можно получить до 24 млн. сроком до 21 месяца, требуется авансовый платеж в размере 10%.
  1. «Овердрафт». От 850 тысяч рублей, сроком до 2 лет, под 18,5%.
  2. «Оборотный займ». Предоставляется на тех же условиях, что и «Овердрафт», только процентная ставка ниже – 16%. Предназначен для пополнения оборотных средств.
  3. «Займ на залоговое имущество». Сумма до 150 млн. сроком до 10 лет, выдается на покупку имущества, находящегося в залоге у банка. Требуется оплатить 20% в качестве первоначального взноса.

«Банк Москвы»

  1. «Овердрафт». Выдается сумма до 12,5 млн. рублей сроком до 1 года. Направления – уплата налогов, выдача зарплаты сотрудникам.
  2. «Перспектива для бизнеса». От 3 до 150 млн. сроком до 5 лет, на пополнение основных средств. Условия индивидуальны.
  3. «На развитие». Имущество, находящееся в собственности, принимается в качестве обеспечения. Сумма – до 150 млн, срок – до 60 месяцев.
  4. «Оборот» — сумма от 1 до 150 млн. на пополнение оборотных средств, сроком до 2 лет. Процент устанавливается индивидуально.
  1. «Экспресс». Небольшие займы без обеспечения и комиссии. Суммы до 750 тыс., до 1 года под 35%.
  2. «Деловым людям». Для предпринимателей, срок деятельности которых не менее 12 месяцев. Выдается 200 тысяч на 3 года под 29%.
Читайте так же:  С чего начать процедуру оформления индивидуального предпринимательства и что для этого нужно

Оставить заявку

Банк «УРАЛСИБ»

  1. «Предприниматель». Для ИП, на любые цели без залогов и поручителей. Если есть собственность, процентная ставка может быть уменьшена. Сумма – 750 тыс. на 5 лет под 22%.
  2. «Бизнес-доверие». Кредит предпринимателям на любые цели. Обязателен поручитель. Можно получить до 3 млн. на срок до 3 лет под 20%.

Россельхозбанк

  1. «Стань фермером». Целевой кредит на развитие такой отрасли бизнеса, как сельское хозяйство. Можно получить до 15 млн. на срок до 10 лет. Первый взнос – 10%. Нужно, чтобы клиент был участником целевой программы.
  2. «Экспресс». Кредит до 1 млн. рублей, под поручительство. Первый взнос – 10%. Целевой займ на пополнение оборотных средств.
  3. «Рациональный заем». Так же целевой кредит, но с большей суммой – до 30 млн., сроком до 5 лет. Необходим не только поручитель, но и залог.

Мы проанализировали отзывы о кредитах, предоставляемых банками ИП. Вот что пишут клиенты:

  1. «Между потребительским кредитом и программами для ИП однозначно нужно выбирать последнее. Можно сэкономить до 5-7% годовых. Сбербанк и Россельхозбанк кредитуют дешевле, а ВТБ-24 предоставляет более дорогие ресурсы. Но проблема в другом – дешевые кредиты в крупных банках получить намного сложнее, чем дорогие займы в мелких организациях. Если бизнес небольшой, до дополнительные услуги практически не навязываются».
  2. «Подруга брала в Сбербанке кредит «Бизнес Старт» по договору франчайзинга. Сумма в 2 миллиона на приемлемых условиях. Открыла магазинчик, постепенно гасит кредит, проблем никаких. Это одна из самых выгодных кредитных программ для открытия бизнеса».
  3. «В «УРАЛСИБЕ» дали кредит как ИП в размере 500 тысяч. Предлагали 700, но мне столько не надо. Оформили только по паспорту и свидетельству о предпринимательстве. Без всяких справок, залогов и поручителей. Предупредили только, что цель не должна быть связана с предпринимательской деятельностью. Написал, что на ремонт квартиры».
  4. «Сбербанк дает кредиты, но мне их условия не понравились – машину в залог плюс кучу документов собрать. Взял в Россельхозбанке – и процент небольшой, и сделали все за день».

Другие банки, предоставляющие кредиты

Банк Сумма Ставка
Восточный банк до 1000000 от 15% Оставить заявку
Ренессанс Кредит до 500000 от 18.9% Оставить заявку
СовкомБанк до 200000 от 12% Оставить заявку
Уральский Банк до 1000000 от 15% Оставить заявку
СКБ-БАНК до 1300000 от 19.9% Оставить заявку
ОТП Банк до 750000 от 14.9% Оставить заявку

В статье мы рассказали, на каких условиях можно взять кредит для ип, какие банки его выдают, какие обычно требуются документы. Проанализировав отзывы мы узнали, что выгоднее попытаться взять кредит в крупном государственном банке, хотя и придется потратить время на сбор документов.

ТОП-15 банков, дающих кредит для ИП без справок и поручителей

В каком банке взять кредит индивидуальному предпринимателю без справок о доходах и поручителей. Для вас мы собрали список из 15 банков, их условия и процентные ставки. А также подготовили инструкцию по получению кредита и список необходимых документов.

В каком банке взять кредит для ИП без справок

Где взять кредит без справок для ИП, вы можете увидеть в нашей таблице. В ней собраны актуальные условия по самым надёжным банкам, готовым выдать деньги предпринимателям без большого пакета документов.

Название банка Срок, мес. % ставка Сумма, руб.
Сбербанк 6-36 от 17% до 3000000
Альфа-Банк 13-36 от 13,99% до 1000000
ВТБ 24 12-60 от 16,5% до 399999
Тинькофф 3-36 от 14,9% до 500000
Райффайзен 4-48 от 12,9% до 1500000
Банк Москвы 6-60 от 14,9% до 3000000
Хоум кредит 12-84 от 11,9% до 850000
Банк Интеза 6-60 от 16,6% до 400000
Россельхозбанк до 7 лет от 14,5% до 750000
ОТП банк 12-36 от 28,9% до 750000
Ренессанс кредит 24-60 от 12,9% до 700000
МТС-Банк 12-24 от 15,9% до 100000
Росгосстрах до 36 от 15,9% до 1000000
МДМ банк 24-84 от 18,99% до 2000000
Примсоцбанк до 60 от 13,9% до 200000

Особенности предоставления кредита

Индивидуальные предприниматели выступают особо рисковой категорией для банков в плане кредитования. Предугадать развитие малого бизнеса трудно, и прогнозировать его дальнейшую финансовую устойчивость кредитная организация не имеет возможностей.

Ещё сложнее обстоят дела с теми клиентами, которые хотят получить кредит без справок и поручителей. Не все банки могут выдать деньги на таких условиях, однако некоторые из них готовы идти на помощь представителям малого бизнеса.

Важно понимать, что кредит для ИП без справок о доходах не отличается выгодными условиями. Главное его преимущество — скорость получения долгожданных средств, которые можно потратить на любые цели.

Большинство банков предлагают следующие условия такого кредитования:

  • в среднем, по быстрым кредитам сумма не превышает 200000 рублей. Однако, если вы готовы предоставить залог, то вероятность получения суммы свыше 1000000 резко возрастает;
  • сроки выдачи чаще ограничиваются 3-мя годами. Некоторые банки и вовсе предпочитают заключать договор с заёмщиком на срок до 1-го года;
  • процентные ставки могут превышать 40%, если у банка будут сомнения в вашей платёжеспособности. По кредитам без справок, как правило, ставки не бывают менее 20%.

Требования к потенциальным клиентам у каждого банка разные, но всё же, большинство из них ориентируются на ИП, подпадающих под следующие условия:

  • возраст от 23 лет (а на момент окончания кредитного договора — до 60);
  • паспорт гражданина РФ с постоянной пропиской в регионе получения кредита;
  • деятельность ИП зарегистрирована на территории России;
  • бизнес зарегистрирован не ранее 3 месяцев назад (а некоторые банки кредитуют только ИП, открывшихся не ранее года назад). При этом желательно, чтобы убытков в вашей деятельности не наблюдалось;
  • положительная кредитная история (и в качестве физического лица);
  • наличие наёмных работников повышает шансы на получение кредита на более выгодных условиях.
Читайте так же:  Что такое командировка, как она оплачивается и оформляется согласно тк рф

Несомненным преимуществом при оформлении кредита станет наличие у ИП:

  • залогового имущества (это может быть ваша недвижимость, транспортное средство не старше 3-х лет и прочее);
  • поручителей (которыми выступают близкие родственники с высоким уровнем доходов).

Документы для получения кредита

В зависимости от политики банка для оформления кредитов предпринимателям, могут понадобиться разные документы. При оформлении экспресс-займов на небольшие суммы некоторые кредитные организации требуют только наличие паспорта. Так можно легко получить деньги в том банке, где у вас открыт расчётный счёт. Но кредит только по одному паспорту для ИП будет иметь наиболее высокий процент.

Часто встречается ситуация, когда необходимо предоставить паспорт с постоянной пропиской и один из документов на выбор:

  • СНИЛС;
  • загранпаспорт;
  • военный билет;
  • водительское удостоверение;
  • ИНН.

Кредиты наличными, получаемые по паспорту — это удобно, однако, для получения большой суммы под выгодный процент одного документа будет недостаточно.

Чтобы оформить кредит на более длительный срок, вам понадобится:

  • паспорт заявителя;
  • один из 5-ти дополнительных документов, перечисленных выше;
  • свидетельство индивидуального предпринимателя;
  • справку из ФНС, что вы являетесь налогоплательщиком;
  • документы, свидетельствующие о надёжности вашего бизнеса и его перспективном будущем (подойдут и свежие договора, заключенные с контрагентами);
  • документы на имущество, которые вы желаете передать банку в качестве залога;
  • бланк с кредитной историей (по требованию банка);
  • грамотный бизнес-план (если вы хотите получить кредит для бизнеса).

Как оформить кредит

Для ИП, желающих получить деньги в банке, есть два способа сделать это:

  • оформить заявку онлайн;
  • обратиться в отделение банка.

Как ИП получить потребительский кредит

Любой наемный сотрудник может взять кредит, просто подтвердив размер и стабильность своей зарплаты справкой с места работы. Но возможно ли оформление займа предпринимателем? Да, но сначала ему также нужно подтвердить, что доход стабилен. Допускают ли банки потребительский кредит для ИП и как происходит кредитование?

Особенности кредитования ИП

Главное условие, выдвигаемое банком при выдаче кредита, – это платежеспособность заемщика. Индивидуальный предприниматель должен предоставить доказательства стабильности его доходов.

Подтверждением получения прибыли ИП является управленческая и бухгалтерская отчетность по суммарным итогам его деятельности. Однако эти документы не могут отразить уровень получения доходов ИП в будущем, и, скорее всего, банк откажет в выдаче средств. Как быть? Зная, какие требования выдвигают банки к потенциальным заемщикам, предприниматель может проанализировать их и обратиться за получением кредита.

Для оценки платежеспособности ИП каждый банк разрабатывает специальные программы, применяя индивидуальный подход к каждому заемщику, и детально рассматривает результаты его деятельности.

Перед тем как выдать разрешение на кредит, банк оценивает:

  1. Уровень доходов ИП: размер выручки, сумму ежемесячных налогов, чистую прибыль.
  2. Кредитную историю: отсутствие просроченных платежей, своевременную уплату налогов, активное пользование кредитами, отсутствие любой компрометирующей информации.
  3. Имущество, которое может послужить залогом. Также у вас должен быть поручитель.
  4. Срок ведения бизнеса: он должен быть не менее 1 года, а фактическая деятельность – не меньше 6 месяцев.
  5. Соблюдение организацией правовых норм и отсутствие любых административных или уголовных правонарушений.

Если ИП имеет стабильную прибыль, не имеет задолженности по кредитам в других банках, своевременно платит налоги и зарплату работникам, является добросовестным заемщиком с «хорошей историей», банк не будет иметь претензий и выдаст кредит.

Пакет документов

Большинство ИП используют упрощенную систему налогообложения (УСН) и для получения кредита должны подготовить бухгалтерскую и финансовую отчетность. Чтобы доказать свою надежность и подтвердить платежеспособность, вы должны предоставить полный пакет документов.

Документы для получения кредита:

  1. Оригинал и копия паспорта.
  2. Свидетельство о государственной регистрации ИП.
  3. Копии налоговых деклараций за последний отчетный период.
  4. Выписку из ЕГРИП, выданную не более 1 месяца назад.
  5. Справки из налоговой службы о расчетных счетах, которые открыты на имя предпринимателя в банках.
  6. Справка об отсутствии задолженности.

При оформлении кредита банк может потребовать дополнительную документацию. Это может быть перечень имущества, техники и транспорта, находящихся в собственности – всего, чем владеет предприниматель. В отдельных случаях банку нужно будет предоставить складские справки, копии кассовых книг, прайсы, документацию о размере оборотных средств в других банках, счета-фактуры и др.

Виды кредитования

Сегодня банки предоставляют такие виды кредитов:

  • экспресс-кредит;
  • кредит на развитие малого бизнеса;
  • потребительский кредит.

Экспресс-кредиты

Данный кредит может получить любой предприниматель. Его оформление займет немного времени, а для получения средств необходим минимальный пакет документов. Экспресс-кредиты оформляются в магазинах, торговых центрах и филиалах банков.

При получении такого кредита не требуется подтверждать доход. Но минус в том, что деньги выдаются под большой процент, а получить вы сможете не более 100000 рублей.

Кредит на развитие малого бизнеса

Для поддержки и развития малого бизнеса многие банки разрабатывают специальные программы кредитования.

Чаще всего кредит выдается на:

  • расширение ассортимента товаров;
  • приобретение техники, оборудования, транспорта;
  • разработку новых направлений деятельности ИП.
  • иметь положительную финансовую отчетность;
  • подтвердить платежеспособность;
  • работать в статусе ИП не менее 1 года на территории РФ;
  • иметь хорошую кредитную историю.

Программы для развития малого бизнеса предусматривают выдачу больших сумм на срок до 5 лет. Однако многих предпринимателей не устраивает большая процентная ставка – от 24 до 27%.

Потребительский кредит

Потребительский кредит для ИП предусматривает выдачу значительных сумм под небольшие проценты. Главное его отличие от экспресс-кредита – обязательное подтверждение доходов.

Условия для получения средств:

  1. Для получения суммы в размере до 100000 рублей требуется полный пакет документов, подтверждающих прибыльность и стабильность дохода.
  2. Для получения суммы свыше 100000 рублей необходимо найти поручителя.
  3. Для получения суммы свыше 500000 рублей нужен залог, это может быть ваша недвижимость.

Следует обратить внимание, что при оформлении потребительского кредита нужно указывать конкретные цели, на которые требуются средства. Это может быть поездка, ремонт, получение образования и др.

Если в запросе на кредит вы укажете, что средства требуются на начало и развитие собственного бизнеса, банк вам откажет.

Банки разрабатывают множество программ, позволяющих взять кредит на удобных для вас условиях. Перед визитом в банк изучите все нюансы получения кредита. Заемные средства дают вам возможность расширить бизнес или заключить договоры на новые крупные проекты, не отвлекая средства из оборота компании.

Читайте так же:  Образцы и правила составления характеристики на опекаемого ученика

Может ли ИП взять кредит как физическое лицо: ответы специалиста

Видео (кликните для воспроизведения).

Не каждый банк готов предоставлять кредит частному заемщику, занятому в качестве индивидуального предпринимателя. Для получения необходимой суммы бизнесмену следует разобраться в особенностях оформления договора потребительского кредитования на физическое лицо.

Может ли ИП взять кредит как частный заемщик

Для большинства зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей бизнесменов такая деятельность является основной занятостью и местом работы, приносящим доход.

Обращаясь в банк как физическое лицо индивидуальный предприниматель может рассчитывать на получение необходимой суммы при соблюдении следующих условий:

  • выбранная программа кредитования предусматривает возможность выдачи денежной суммы частным бизнесменам;
  • у потенциального заемщика положительный опыт получения денежных сумм от банков и иных финансовых организаций;
  • деятельность ведется продолжительное время — в своих требованиях к клиентам кредитные организации почти всегда указывают, что с момента регистрации ИП должно пройти 6, 12 или даже более месяцев.

Дополнительно некоторые банки ставят условие, согласно которому заемщик не может тратить полученные средства на коммерческие нужды, только на личные.

Кредит на ИП или на частное лицо — что лучше

Если частный бизнесмен выбирает между оформлением кредита на ИП или на физическое лицо, то стоит учитывать, что:

  • получить по потребительскому кредиту сумму свыше 1 млн рублей можно будет только при обеспечении обязательств недвижимостью;
  • процедура выдачи денежной суммы частному лицу проще и быстрее;
  • для корпоративного кредитования в большинстве случаев требуется залог;
  • ставки по потребительским займам выше, чем по предпринимательским;
  • для коммерческого кредитования необходимо обязательно предоставлять полный пакет документов.

При этом не все банки выдают кредиты корпоративным клиентам, многие работают только по потребительскому направлению.

[3]

Варианты получения кредита

Взять в банке нужную сумму индивидуальный предприниматель как частный заемщик может:

  • под обеспечение недвижимостью — на весь период кредитования собственность будет гарантом исполнения обязательств, а при нарушении сроков уплаты может быть реализована с целью погасить возникшую задолженность;
  • без залога — обеспечение не требуется, достаточно лишь предоставления запрошенных документов.

В зависимости от условий конкретного банка получить запрошенные средства можно как без подтверждения занятости и дохода, так и с предоставлением полного пакета документов.

Лучше всего предоставить кредитной организации максимальное количество сведений — вероятность одобрения такого обращения выше. От качества и количества предоставленных документов зависит и процентная ставка — чем больше у банка сомнений в отношении потенциального заемщика, тем она выше.

Документы для оформления ИП потребительского кредита

В полный пакет документов, которые может предоставить частный бизнесмен для повышения вероятности получения положительного решения входит:

  • паспорт — предоставляется обязательно, должен быть действующим на момент обращения;
  • второй документ — это может быть СНИЛС, водительское удостоверения, заграничный паспорт и т.д.;
  • свидетельство о регистрации в качестве ИП — подтверждает, что заемщик действительно занимается частной практикой и позволяет определить дату начала деятельности;
  • ОГРНИП — документ, подтверждающий внесения данных о предпринимателе в единый реестр с присвоением уникального номера;
  • декларация и иная финансовая отчетность — в зависимости от используемой системы налогообложения в инспекцию подается тот или иной комплект документов, при отсутствии прибыли или приостановлении деятельности в каком-либо периоде баланс будет нулевым;
  • прочие сведения, подтверждающие финансовое положение — документы на собственность, справка о наличии вклада, договор о сдаче в наем дома или квартиры и т.д.

Банк имеет право как запросить предоставление дополнительных документов и сведений, так и проверить предоставленные данные.

Страхование потребительского кредита

Если частный бизнесмен обращается в банк за кредитом как физ. лицо, то страхование на случай ухода из жизни, потери здоровья или утраты работы оформляется только с его согласия. На вероятность одобрения отказ от заключения полиса не влияет. Банк может увеличить клиенту процентную ставку, если заемщик не станет заключать страховое соглашение. Но анализ актуальных кредитных программ финансовых организаций показал, что к потребительским займам это право не применяется.

Договор страхования на случай потери работы с частным лицом, занятым в качестве индивидуального предпринимателя, заключен быть не может — во всех компаниях этот случай является исключением. Если полис будет оформлен, то при прекращении деятельности частным бизнесменом страховая выплата выплачена не будет.

Если в качестве обеспечения предоставляется недвижимое имущество, то его страхование обязательно — этот момент закреплен на законодательном уровне. При этом большинство банков предлагают вместе с имущественным страхованием оформить и личное. Клиент может от него отказаться, но тогда размер процентной ставки по кредиту вероятнее всего будет увеличен. В среднем, без защиты жизни и здоровья он возрастает на 2–3 пункта.

Как увеличить вероятность на получения нужной суммы

Кредитная организация самостоятельно принимает решение о выдаче запрошенных средств. Но есть несколько способов, которые могут повлиять на итоговое заключение по заявке от заемщика, работающего как ИП:

  • обратиться в банк, в котором заявитель обслуживается как корпоративный клиент — если у предпринимателя открыт расчетный счет, то кредитная организация сможет отследить обороты и оценить движения;
  • предоставить максимальное количество документов — чем больше данных о заемщике будет у кредитора, тем выше вероятность одобрения заявки;
  • при трудоустройстве по найму предоставить данные об основном работодателе — если ИП является дополнительной деятельностью, то при обращении в качестве наемного сотрудника шансов на выдачу будет больше.

Изначально лучше обратиться в тот банк, в котором уже был опыт кредитования — к повторным заявкам финансовые организации относятся лояльнее.

Банки, предлагающие кредиты ИП на частное лицо

Выгоднее всего оформлять кредит под залог недвижимости. В этом направлении оптимальные условия предлагает:

  • Тинькофф банк — можно взять от 500 тыс. рублей под ставку от 11,25% до 21%, обосновывать доход обязательно (принимаются косвенные подтверждения);
  • Промсвязьбанк — предлагает оформить до 10 млн рублей под ставку 13,5%–14%, ИП должно существовать не менее 2 лет;
  • Абсолют Банк — до 15 млн рублей под 13,9%, оформить можно с 21 года.

Без личного страхования к ставке прибавится в Тинькофф банке и Промсвязьбанке к итоговой ставке прибавится 3 пункта, в Абсолют Банке — 4.

Если возможности или желания оставлять залог нет, то стоит обратиться в:

  • Сбербанк — можно взять до 3 млн рублей под 13,5%;
  • СКБ-Банк — предлагает до 1,3 млн рублей под ставку от 11,9% до 22,9%;
  • ОТП Банк — доступно к запросу до 750 тыс. рублей под 14,9%–46,2%.
Читайте так же:  Получение налогового вычета при покупке земельного участка

Во всех указанных кредитных организациях подтверждение дохода обязательно, возможны альтернативные варианты обоснования финансового положения.

В ВТБ 24 и Россельхозбанке индивидуальные предприниматели кредитуются на персональных условиях после согласования.

Как индивидуальному предпринимателю получить кредит в Сбербанке

Многие российские банки кредитуют ИП менее охотно, чем наёмных работников: предприниматели считаются более рискованной категорией потенциальных заёмщиков. А некоторые и вовсе отказывают в этом, только узнав, что клиент имеет статус ИП. В отличие от них, Сбербанк России предоставляет обладателям этого статуса заёмные средства и на личные нужды, и на потребности бизнеса.

Кредит в Сбербанке

Правовой статус индивидуального предпринимателя даёт ему возможность брать банковские кредиты двух видов: для физлиц и для бизнес-субъектов.

Но каждый раз, когда ИП обращается за так называемым потребительским кредитом, ему следует помнить, что таковым считается кредит, предоставляемый банком на приобретение товаров (работ, услуг) для личных, бытовых и иных непроизводственных нужд, но не для непосредственно развития бизнеса. Поэтому цели, на которые бизнесмен планирует потратить деньги, если они отличаются от указанных в определении, в банке лучше не озвучивать.

В 2018 году Сбербанк России предлагает физическим лицам несколько кредитных продуктов, которыми могут воспользоваться в том числе и индивидуальные предприниматели:

  1. Кредит под поручительство физического лица.
  2. Кредит без определённой цели под залог недвижимости.
  3. Кредит на рефинансирование потребительских займов в других банках и потребительских и автокредитов в самом Сбербанке.
  4. Кредит без залога и поручительства.
  5. Различные варианты ипотечных программ.

Сбербанк предлагает физическим лицам, включая ИП, несколько продуктов в области потребительского кредитования

Если у вас есть уникальные поступления на счёт в Сбербанке (зарплата, пенсия или иные социальные выплаты), он может сам предложить вам оформить кредитную карту и/или потребительский кредит на предварительно одобренную им сумму. Правда, с потребительскими кредитами не раз случалось, что клиент после настойчивых, а порой и назойливых предложений работников банка подавал заявку и получал отказ.

Без залога и поручительства для ИП

Официально банк не декларирует ограничений при подаче индивидуальными предпринимателями заявок на этот кредитный продукт, а статус ИП не является автоматическим основанием для отказа в его выдаче.

Однако свои отличия имеют требования к комплекту документов, которые банк хочет видеть в качестве подтверждения платёжеспособности потенциального заёмщика.

Необходимые документы

Минимальный пакет документов, который специалисты Сбербанка хотят видеть при рассмотрении заявки на потребительский кредит без обеспечения, включает:

  1. Анкету заёмщика.
  2. Его паспорт.
  3. Подтверждение регистрации по месту жительства или пребывания (штамп в паспорте или отдельный документ, при этом необязательно подавать заявку через отделение Сбербанка по месту регистрации).
  4. Подтверждение занятости и уровня доходов.

Применительно к индивидуальному предпринимателю последний пункт подразумевает:

  • свидетельство о государственной регистрации ИП или его копию, заверенную нотариусом;
  • декларацию о доходах за последний отчётный период с отметкой налоговой инспекции о принятии.

Заёмщик должен подтвердить личность, адрес регистрации, занятость и финансовое положение

Большинство используемых предпринимателями систем налогообложения предполагают подачу декларации раз в год, и банк учитывает это обстоятельство. Так, при оформлении ИП, использующим упрощённую систему налогообложения, заявки на кредит в 2018 году до 1 мая банк удовлетворялся декларацией за 2016 год. А после этой даты годится только поданная по итогам 2017.

В пакет к заявке на кредит для нужд бизнеса дополнительно обычно требуется включить такие подтверждения хозяйственной деятельности, как договоры с контрагентами, историю движения средств по счёту ИП, если тот открыт в стороннем банке и т. п. Обо всём, что захотят видеть в банке применительно к каждому конкретному случаю, предпринимателям сообщают сотрудники кредитной организации, принимающие и обрабатывающие заявку.

Если вы одновременно являетесь ИП и состоите в трудовых отношениях или получаете пенсию, более желанным заёмщиком для банка станете, когда укажете зарплату или пенсию как основной доход. А прибыль от предпринимательской деятельности — как дополнительный, даже если она больше.

Условия кредитования ИП Сбербанком

Официально Сбербанк не озвучивает особых условий потребительского кредитования ИП. Стандартный же перечень требований к заёмщикам таков:

  1. Возраст от 21 до 65 лет.
  2. Подтверждённый стаж от полугода на текущем месте работы (применительно к ИП не менее шести месяцев должно пройти с момента его государственной регистрации) и от одного года за последние пять лет.

Заёмщик должен соответствовать требованиям банка к возрасту и минимальному трудовому стажу

На более либеральные условия могут рассчитывать только те, кто получает через Сбербанк зарплату или пенсию. Однако для ИП, если тот одновременно не является пенсионером или зарплатным клиентом банка, это неприменимо.

По умолчанию предприниматель не может рассчитывать на минимальную процентную ставку по потребительским кредитным продуктам. Самые «вкусные» условия финансовые учреждения всегда приберегают для держателей своих зарплатных и пенсионных карт. Предприниматель же считается более рискованным заёмщиком, чем пенсионер или наёмный работник. И этот повышенный риск банк компенсирует более высокими ставками.

Что касается кредитных продуктов для малого бизнеса, то в большинстве случаев банк требует от этой категории заёмщиков дополнительного обеспечения. Применительно к ИП это поручительство физического лица. Если же деньги предоставляются под залог приобретаемых недвижимости, транспорта и оборудования, поручительство, как правило, всё равно нужно.

Отдельные кредитные продукты, предоставляемые на любые цели, предлагаются только предпринимателям, имеющим в Сбербанке расчётный счёт с регулярными оборотами по нему.

Найти поручителя было проще до кризиса 2008 года. Прежде люди не представляли, чем это может быть чревато, и были уверены в завтрашнем дне. А теперь желающих оказаться в случае чего законной целью для коллекторов и судебных приставов заметно поубавилось.

Кредитные продукты Сбербанка для ИП

Сбербанк предлагает малому бизнесу несколько кредитных продуктов, позволяющих направить заёмные средства как на покрытие текущих расходов, так и на развитие:

  • «Экспресс под залог»: на срок от полугода до трёх лет, от 0,3 до 5 млн рублей под 16–19% годовых с обязательным залогом недвижимости или оборудования;
  • «Доверие»: до 3 млн рублей на срок до трёх лет по ставке от 17% годовых без залога;
  • «Бизнес-доверие»: до 3 млн рублей на срок до четырёх лет по ставке от 14,52% годовых с залогом или без.
Читайте так же:  Проведение независимой экспертизы товара

Субъектам малого бизнеса дополнительно предлагаются:

  • кредиты на покупку недвижимости (жилой и коммерческой), транспорта и производственного оборудования;
  • лизинг автомобилей и спецтехники;
  • банковские гарантии перед контрагентами;
  • услуги факторинга (отсрочка платежей по обязательствам перед контрагентами);
  • рефинансирование имеющихся кредитов.

[2]

Кредит начинающему предпринимателю в Сбербанке

Специализированных продуктов в помощь тем, кто только запускает свой бизнес-проект, в числе предложений Сбербанка для малого бизнеса в 2018 году найти не удалось. Кредитные продукты на любые цели первым требованием к заёмщику оговаривают наличие опыта предпринимательской деятельности от одного до двух лет.

Тем же, кто только собирается запускать новый бизнес-проект, уповать на помощь банка не приходится. Но практика показывает, что для привлечения средств использовались различные способы. Например, такие:

  • взять взаймы у родных или друзей, располагающих свободными средствами (отдавать эти деньги всё равно надо, даже если проект себя не оправдает, но с ними договориться обычно проще, чем с банком;
  • продать дорогостоящую собственность (автомобиль, дачный участок, квартиру, не являющуюся единственным жильём и т.п.);
  • вложить в новый проект прибыль от имеющегося.

Реальный случай: студентка одного из костромских вузов одолжила у родителей крупную сумму и купила терминал по приёму платежей. По мере роста прибыли она вернула отцу и матери всё до копейки. А затем, по мере роста уже собственных сбережений, вложила их в свой новый проект в сфере интернет-технологий.

После кризиса 2008 года государство начало выделять деньги на старт своего дела безработным. Размер субсидии мог достигать несколько тысяч рублей, а от новоявленного бизнесмена требовалось только подтвердить, что деньги потрачены согласно им же составленному бизнес-плану. Однако в 2018 году даже в Москве, где эта дотация была самой щедрой, можно рассчитывать максимум на 10 тысяч рублей. Этой суммой разрешается покрыть расходы на регистрацию ИП или ООО, изготовление печати, визиток и фирменных бланков.

Относительно применимыми к начинающим предпринимателям можно назвать разве что кредиты на покупку жилой и коммерческой недвижимости и автотранспорта, включая спецтехнику. Для одобрения заявки ИП на автокредит должно пройти не менее полугода с момента его государственной регистрации. Для программы бизнес-ипотеки жилых и коммерческих помещений со сроком кредитования до 10 лет на сумму до 7 млн рублей этот нижний предел и вовсе не оговаривается.

За границей одолжить деньги на стартап можно у специализированного агентства (в России таких пока нет) или бизнес-ангела, как называют людей, обладающих свободыми средствами и желанием их инвестировать в новый проект. Бизнес-ангелы начали появляться и в России, есть сайты, где они и стартаперы ищут друг друга.

Из-за чего предпринимателю могут отказать

Хотя банки не любят озвучивать причины отказа, можно выделить несколько общих причин, актуальных для кредитования ИП и для целей бизнеса, и для личных потребностей:

Некоторые предприниматели надеются, что при их обращении в банк за кредитом в качестве ИП не будет браться во внимание их кредитная история по займам, сделанными ими как обычными физическими лицами. Это не так.

Как рассчитать кредит для ИП в Сбербанке

Рассчитать кредит любой потенциальный заёмщик, включая индивидуального предпринимателя, может ещё до подачи заявки с помощью кредитного калькулятора на сайте Сбербанка, расположенного прямо на странице с описанием интересующего кредитного продукта. Калькулятор позволяет определить:

  1. Максимальную сумму, на которую может рассчитывать предприниматель на основе размера подтверждённого дохода или посильного для него ежемесячного платежа.
  2. Сумму ежемесячного платежа при различных сроках займа, процентных ставках и общей сумме кредита.
  3. Общую сумму переплаты за пользование заёмными средствами.

Кредитный калькулятор Сбербанка позволяет рассчитать сумму кредита, ежемесячный платёж и переплату

Все эти данные можно представить в виде графика или таблицы платежей и при желании распечатать.

Полученные расчёты будут лишь приблизительными. Ведь банк официально озвучивает только сумму минимальной процентной ставки. Например, по потребительскому кредиту без обеспечения она составляет 13,9% годовых. При этом кредитный калькулятор по названному продукту предлагает варианты от 14,9 до 19,9%. А ставка для конкретного заёмщика определится на основании его ситуации по методике, которую банк держит в секрете.

Впрочем, для решения, брать или не брать, предварительных расчётов достаточно. А специалист банка до заключения кредитного договора по закону обязан озвучить эффективную процентную ставку, размер ежемесячного платежа, сумму переплаты и предоставить эти сведения в распечатанном виде. И отказаться от сделки клиент вправе в любой момент до того, как поставил под договором свою подпись.

Видео (кликните для воспроизведения).

Прежде чем брать кредит, стоит всё тщательно взвесить и трезво оценить свои возможности. Ведь самое неприятное в использовании заёмных средств — то, что деньги придётся отдавать. А возможные проблемы бизнеса, в том числе и вызванные непростой экономической ситуацией, не обеспечат вас индульгенцией от этого обязательства. Не будет лишним и помнить, что один раз закрыв ваши финансовые бреши сегодня, любой кредит надолго расширит их начиная с первого обязательного платежа.

Источники


  1. Эрлих, А.А. Технический анализ товарных и финансовых рынков. Прикладное пособие; М.: Инфра-М, 2012. — 176 c.

  2. Баршев, Я. Историческая записка о содействии Второго Отделения Собственной Его Императорского Величества Канцелярии развитию юридических наук в России / Я. Баршев. — Москва: СИНТЕГ, 2011. — 245 c.

  3. Шнитенков, А. В. Глава 23 УК РФ. Преступления против интересов службы в коммерческих и иных организациях. Постатейный комментарий. Судебная практика: моногр. / А.В. Шнитенков. — М.: Юстицинформ, 2018. — 917 c.
  4. Беляева, О. М. Теория государства и права в схемах и определениях / О.М. Беляева. — М.: Феникс, 2012. — 320 c.
Как получить потребительский кредит для ип
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here