Как оформить кредитные каникулы в сбербанке

Статья на тему: "Как оформить кредитные каникулы в сбербанке" с полным описанием тематики. Мы постарались раскрыть тему понятным языком. Если возникнут вопросы задавайте их дежурному консультанту.

Как оформить ипотечные каникулы в Сбербанке

Ипотечные каникулы Сбербанка, которые позволяют получить отсрочку выплаты кредита. Для большого числа граждан кредитные средства являются единственной возможностью совершения дорогостоящих покупок и, в частности, приобретения недвижимости. Нередки ситуации, когда заемщик, оформивший кредит в Сбербанке, не в состоянии выполнить свои кредитные обязательства перед банковской организацией. В этом случае помогают кредитные каникулы.

Кредитные каникулы в Сбербанке

Выплата кредита — это достаточно длительный процесс, за время которого может существенно измениться финансовое состояние заемщика, причем не только в лучшую сторону. При наличии финансовых сложностей погашение долга (особенно крупного, например, ипотеки) становится затруднительным, однако добросовестный заемщик вправе обратиться в банк для предоставления кредитных каникул.

Кредитные каникулы в Сбербанке представляют собой своеобразный «отпуск», в течение которого выплаты по кредиту приостанавливаются. Среди основных причин, по которым граждане обращаются за оформлением кредитных каникул, наиболее распространенными являются следующие:

  • увольнение с работы (не по собственной инициативе);
  • проблемы со здоровьем либо уход за больным родственником;
  • вынужденный переезд;
  • рождение детей;
  • возникновение форс-мажорных ситуаций (стихийные бедствия, катастрофы и т. д.).

Во всех перечисленных случаях гражданин имеет возможность обратиться в банковское учреждение для предоставления отсрочки по платежам. Сделать это нужно сразу после возникновения проблемной ситуации: невозможность своевременного погашения долга может привести к наложению штрафных санкций и судебным разбирательствам с банком. Кроме того, просрочки по платежам и неисполнение кредитных обязательств отрицательно влияют на кредитную историю, в результате чего в дальнейшем получить заемные средства в любом банке будет затруднительно.

Клиентам Сбербанка нужно учитывать, что этот банк чаще всего оформляет отсрочку для ипотеки.

Ипотечные каникулы в Сбербанке (по специальной программе) обладают рядом особенностей: при наличии ипотеки в этом банке бремя по выплате долга до ввода объекта в эксплуатацию ложится на застройщика. Данное предложение позволяет купить собственное жилье молодым семьям, а также людям, имеющим небольшой достаток. Отсрочить погашение можно на срок до нескольких месяцев или лет.

Преимущества кредитных каникул Сбербанка

Отсутствие специального нормативно-правового акта, регулирующего особенности предоставления кредитных и, в частности, ипотечных каникул, позволяет банкам разрабатывать собственные программы. Так, клиентам Сбербанка доступен ряд преимуществ, которые направлены на предоставление наиболее выгодных условий.

Сбербанк ориентируется на индивидуальные потребности заемщиков, поэтому каникулы могут приобретать различные формы. При полном отсутствии возможности исполнять кредитные обязательства банк может принять решение о предоставлении каникул на период, в течение которого заемщик не будет оплачивать кредит ни в каком объеме. Такое предложение востребовано гражданами, не имеющими доходов.

При невозможности оплаты в полном объеме клиенту может быть предложено погашать только проценты, а выплата основного долга будет «заморожена» на какой-либо срок (это возможно по истечении 3 месяцев с начала пользования заемными средствами). Обращение за предоставлением частичной отсрочки доступно не более 2 раз за весь период кредитования.

В тех случаях, когда заемщик желает уменьшить объем ежемесячных выплат, банк может продлить срок договора (это возможно только при изначальном оформлении кредита не на максимальный срок). Например, ипотека выдается на срок до 30 лет, однако при заключении договора клиент оформил ее на 15 лет. В такой ситуации договор (по соглашению с банком) продлевается.

Для каких кредитов можно получить кредитные каникулы

Возможность оформления каникул доступна для различных кредитов, однако Сбербанк, как было отмечено выше, чаще всего предоставляет каникулы по ипотеке. Это объясняется тем, что ипотека предоставляет собой крупный кредит, который имеет длительный срок погашения, поэтому заемщикам сложно спрогнозировать, каким будет их финансовое состояние через 5, 10 или 15 лет. Несмотря на это, ипотека является одним из самых востребованных банковских продуктов, поскольку для большинства людей она выступает единственным способом приобретения собственного жилья.

Наиболее распространенной причиной оформления ипотечных каникул выступает появление детей: при рождении ребенка банковские учреждения часто идут навстречу клиентам. Необходимость отсрочки возникает в результате возросших расходов и из-за уменьшения объема ежемесячного дохода семьи вследствие выхода в декретный отпуск. При рождении ребенка в семье Сбербанк может изменить условия и график погашения ипотеки. Многодетным семьям предоставляются самые выгодные условия.

Подробнее о видах и условиях кредитных каникул расскажет эксперт:

Таким образом, ипотечное кредитование, несмотря на очевидные преимущества, чаще всего влечет за собой необходимость оформления каникул. Учет банком индивидуальных обстоятельств и финансовых возможностей заемщика позволяет предложить оптимальную схему погашения задолженности и справиться с возникшими трудностями.

Условия по кредитным каникулам Сбербанка

Для участия в программе гражданин должен отвечать ряду требований. Важным условием для оформления отсрочки выступает наличие хорошей кредитной истории: клиент не должен ранее нарушать сроки погашения банковских кредитов и ипотеки. Кроме того, предоставление каникул возможно только при наличии сложной ситуации: нетрудоспособности, болезни родственника, отсутствии работы и т.д. (распространенные причины получения отсрочки перечислены выше). Таким образом, просто желания отдохнуть от исполнения кредитных обязательств недостаточно.

Однако существуют и исключения: иногда Сбербанк проводит специальные акции, в результате которых заемщикам предоставляется отпуск (это предложение доступно только добросовестным заемщикам в качестве приятного бонуса). Предоставление каникул является правом банковского учреждения, а не его обязанностью, поэтому наличие сложной ситуации не гарантирует, что заемщик получит отсрочку. Обжаловать решение банка в судебном порядке невозможно.

Читайте так же:  О гарантии на товар как о способе защиты прав потребителей

Процедура оформления каникул по кредиту

Оформление отсрочки предполагает прохождение нескольких этапов. При возникновении финансовых трудностей клиент должен в первую очередь посетить отделение кредитного учреждения и подать заявление, в котором указываются личные дачные, номер договора, а также сообщается об отсутствии возможности внести платеж в соответствии с установленным графиком (если клиент может заплатить часть суммы, то это необходимо отобразить в заявлении). Заявление составляется в 2 экземплярах: один подается в отделение банка, а второй остается у гражданина.

Затем следует предоставить пакет документов, который подтвердит сложное материальное положение (их перечень зависит от причины обращения за отсрочкой). Так, если гражданин был уволен с работы, предоставляется копия трудовой книжки с указанием причины увольнения (например, сокращение штата). При возникновении проблем со здоровьем подтверждением выступают документы из лечебного учреждения. Если невозможность погашения наступила из-за рождения детей, предоставляется свидетельство о рождении.

После того как заявление и пакет документов поданы в отделение кредитного учреждения, заемщику нужно дождаться решения банка о предоставлении отсрочки (это занимает 1-3 дня). Отказ также возможен: такое решение принимается при несоблюдении условий либо же при выявлении нарушений при исполнении кредитных обязательств.

Кредитные каникулы — это возможность избежать штрафных санкций и неприятностей с банком в случае возникновения финансовых сложностей. Особо востребованы каникулы по ипотечным кредитам: благодаря этому предложению Сбербанка заемщик может решить финансовые проблемы и при этом не лишиться недвижимости.

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке: условия по отсрочке в 2019 году

Сложная экономическая ситуация в России в 2019 году вынуждает граждан прибегать к займам, наращивая обязательства перед банками. Случается, что обстоятельства мешают клиентам вовремя гасить долги по ссудам, например, при рождении ребенка. В этом случае заемщик вправе оформить кредитные каникулы в Сбербанке, чтобы на время освободиться от выплат и поправить финансовое состояние. Разберемся, как и на каких условиях можно отсрочить платежи.

Как отсрочить выплаты

Предоставляемая финансовым учреждением отсрочка платежа – это неполное освобождение должника от выплат задолженности. Главное предназначение каникул по ссуде − пауза, во время которой заемщик разбирается с финансовыми проблемами, чтобы в будущем вернуть долг, но уже на других условиях.

Таким образом, кредитные каникулы – это перенесение сроков ежемесячного платежа, которое в дальнейшем влечет рост переплаты по кредиту, позволяя избежать штрафных санкций банка. Поэтому взять отсрочку по кредиту рекомендуется в исключительных ситуациях.

В 2018 году получить кредитные каникулы в Сбербанке разрешается только при наличии уважительных причин:

  • Заемщик по независящим от него причинам потерял работу либо другой источник постоянного дохода. Если причина увольнения − собственное желание, то в предоставлении кредитных каникул Сбербанк откажет.
  • Временная потеря трудоспособности либо назначение должнику группы инвалидности;
  • Наличие тяжелого заболевания у заемщика или у одного из членов семьи, негативно влияющее на финансовое состояние;
  • Имущественный и материальный ущерб, причиненный в результате стихийных бедствий.

Этот список возможных обстоятельств меняется в зависимости от общего экономического и финансового состояния, периодически подвергаясь корректировке. Поэтому обращаясь в Сбербанк с просьбой о перенесении сроков по кредиту, уточните перечень уважительных причин у банковского сотрудника и предоставьте документальное подтверждение сложившихся тяжелых обстоятельств.

Так, например, при смене места жительства, повлекшей временную потерю постоянного заработка, банк отсрочит выплаты по кредиту на три месяца. При рождении ребенка каникулы предоставляются на иных условиях.

[1]

Как оформить

Чтобы оформить каникулы по кредиту, заемщику нужно:

  1. явиться в банковское отделение и в письменном виде информировать финансовую организацию о неблагоприятных обстоятельствах. Нельзя затягивать с решением проблемы, поскольку это негативно отразится на кредитной истории и повлечет штрафные санкции за нарушение сроков. Если заемщик знает, что не сможет своевременно внести очередной платеж, лучше подать в банк заявление, где должна быть указана предлагаемая клиентом сумма ежемесячного погашения. Кредитное учреждение разработает схему реструктуризации долга.
  2. собрать документацию, подтверждающую сложную финансовую ситуацию: справка из медицинского учреждения или копия трудовой книжки с отметкой об увольнении. После рассмотрения банк вынесет решение по предоставлению заемщику кредитных каникул.
  3. подписать измененный график внесения платежей и дополнительное соглашение с обязательным отражением размера и сроков внесения взносов.

После оформления отсрочки от заемщика требуется соблюдать условия соглашения.

Получить отсрочку по кредиту клиенту удастся, если:

  • с даты оформления кредитного договора прошло не меньше трех месяцев;
  • предоставлены бумаги, подтверждающие ухудшение финансового состояния (листы временной нетрудоспособности, справка о доходах или копия трудовой книжки).
  • предыдущие кредиты погашались вовремя;
  • нет других кредитных обязательств. Если, получив отсрочку по кредиту, клиент взял еще пару займов (на приобретение автомобиля или другой дорогостоящей вещи), то финансовая организация вправе отказать в предоставлении каникул.

Если должник соответствует этим требованиям, то кредитный комитет переходит к рассмотрению заявления об отсрочке.

Отсрочка ипотеки в Сбербанке при рождении ребенка

Сбербанк России дает возможность взять кредитные каникулы при пополнении семьи. Если в семье один ребенок, это позволит получить отсрочку по ипотеке сроком до одного года. При наличии двух детей и больше можно взять отсрочку на срок от трех до пяти лет. В обоих случаях банк замораживает лишь выплату основного долга, а начисленные по кредиту проценты придется платить в обязательном порядке.

Читайте так же:  Как вернуть утюг надлежащего качества в магазин

Для оформления услуги необходимо явиться в офис Сбербанка, написать заявление по установленному образцу и приложить свидетельство о рождении ребенка.

Заключение

Условия, на которых предоставляются кредитные каникулы Сбербанком, позволяют отдохнуть от выплаты задолженности по кредиту и восстановить финансовое состояние, но придется выплачивать дополнительно начисленные проценты. Отсрочка платежей увеличивает продолжительность использования заемных средств. Во время кредитных каникул заемщик не возвращает сумму долга, но проценты платить обязан. Таким образом, переплата по кредиту увеличивается. Поэтому прежде чем обращаться в банк с просьбой о предоставлении отсрочки, необходимо все тщательно обдумать.

Кредитные каникулы в Сбербанке

Большинство российских граждан обращаются в кредитно-финансовые учреждения за денежными займами. Согласно договору кредитования платежи делятся на ежемесячные взносы на протяжении определенного периода времени. Иногда возникают чрезвычайные обстоятельства, когда клиент не может внести оплату. Для предоставления заемщику времени решить финансовые проблемы и продолжить выплачивать задолженность предусмотрена специальная отсрочка. Чтобы оформить кредитные каникулы в Сбербанке, следует соответствовать определенным требованиям и знать особенности.

Что представляют кредитные каникулы от Сбербанка?

Суть понятия в предоставлении банком свободного от платежей периода времени заемщику, оформившему крупный кредит либо ипотеку. Кредитные каникулы это программа лояльности, позволяющая избежать просрочек и начисления штрафных санкций. По истечении регламентированного для неуплаты времени плательщику предстоит возобновить ежемесячные взносы уже на обновленных условиях. Реструктуризация не предусматривает изменения процентной ставки и общего срока кредитования, но включает увеличение переплаты.

Крупнейшее финансовое учреждение страны может предоставить плательщику кредитный отпуск при выявлении аргументированных причин. На данный момент обоснованиями для выдачи каникул являются следующие обстоятельства:

  1. Клиент лишился рабочего места вследствие банкротства предприятия, сокращения должности — причины увольнения не зависят от работника. Если сотрудник увольняется по собственному желанию, то банк откажет.
  2. Заемщик потерял трудоспособность, приобрел инвалидность.
  3. Плательщик или близкий член семьи тяжело болен.
  4. Потеря или значительный урон имуществу клиента вследствие природных катаклизмов.

Каникулярный период можно запросить всем категориям должников: физическим и юридическим лицам. Условия и нюансы соглашения будут зависеть от разновидности отпуска. Кредитные каникулы подразделяются на несколько типов:

  1. Платежи прекращаются с полной отсрочкой : начисляются дополнительные пени по взносам.
  2. Частичная просрочка платежа: клиент погашает только сумму основного долга либо проценты.
  3. Индивидуальная : изменение процентов производится по кредиту за счет удлинения периода выплат.

Полная отсрочка подразумевает разовое одобрение, несколько раз за срок кредитования его запрашивать нельзя. Выдается при отсутствии у плательщика возможности вносить платежи по договору. Банк увеличивает проценты, размер переплаты и ежемесячного взноса. Максимальное предоставляемое время — 90 дней.

[3]

При частичной отсрочке клиенту допустимо дважды использовать этот сервис. Первоначальный запрос возможен через три месяца после подписания кредитного договора. Второй раз заемщик сможет попросить каникулы спустя полгода после оформления первого отпуска. Максимальное время для отсутствия платежей — 12 месяцев.

При индивидуальном типе срок отсрочки это время, на которое продлится срок кредитования при сохранении величины платежей. Запросы не принимаются от лиц, которые на момент погашения достигнут максимально допустимого возраста к моменту погашения займа. Сбербанком предусмотрены специальные отсрочки для категории льготников, среди которых есть женщины, находящиеся в декрете.

Вероятные претенденты

Крупнейшее кредитно-финансовое учреждение страны при рассмотрении заявок на предоставлении кредитных каникул внимательно проверяет информацию о заемщике. Чтобы получить положительный вердикт, у должника должна быть чистая история кредитования — без просрочек.

Основные претенденты на получение отпуска следующие лица:

  • добросовестные заемщики;
  • граждане, попавшие в крайне трудные финансовые ситуации;
  • работники, потерявшие место работы по независимым от них причинам;
  • граждане, потерявшие дееспособность, трудоспособность, получившие степень инвалидности.
Видео (кликните для воспроизведения).

Также получить отсрочку можно лицам, сменившим место жительства. Периодически Сбербанк вводит программы лояльности, когда выдача каникул является бонусом для особо добросовестных плательщиков.

Законодательная база

Основными правовыми актами, которые регулируют вопросы касательно кредитования и просрочек, являются:

[2]

  1. ФЗ № 102 «Об ипотеке» — гласит о возможности включения приобретенной недвижимости в качестве залога для гарантии погашения долга.
  2. ФЗ № 395 — определяет требования к кредитно-финансовым организациям, защищает интересы обеих сторон договора.
  3. Часть 2 ГК РФ, ФЗ № 14 — контролирует выдаваемую банком сумму, идентичную прописанной в соглашении.
  4. 74 статья Конституции — гласит о свободе перемещения финансовых средств внутри государства.

Согласно российскому законодательству варианты выдачи кредитных каникул рассматриваются персонально с каждым должником. Чтобы выполнять различные банковские и кредитные операции финансовое учреждение должно иметь соответствующую лицензию.

Варианты для женщин в декретном отпуске

Сбербанк лояльно относится к матерям в декрете, которые в силу обстоятельств не могут исправно выплачивать долг. Положительный вердикт в пользу заемщика принимается, если в семье существенно снижается доход после ухода молодой матери в декрет. Банк одобряет длительные каникулы женщинам, родившим второго и более ребенка. Также положительное решение наиболее вероятно матерям, воспитывающим ребенка в одиночку.

Виды кредитов для одобрения каникул

Сбербанк выдает кредитный отпуск клиентам, выплачивающим долгосрочный займ. К подобным выплатам относятся:

  • автокредит;
  • ипотечное кредитование;
  • займ под залоговое имущество;
  • ссуда на приобретение производственного оборудования;
  • потребительский кредит величиной свыше одного миллиона рублей.

Оформление кредитных каникул

Любому должнику, взявшему кредит в Сбербанке, доступно запросить отсрочку. Клиенту требуется посетить отделение банка и заполнить заявление, вписав ФИО, адрес проживания, номер соглашения. Рассмотрение по заявке занимает от трех до десяти суток. После принятия решения заемщик получает SMS с вердиктом.

Читайте так же:  4 дня ежемесячного отпуска по уходу за ребёнком инвалидом

Требуемая документация

Помимо заявления заемщику понадобится взять пакет бумаг, включающий:

  1. Копию трудовой книжки, если сотрудник уволен с места работы.
  2. Паспорт.
  3. Медицинскую справку, свидетельствующую об ухудшении состоянии здоровья и необходимости длительной терапии, с официальной печатью медучреждения и подписью врача.
  4. Справку о постановке на учет в женскую консультацию и свидетельство о рождении ребенка.
  5. Документ о смене места жительства.

Требования для получения отсрочки

Заемщик, желающий получить кредитный отпуск, должен выполнить перечень действий:

  1. Определиться с желаемым типом отсрочки.
  2. Написать заявление и передать бланк сотрудникам Сбербанка.
  3. Подготовить требуемую документацию и копии.
  4. Подождать решения банка.

Плюсы и минусы предоставления каникул

Кредитный отпуск имеет свои преимущества и недостатки, с которыми заемщику следует ознакомиться. К достоинствам относят следующие пункты:

  1. Сохраняется чистая история кредитования.
  2. В тяжелый жизненный период снижается финансовая нагрузка.
  3. По окончании отсрочки отсутствуют дополнительные штрафы и пени.
  4. Есть возможность распределить семейный бюджет на решение первоочередных проблем.

Кредитно-финансовые учреждения не получают прибыль от предоставления клиенту кредитного отпуска. Отсрочка платежей включает следующие минусы:

  1. За счет пересмотра договора кредитования может увеличиться процентная ставка, что повлечет возрастание переплаты.
  2. Необходимость вернуться к ежемесячным взносам не исчезает.
  3. Условия по пересмотру соглашения за счет отпуска направлены в большей степени на извлечение прибыли банком.

Опыт по использованию отсрочки среди заемщиков содержит в равной степени негативные и положительные моменты. Основная масса должников рекомендуют перед тем, как оформить каникулы, внимательно ознакомиться с условиями. Большинство негатива связано с неподготовленностью граждан к нюансам сервиса. Неприятным пунктом становится увеличение суммы переплаты.

Пользователи рекомендуют прибегать к данной услуге в крайне необходимых ситуациях, когда финансовое положение максимально тяжелое. При обращении в банк при себе обязательно должен быть документ, отображающий резкий спад материального благосостояния.

Заключение

Нестабильная экономическая ситуация в стране может негативно сказаться на бюджете любой семьи, поэтому отсрочка платежей обрела высокую популярность. Возможность несколько месяцев не платить до долгу позволяет решить иные проблемы, но сумма переплаты по итогу вырастет.

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке?

Если у нас возникают непредвиденные ситуации в жизни, влекущие невозможность погашения взятого кредита по изначальному графику платежей, мы оформляем кредитные каникулы в Сбербанке или рефинансируем задолженность у других кредиторов. Сегодня мы расскажем, на каких условиях в Сбербанке предоставляются “каникулы” и как их получить.

Что такое “кредитные каникулы”?

При этом “каникулы” предоставляются не всем клиентам, а лишь тем, у которых причина ухудшения финансового состояния, по мнению банка, является уважительной. Примерами уважительных причин являются:

  • потеря работы в связи с ликвидацией работодателя-организации или индивидуального предпринимателя, сокращением штата, численности работников;
  • приобретение инвалидности 1-й или 2-й группы;
  • тяжкая болезнь одного из близких родственников;
  • гибель или повреждение жилья в результате пожара, наводнения или иного стихийного бедствия.

Зачем вообще брать “каникулы”?

Некоторые заемщики полагают, что можно просто “пропустить” один или два ежемесячных платежа, а потом, когда материальное положение улучшится, внести ранее недоплаченную сумму.

Однако этого делать не стоит по следующим причинам:

  1. о любых случаях просрочки кредитор обязательно сообщает в Бюро кредитных историй – в дальнейшем, гражданину могут не выдать даже микрозайм в какой-либо МФО;
  2. начисляются пени и неустойки, которые увеличивают долг, что делает его погашение в дальнейшем еще более трудным;
  3. возможны звонки из банка или от коллекторов, в том числе, не только заемщику, но и лицам, которых он указал в кредитном договоре в качестве контактных;
  4. при пропуске нескольких платежей возможно взыскание задолженности через суд.

Варианты предоставления

“Каникулы” предоставляются в 1-й из 3-х возможных форм – по согласованию между банком и заемщиком:

  1. уменьшение суммы ежемесячного платежа с одновременным увеличением срока кредитования;
  2. “заморозка” основного долга с выплатой в течение заранее оговоренного периода “каникул” только суммы процентов;
  3. “заморозка” и основного долга, и процентов – то есть заемщику в течение согласованного времени вообще не придется ничего платить банку.

Условия для оформления “каникул” в Сбербанке

Сбербанк готов рассмотреть предложение клиента о предоставлении “каникул” при одновременном соблюдении условий:

  • кредит был оформлен не менее 3-х месяцев назад;
  • заемщик имеет возможность предоставить документальное подтверждение сложной жизненной ситуации (копию трудовой книжки с отметкой о сокращении, справку медико-социальной экспертизы об установлении инвалидности и др.);
  • у клиента нет плохой кредитной истории по данным БКИ;
  • у заемщика нет других кредитов, кроме того, который взят в Сбербанке;
  • заемщик в процессе погашения реструктуризируемого кредита добросовестно исполнял свои обязательства (то есть не допускал просрочек, вносил ежемесячный платеж в полном размере и др.).

Могут ли отказать в предоставлении “кредитных каникул”

Банк осуществляет рассмотрение каждого случая в индивидуальном порядке. Даже при наличии веских оснований в реструктуризации задолженности может быть отказано без объяснения причин.

Чтобы точно исполнить обязательства перед банком, рекомендуется все же не надеяться на “каникулы”, а приобрести страховку:

  1. жизни и здоровья – тогда страховщик покроет долг перед банком, если заемщик станет инвалидом 1-й или 2-й группы;
  2. от потери работы – страховая компания погасит задолженность при увольнении заемщика по причинам, от него не зависящим.

Как получить “кредитные каникулы”

Оформить отсрочку по выплатам нетрудно – подробная инструкция 2019 выглядит следующим образом:

  1. предварительно уточняем действующие на момент обращения условия реструктуризации долга – это можно сделать по круглосуточному телефону 900 (с мобильных телефонов), 8 (800) 555 – 55 – 50 (с городских), 8 (495) 500 – 55 – 50 (для жителей Москвы) или в ближайшем отделении (уточнить адрес нахождения можно на официальном сайте Сбербанка на вкладке “Отделения и банкоматы”);
  2. заполняем заявление в свободной форме с просьбой предоставления “каникул”;
  3. собираем документацию, подтверждающую наступление сложных жизненных обстоятельств, в том числе, справку 2-НДФЛ с места работы и копию трудовой книжки, заверенную надлежащим образом;
  4. предоставляем заявление и документы кредитному специалисту;
  5. уточняем, каким образом клиент будет уведомлен о принятии банком решения – по СМС, заказным письмом, в Сбербанк Онлайн и др.;
  6. в случае вынесения положительного решения – подписываем дополнительное соглашение к кредитному договору, в котором будут содержаться все существенные условия реструктуризации;
  7. получаем обновленный график платежей.
Читайте так же:  Как вернуть в магазин товар без чека

Программа помощи ипотечным заемщикам

Правительством России оказывается определенная поддержка для заемщиков по жилищным кредитам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации.

Нормативное регулирование указанной программы осуществляется:
  • Постановлением Правительства № 373 от 20-го апреля 2015-го года;
  • Постановлением Правительства № 961 от 11-го августа 2017-го года;
  • Постановлением Правительства № 1175 от 3-го октября 2018-го года.

В рамках указанной программы заемщикам, ею воспользовавшимся (одновременно):

  1. изменяют валюту жилищного кредита с долларов или евро на российские рубли (если ипотека была в иностранной валюте);
  2. прощают 30 % от суммы долга (но не более 1500000 рублей в любом случае);
  3. освобождают от уплаты начисленной неустойки.

Участие в программе могут принять не все граждане, а лишь относящиеся к льготным категориям, а именно:

  • родители, у которых есть 1 несовершеннолетний ребенок или более (или опекуны, попечители 1-го или более детей);
  • инвалиды;
  • граждане, имеющие детей-инвалидов;
  • ветераны боевых действий;
  • заемщики, у которых на иждивении находятся физлица в возрасте до 24 лет, обучающиеся на очной форме.

Чтобы поучаствовать в программе, должны одновременно соблюдаться следующие условия:

  1. среднемесячный доход семьи заемщика (за минусом ежемесячного платежа по ипотеке), рассчитанный за последние 3 месяца, в расчете на каждого члена семьи не превышает двух региональных прожиточных минимумов;
  2. общая площадь квартиры, являющейся объектом залога, не более 45 квадратных метров (для однокомнатных квартир), не более 65 (для двухкомнатных), не более 85 (для трехкомнатных);
  3. кредитный договор заключен не менее, чем за 1 год до даты подачи заявки на реструктуризацию;
  4. ипотечная квартира является единственным жильем заемщика.

Итак, для оформления “кредитных каникул” в Сбербанке необходимо подтвержденное наличие тяжкого материального положения. Заемщик вправе согласовать с банком один из трех возможных вариантов реструктуризации. Банк может отказать в предоставлении услуги без объяснения причин.

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке

Услуги кредитования доступны практически каждому желающему поправить свое финансовое положение. Данная услуга является самой популярной среди ряда иных финансовых предложений от банков. По статистике лидером на рынке кредитования является Сбербанк, именно в стенах этого учреждения россияне наиболее часто оформляют ссуды.

Но каждый займополучатель должен понимать, что кредиты необходимо отдавать, причем с процентами и делать платежи строго по графику. Конечно, в жизни случаются и форс-мажоры, когда законопослушный и ответственный заемщик сталкивается с трудностями при погашении займов. В этой ситуации помочь могут кредитные каникулы Сбербанк, условия по которым следует знать каждому банковскому клиенту.

Кредитные каникулы: суть понятия

Основным требованием и условием выдачи займов – это своевременная выплата задолженности. Банковские учреждения в случае возникших непредвиденный ситуаций у клиента (когда он не способен выполнять взятые на себя обязательства) и предлагают воспользоваться данной услугой.

Кредитные каникулы – термин неофициальный, используется он в банке, когда принято решение предоставить конкретному клиенту отсрочку по выплатам кредитной задолженности.

Кредитные каникулы в Сбербанке помогают клиенту-заемщику решить возникшие трудности и поправить свое финансовое положение, чтобы без проблем продолжить выплачивать ссуду без потери своей репутации . На такие уступки Сбербанк идет в таких случаях:

  1. Клиент лишился работы, причем не по своему желанию (банкротство предприятия, сокращение штата и пр.).
  2. Работодатель понизил оклад.
  3. Кончина созаемщика либо поручителя по кредиту.
  4. Снижение зарплаты из-за длительной болезни клиента.
  5. Декретный отпуск заемщика.
  6. Понижение материального достатка в результате непредвиденных ситуаций (стихийные бедствия, пожары, наводнения и пр.).
  7. Предстоящая продолжительная поездка клиента и отсутствие возможности вносить оплату по кредиту.

Чтобы воспользоваться услугой отсрочки, клиенту необходимо предъявить кредитной организации официальные документы/бумаги, подтверждающие временные затруднения. банковские организации разработали два вида данной услуги:

  1. Полная отсрочка. Таким видом кредитных каникул имеет право воспользоваться клиент, обладающий идеальной КИ (кредитная история). Воспользоваться данной услугой заемщик может только один раз за все время ссуды.
  2. Частичная заморозка. Использовать такой вид отсрочки клиенту разрешают дважды за период кредитования. Заемщик оплачивает только начисляемые проценты по кредитному соглашению. Но нужно понимать, что в данном случае общая сумма переплаты увеличивается.

Законодательная база

Кредитные каникулы предоставляются заемщикам, оказавшимся в трудной ситуации благодаря специальной программе, разработанной Правительством РФ и Агентством кредитования. Данная услуга базируется на создание максимально комфортных условий для заемщиков, оказавшихся в стесненных обстоятельствах. Такой вид помощи, как кредитные каникулы, реструктуризация займов базируются на предоставлении особого порядка погашения ссуды, без ухудшения КИ клиента.

Сумма кредита при предоставлении отсрочки не меняется, изменению подвергаются лишь сроки выплаты ссуды, они могут быть сдвинуты сроком на 3–24 месяца.

По действующему Законодательству все варианты предоставления отсрочки рассматриваются в индивидуальном порядке . Причем следует понимать, что банк-кредитор может и отказать в оформлении каникул. Это зависит от суммы кредитования и сроков, прошедших с момента выдачи займа и оставшихся до полного ее погашения.

Читайте так же:  Налоговый вычет при продаже квартиры

Процедура оформления кредитных каникул отличается простотой и оперативностью

Особенности оформления отсрочки по ссудам в Сбербанке

Условия банка к заемщикам

Сбербанк предоставляет возможность использовать кредитные каникулы далеко не каждому желающему. Первое, что понадобится от клиента, это предоставить веские доказательства своего затруднительного положения. Для Сбербанка это может быть:

  • тяжелое заболевание клиента, инвалидизация;
  • рождение в семье ребенка;
  • несчастные случаи, требующей продолжительной госпитализации;
  • стихийные бедствия, приведшие к потере жилья, документов.

С 2017 года по установленным правкам в Законодательстве банки-кредиторы имеют право самостоятельно определять весомость причин для предоставления отсрочки по кредитным обязательствам.

Главным и веским основание для отказа в предоставлении каникул служат неоднократные нарушения по оплате регулярных платежей по ссудам . Плохую роль играет и негативная кредитная история заемщика.

Оформление кредитных каникул помогает избежать заемщику неприятных ситуаций с просрочкой платежа

Для каких займов можно оформить кредитные каникулы

Также стоит учитывать и сам тип кредитования. По статистике наибольший шанс получения отсрочки по выплатам имеют обладатели следующих займов:

  • ипотечные;
  • автокредиты;
  • долгосрочные потребительские;
  • залоговые ссуды (под ценные бумаги или имущество).

Необходимые документы

Для получения кредитных каникул от заемщика потребуется собрать определенный пакет документов. В него входят:

  1. Заявление, в котором следует подробно изложить имеющиеся основания для пересмотра кредитного соглашения.
  2. Паспорт заемщика (копия).
  3. Справка о доходности за последние три месяца. Если заявление оформляет предприниматель, потребуется бумага из НИ, для пенсионеров – выписка, полученная в ПФ.
  4. Документы, непосредственно касающиеся оснований для отсрочки (больничный лист, свидетельство рождения ребенка, приказ об уменьшении оклада, увольнения в связи с сокращением/банкротством, бумага из Центра занятости о взятии на учет, свидетельство о кончине поручителя/созаемщика, повестка от военкомата и т. п.).
  5. Трудовой контракт или книжка.

Сбербанк может потребовать предоставления и иных справок/документов, необходимых для предоставления кредитных каникул.

Процедура оформления услуги

Для предоставления отсрочки клиенту необходимо явиться в офис кредитной организации с документами и оформить заявление за 10–12 суток до очередной выплаты. Обратиться можно в любой сбербанковский офис. Также от заявителя потребуется и уточнение точной суммы, которую он способен выплачивать на протяжении всего периода каникул. Заявление будет рассмотрено банком в течение 3 рабочих суток, при одобрительном ответе, кредитный договор переоформляется на новых условиях.

Полезные советы при оформлении кредитных каникул

Такой вид банковской услуги, как отсрочка по займам, обладает множеством особенностей. Такие нюансы, конечно, рядовому, обычному клиенту неизвестны. Именно по этой причине довольно высокий процент отказа в предоставлении каникул. Банк может отказать и при неправильно оформленном заявлении, не предоставлении необходимых документов .

Чтобы не столкнуться с неприятным известием об отказе отсрочки, специалисты советуют заемщикам обращаться за помощью в оформлении запроса к профессионалам. А именно к кредитным экспертам. Данная служба имеется и в Сбербанке. Специалисты дадут подробную и детальную консультацию, как правильно оформить заявление и объяснять специфику данной услуги, порекомендовав, на какой тип каникул заемщик может рассчитывать.

Отзывы об услуге

Такая услуга, как кредитные каникулы становится для многих единственным шансом избежать крупных неприятностей и благополучно погасить имеющиеся обязательства. Клиенты, которые уже воспользовались таким шансом, отмечают следующие его плюсы:

  • кредитная история остается в хорошем состоянии;
  • клиент получает реальную возможность облегчить текущее материальное состояние;
  • не портятся отношения с банком-кредитором;
  • не возникают неприятные ситуации по «выбиванию» долгов коллекторами.
Видео (кликните для воспроизведения).

Но также заемщики отмечают и ряд минусов, которые являются довольно существенными. Например, увеличивается общая сумма кредитования. Очень частыми становятся отказы по предоставлению отсрочки. Требуется предоставить действительно веские причины для использования такой услуги.

Нужно понимать, что такая банковская услуга, как кредитные каникулы, это лишь временная передышка от выплат по займу. Взятые у банка деньги в любом случае придется возвращать. Поэтому к оформлению кредитных каникул стоит подходить так же ответственно, как и к оформлению ссуд и брать их желательно на максимально короткий срок, необходимый для улучшения материального положения. Ведь размер ссуды в конечном итоге увеличится, и плательщику придется отдавать большую сумму.

Источники


  1. Липшиц, Е.Э. Законодательство и юриспруденция в Византии в IX-XI вв. Историко-юридические этюды / Е.Э. Липшиц. — М.: Наука, 2016. — 248 c.

  2. ред. Качанов, А.Я.; Забарин, С.Н. Сборник постановлений Пленумов Верховных Судов СССР и РСФСР (Российской Федерации) по гражданским делам; М.: СПАРК; Издание 2-е, перераб. и доп., 2011. — 389 c.

  3. Теория государства и права (схемы и комментарии). — Москва: Мир, 2000. — 208 c.
  4. Прыкин, Б.В. Компактэкономика. Курс лекций; М.: Academia, 2011. — 500 c.
Как оформить кредитные каникулы в сбербанке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here