Где выгоднее открыть расчетный счет для ип

Статья на тему: "Где выгоднее открыть расчетный счет для ип" с полным описанием тематики. Мы постарались раскрыть тему понятным языком. Если возникнут вопросы задавайте их дежурному консультанту.

Расчетный счет для ИП и ООО где выгодней 2019 — ТОП-10 лучших РКО банков

Выбирать, в каком банке открыть расчетный счет для ИП или фирмы нужно ответственно. От этого решения часто может зависеть успешность бизнеса и его расходы на банковское обслуживание. Рассматривая, где лучше заключить договор на РКО надо уделить внимание стоимости базовых и дополнительных услуг, надежности банка, качеству услуг и т. д. Сравним в статье 10 предложений по РКО для ИП и компаний от ведущих банков РФ.

Стоимость платежного поручения

Комиссия при пополнении

0–290 р., а также доступны пакеты за 5290 р. на 3 месяц или 9000 р. за 6 мес.

Точка — самый эффективный онлайн — банк

Точка специализируется на удаленном обслуживании предпринимателей. Счета в настоящее время открываются в банке ФК Открытие. На выбор доступно 3 тарифа.

  • возможность получения кэшбэка с налогов в размере 2%;
  • наличие тарифного плана полностью без абонентской платы;
  • интеграция с 1С и другими бухгалтерскими сервисами;
  • бесплатная корпоративная карта.
  • высокие комиссии при операциях с наличными;
  • отсутствие собственных офисов по обслуживанию клиентов.

Точка оказывает услуги полностью дистанционно. Но для подписания договора на РКО потребуется встреча с менеджером. Платежи проводятся c 01 до 20 часов (МСК). Для большинства ИП и организаций подойдет тариф «Золотая середина» за 500 р. в месяц. Чтобы подобрать наиболее выгодный вариант можно 3 месяца протестировать максимальный тарифный план «Все лучшее сразу» со скидкой за 500 р. в месяц, вместо 2500 р.

Открытие — счет от системно значимого банка

ФК Открытие, находящийся под контролем государства, предлагает бесплатно открыть расчетный счет для ООО или предпринимателя по 5 тарифным планам. Клиент может выбрать оптимальный для себя вариант с учетом количества исходящих платежей и оборотов.

  • возможность не платить за РКО при небольшом числе платежей;
  • отсутствие платы за изготовление корпоративной карты;
  • наличие пакета услуг с неограниченным числом исходящих платежей;
  • бесплатные переводы физ. лицам (до 150 тыс. р. в месяц);
  • высокая надежность банка (рейтинг A).
  • платное внесение наличных через устройства самообслуживания;
  • с 7-го месяца взимается плата за обслуживание корпоративной карты;
  • открыть валютный счет можно только за отдельную плату, а также надо ежемесячно оплачивать его ведение.

Расчетный счет для ИП Открытие банк

Расчетный счет в банке ФК Открытие будет интересен для тех, кто совершает минимум платежей в месяц. Даже на бесплатном тарифе можно отправить 3 внешних платежки в месяц без взимания комиссии.


Для ООО или предпринимателей с большим числом платежек подойдет ТП «Открытые возможности». Он хоть и предусматривает плату в 7 990 р. в месяц, зато позволяет без дополнительных расходов на РКО осуществлять любое количество внешних переводов. Если оплачивать вперед за 3 месяца, то можно получить сниженные цены на пакеты услуг.

Тинькофф — банк с большими лимитами на вывод

При заключении с Тинькофф Банк договора РКО, открыть счет можно по одному из трех тарифов. Банк имеет высокий рейтинг надежности на уровне A по оценке агентства АКРА.

  • большие лимиты на вывод средств на карты физ. лица в банке без комиссии (для ИП);
  • договор заключается без визита в офис;
  • 2 месяца бесплатного РКО на любом тарифе;
  • недорогие платежки даже на минимальном тарифном плане (до 49 р.);
  • длинный операционный день (с 01 до 20 часов МСК);
  • начисление процентов на собственные средства клиента.
  • отсутствие собственных офисов;
  • высокие комиссии за перевод физ. лицу для ООО или при превышении бесплатных лимитов;
  • при отсутствии операций проценты на остаток не начисляются.

Тинькофф банк расчетный счет для ИП

Расчетный счет в Тинькофф Банке подойдет малым и средним компаниям, которые не хотят тратить время на посещение офисов кредитной организации. Все вопросы решаются дистанционным способом. При этом банк предоставляет бесплатно услугу персонального менеджера при заключении договора на РКО и для большинства ИП или организаций никаких трудностей из-за удаленного обслуживания не будет.

ДелоБанк — один банк для бизнеса и личных средств

Сервис ДелоБанк был создан СКБ-Банком для удаленного обслуживания ИП и небольших компаний. Он позволяет в одном интерфейсе управлять расчетным счетом и собственными картами. Доступно 5 тарифов РКО для компаний разного уровня.

  • наличие пакета без ежемесячной платы;
  • договор можно заключить без посещения офиса банка;
  • отсутствие платы за уведомления об операциях в СМС;
  • тестовый период в 1-2 месяца за 0 р. на платных тарифных планах;
  • отсутствие платы за смену тарифа РКО.
  • платный перевод зарплаты (для ИП — 3%);
  • снятие наличных только через карточку с высокой комиссией (от 2%);
  • небольшие лимиты на снятие наличных (не более 300 тыс. р., независимо от тарифа).

Дело Банк открыть расчетный счет

В ДелоБанк выгодный тарифный план можно подобрать для любого вида бизнеса. Для начала можно выбрать любой пакет и пользоваться им 1-2 месяца за 0 р., перейдя затем на более подходящий. Переход осуществляется по звонку в банк.

Менеджер банка приедет, чтобы заключить договор РКО или по желанию клиент может самостоятельно обратиться в любой офис СКБ-Банка.

Модульбанк — специализированный банк для малого бизнеса

Модульбанк специализируется на обслуживании только предпринимателей и организаций. Открыть расчетный счет для ИП можно по любому из трех тарифных планов.

  • есть тариф без ежемесячной платы для ИП и совсем небольших фирм;
  • бесплатное обслуживание на любом тарифе при больших расходах по корпоративным картам;
  • бесплатное пополнение (кроме ТП «Старт»);
  • достаточные лимиты на бесплатные переводы физ. лицам (кроме ТП «Старт»);
  • бухгалтерия для ИП на УСН 6% за 0 р., если нет сотрудников.
  • лимиты на обороты (кроме ТП «Безлимитный»);
  • отсутствие собственных офисов;
  • платные дополнительные корпоративные карты (на ТП «Старт» они недоступны).
Читайте так же:  Можно ли вернуть в магазин лампочки

Модульбанк предлагает большинство вопросов решать через интернет с помощью бизнес-ассистентов. Небольшое ИП без сотрудников расчетный счет может открыть по минимальному тарифу без абонентской платы. Для активного бизнеса доступен тарифных план с неограниченным числом платежей. По желанию клиента возможно подключение множества сервисов для бизнеса (бухгалтерия, валютный счет и т. д.).

БинБанк — 2 месяца бесплатного обслуживания счета

БинБанк находится в процессе присоединения к банку Открытие, но это не влияет на обслуживание клиентов. Счет в нем можно открыть в рамках любого из трех пакетов услуг.

  • высокий уровень надежности банка, т. к. он находится под контролем государства;
  • отсутствие комиссии при переводе физ. лицам суммы до 150 тыс. р. в месяц (во всех тарифах);
  • 2 месяца РКО с любым пакетом услуг за 0 р. для всех новых клиентов.
  • довольно дорогое снятие наличных;
  • после присоединения кредитной организации к банку Открытие изменятся реквизиты;
  • платный переход на тарифный план с меньшей стоимостью.

В Бинбанке открыть счет можно для бизнеса любого уровня. Для ООО и предпринимателей с большим числом платежей предусмотрен безлимитный пакет. Во все тарифы входят внешние платежки (минимум 3).

Восточный экспресс — обслуживание со скидками при оплате за год

КБ Восточный долгое время ориентировался на частных клиентов, но в настоящее время предлагает также услуг РКО для ООО и индивидуальных предпринимателей. Открыть счет бесплатно можно по любому из шести тарифных планов.

  • широкая сеть;
  • невысокая стоимость внешней платежки при превышении лимита, включенного в пакет;
  • адекватная комиссия на внесение наличных.
  • отсутствие тарифных планов без абонентской платы;
  • не совсем прозрачные условия.

Восточный банк РКО

Восточный экспресс имеет широкую сеть офисов во всех крупных городах. Особенно в Сибири и на Дальнем Востоке. Это делает его привлекательным для ООО и предпринимателей, предпочитающих решать вопросы при личном визите.

Тарифные планы позволяют выбрать выгодный вариант обслуживания для ИП без сотрудников, небольшого ООО или крупной фирмы с большим числом контрагентов. Если возможность открыть счет с неограниченным пакетом платежей.

УБРиР — выгодные тарифы для компаний из сегмента B2B

УБРиР предлагает подключить на выбор 2 тарифа или 3 пакета услуг. После открытия счета клиенту будут доступны различные бонусы от партнеров банка.

  • наличие тарифа без ежемесячной платы;
  • недорогие пакеты услуг с безлимитным числом платежек;
  • возможность заключения договора без визита в отделение банка;
  • перевод со счета ИП на карту физ. лица до 150 тыс. р. ежемесячно без комиссии;
  • адекватная комиссия при внесении наличных.
  • запутанные тарифные планы и условия по ним;
  • высокие комиссии за переводы физ. лицам с суммы от 500 тыс. р.;
  • отсутствие рейтингов от российских или международных агентств у банка.

УБРиР расчетный счет открыть

ИП без сотрудника может открыть в УБРиР счет по минимальному ТП «Все просто!» и не платить за его обслуживание. Для активных клиентов доступны пакеты с неограниченным числом внешних платежей стоимостью 5290 р. за 3 месяца или 9000 р. за полгода. Есть возможность сэкономить, если выбрать пакет с проведением платежей на следующий день. А также доступна максимально быстрая отправка платежей по тарифу «Онлайн».

Сфера — 3 месяца бесплатного обслуживания для всех

Сервис Сфера был создан БКС Банком. Доступно всего 3 варианта пакетов услуг на выбор.

  • простые условия;
  • заключение договора, не выходя из офиса;
  • бесплатное обслуживание с любым пакетом услуг в первые 3 месяца;
  • отсутствие комиссии за перевод на карту физ. лица 100-300 тыс. р. в месяц.
  • заградительные комиссии при переводе на карту физ. лица более 1 млн р. в месяц (15%);
  • отсутствие возможности работы с иностранной валютой;
  • суточный лимит на все переводы — 600 тыс. р. (в т. ч. переводы юр. лицам).

Договор на РКО можно подписать в отделениях БКС Банка или встретившись с менеджером у себя в офисе. Всем клиентам доступны бесплатные сервисы бухгалтерского учета и финансовой аналитики с возможностью загрузки информации из других банков.

В пакете услуг S нет бесплатных платежек, зато отсутствует и абонентская плата. На тарифных планах M и L можно отправить без комиссии 5 и 15 внешних платежей соответственно.

Эльба Банк — бухгалтерия и банковское обслуживание в одном сервисе

Эльба Банк — это сервис, совместно разработанный компанией СКБ-Контур и банком КУБ, входящим в группу Газпромбанка. Он объединил банковское обслуживание и бухгалтерию в одном интерфейсе. На выбор доступно 5 пакетов услуг.

  • высокая надежность банка;
  • выгодные тарифные планы;
  • дешевые платежки на платных тарифах;
  • отсутствие платы за пополнение через устройства самообслуживания Газпромбанка;
  • до 5% на остаток (кроме ТП «Бесплатный»).
  • всего 4 города, где можно заключить договор на РКО;
  • отсутствие офисов по работе с клиентами;
  • маленькие лимиты на переводы физ. лицам без комиссии.

Новые предприниматели могут 1 год пользоваться специальным тарифным планом без ежемесячной платы. Все пакеты услуг предусматривают бесплатную сдачу отчетности и расчет налогов. Первая корпоративная карта выпускается и обслуживается бесплатно по всем тарифным планам.

Заключение

Выбирая, где лучше открыть счет нужно комплексно подойти к оценке своих потребностей. Большинство пакетов без ежемесячной платы не включает бесплатных внешних платежек, наоборот, за них берется повышенная комиссия. В дорогих же пакетах может оказаться слишком большое число платежей.

Следует учитывать потребности не только в основных, но и в дополнительных услугах (эквайринг, валютный контроль и т. п.). Иногда расходы на них значительно выше, чем на РКО.

А также надо не забывать про маркетинговые акции. Участвуя в них можно хорошо сэкономить, что особенно важно для начинающего бизнеса, который еще не определился до конца в приоритетах и потребностях.

Читайте так же:  Как вернуть осаго при продаже автомобиля

Где открыть счёт для ИП: рейтинг банков

Аналитическое агентство Markswebb Rank & Report изучило условия открытия расчётных счетов для малого бизнеса в российских банках.

Лидерами рейтинга стали «Модульбанк», «Точка», «Альфа-Банк» и «Тинькофф Банк». Все они предлагают возможность открытия счёта без посещения офисов банка. Проще всего процесс открытия счёта устроен в «Точке»: от клиента требуется 12 «условных действий» на этапе заполнения заявки на сайте, в телефонном разговоре и во время встречи с менеджером банка. Меньше всего времени на контакты с банком клиенты тратят в «Альфа-Банке» — 31 минуту, включая встречу с клиентским менеджером. «Тинькофф Банк» показал самое короткое время ожидания реакции банка среди лидеров рейтинга — чуть менее 26 часов.

На последних строчках рейтинга расположились «Бинбанк», «Банк Санкт-Петербург» и «Банк Уралсиб». Чтобы открыть расчётный счёт в этих банках, клиенту надо несколько раз посетить офисы банков и заполнить длинные бумажные или электронные анкеты. Дольше всего процесс открытия расчётного счёта проходит в «Банке Уралсиб»: клиенту надо потратить почти 2,5 часа на контакты с банком (без учёта времени на посещение офиса банка) и чуть больше 442 часов на ожидание реакции банка.

Место в рейтинге

Как составлялся рейтинг

В исследовании приняли участие банки, занявшие высокие позиции в прошлогодних исследованиях интернет-банков для малого бизнеса, а также банки с наибольшим числом поисковых запросов «счёт для ИП %название банка%». Из 20 участников открыть расчётный счёт для ИП удалось в 18 банках («Запсибкомбанк» отказал в открытии счёта двум независимым тайным покупателям, а в «Росбанке» открыть счёт не удалось в течение месяца после подачи заявления).

Банки оценивались по нескольким ключевым критериям — это наличие возможности открытия счёта без посещения офиса банка, время, затраченное на все контакты с банком, количество действий для передачи банку необходимой информации и время ожидания реакции от банка.

В качестве респондентов выступили три тайных покупателя, зарегистрированных в качестве ИП в Москве. Каждый респондент последовательно открывал расчётные счета в разных банках-участниках, фиксируя все контакты с банком в процессе открытия счёта, время контактов, все действия со стороны банка и требуемые от клиента действия.

Как выбрать банк для открытия расчётного счёта

1. Узнайте, есть ли в банке нужный вам сервис (например, мобильный банк) и нужный продукт (например, зарплатный проект или обмен валют).

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

2. Обратите внимание, насколько хорошо реализован в банке критичный для использования сервис. Например, если вы самозанятый ИП и часто находитесь в дороге, вам нужен мобильный банк, который работает на вашем смартфоне. А если вы платите поставщикам, в банке должна быть возможность отправлять платежи. Другой пример — вы дизайнер, и у вас Mac, тогда вам не подойдут старые банк-клиенты, которые работают только в IE: вы просто не сможете перевести деньги, придётся идти в офис банка.

3. Также обратите внимание на реализацию банком важных для вас продуктов. Например, если вы занимаетесь розничной торговлей, то вам нужен эквайринг, чтобы принимать карты и вносить наличные. В этом случае вам будет удобен банк с широкой банкоматной и партнёрской сетью. Если вы постоянно покупаете валюту для отправки контрагенту — смотрите, предлагает ли банк обмен по курсам, приближенным к биржевым, и как долго исполняется сделка.

4. Спросите своего бухгалтера (если он у вас есть), какими сервисами он пользуется для бухгалтерского учёта (например: 1С, Контур.Эльба или Мое дело), и узнайте, есть ли у банка интеграция с этими сервисами. Интеграция сократит время на импорт платёжек и экспорт выписок.

5. Всегда спрашивайте у банка про скрытые комиссии: за открытие счёта, подключение интернет-банка, SMS-уведомления, переводы и так далее.

6. Узнайте предложения от партнёров банка. Например, так можно получить сертификаты на рекламу в Adwords и MyTarget до 50 000 рублей или несколько месяцев бесплатного использования онлайн-бухгалтерии или CRM.

7. Если все контрагенты в одном банке — лучше открыть счёт там же. Возможно, это ускорит прохождение платежей.

Где открыть расчетный счет для ИП: лучшие предложения от российских банков в 2019 году

Р азвитие бизнеса влечет за собой необходимость в переходе на безналичный расчет. На первый взгляд, открыть расчетный счет для ИП легко и просто. Однако, к данной процедуре необходимо подойти с большой ответственностью, ведь правильны выбор банка-партнера становится залогом бесперебойного и успешного функционирования предприятия.

Что такое расчетный счет для ИП и для чего он нужен?

  1. Подбор банка–партнера. Перед подачей документов на регистрацию р/с предпринимателю необходимо проанализировать условия и тарифы наиболее популярных организаций, производящих расчетно-кассовые операции, для выбора лучшего варианта.
  2. Сбор необходимого пакета документов. Как правило, данный перечень примерно одинаков для всех учреждений, а о дополнительных бумагах сообщается непосредственно на сайте банка.
  3. Подача заявления на заведение учетной записи в отделении банка или в режиме онлайн, через бесплатное приложение или на официальном сайте.
  4. Визит в РКО для заполнения всех необходимых бланков и подписания договора на обслуживание индивидуального предпринимателя.

Обязан ли ИП иметь расчетный счет?

Действующее законодательство не обязывает индивидуальных предпринимателей иметь расчетный счет в банке. Так, владелец бизнеса вправе отказаться от безналичного расчета в розничной торговле или при осуществлении каких-либо услуг. В некоторых случаях ИП используют личный счет для расчетных операций, что может привести к возникновению проблем с ФНС.

Итак, предприниматель может зарегистрировать расчетный счет по собственной инициативе или же по необходимости. Государство не обязывает малый бизнес вести безналичный расчет, однако, в некоторых ситуациях иметь личный счет в банке выгодней для самого ИП.

Документы, необходимые для открытия расчетного счета в 2019 году

Для оформления расчетного счета в банке предпринимателю нужны следующие документы:

  • Письменное заявление владельца бизнеса. Как правило, бланк его размещен на официальном сайте кредитной организации, а заполнить его можно как от руки, так и в печатном виде.
  • Анкета заявителя.
  • Паспорт (и его нотариально заверенная копия) предпринимателя, а также лиц, которые будут иметь разрешение на совершение операций по счету.
  • Выписка (и ее копия) из ЕГРИП.
  • Свидетельство о постановке на учет в РОССТАТ (и его нотариально заверенная копия).
  • Разрешения, выданные предпринимателю для осуществления деятельности.
  • Копия бухгалтерского баланса за последний отчетный период.
  • Карточка с оттиском печати и подписями лиц, имеющих право на осуществление операций по счету.
Читайте так же:  Как написать жалобу на мтс

Вышеуказанный перечень не является исчерпывающим и зависит от требований банка-партнера. Например, в некоторых случаях индивидуальному предпринимателю может потребоваться справка об отсутствии задолженности по уплате налогов или иных взносов.

Валютный расчетный счет

Индивидуальные предприниматели, ведущие дела с иностранными контрагентами вправе завести валютный расчетный счет для ведения малого бизнеса. Данные учетные записи имеют свою особенность: они состоят из транзитного и текущего счетов. Так, денежные средства от плательщика поступают изначально на первый, а становятся доступны предпринимателю лишь после всех проверок.

Расчетный счет для ИП: где выгоднее открыть счет ИП в 2018 году

Нужно ли ИП открывать счет? Платить налоги, получать оплату за товары и услуги, расплачиваться с работниками и партнерами предприниматель может и наличными средствами, при условии соблюдения кассовой дисциплины. Но хотя государство не обязывает ИП оформлять р/с, без него невозможны расчеты с контрагентами, если сумма договора превышает 100 тысяч рублей, а контрагент является коммерческим субъектом.

Каждый предприниматель вправе открыть расчетный счет, или даже несколько, в том числе в одной и той же финансовой организации. При этом ИП может открывать расчетные счета в любых банках. Одни счета различаются валютой, другие – целевым назначением, но на сегодняшний день существуют и удобные мультивалютные счета. Это значимо в первую очередь для тех, чья деятельность связана сразу с несколькими валютами. Для данной категории предпринимателей такое открытие расчетного счета ИП выгоднее, чем оформление наличных расчетов в разной валюте.

Выбор банка для открытия расчетного счета ИП

В каком банке открыть расчетный счет ИП в 2018 году? В наше время предприниматели не ощущают недостатка подобных предложений. Сравнить банковские тарифы и узнать, где дешевле открыть расчетный счет для ИП, вы можете в статье «Как открыть расчетный счет».

Некоторые банки предлагают открыть расчетный счет для ИП бесплатно, однако надо внимательно ознакомиться со всеми условиями обслуживания клиента. Может оказаться, что бесплатное открытие счета банк компенсирует высокой комиссией на внесение наличных денежных средств или проведение электронного платежа. Кроме того, не стоит концентрироваться только на вопросе — в каком банке выгоднее открыть расчетный счет для ИП. Ключевым критерием при выборе банка будет его надежность.

Определяясь с тем, в каком банке ИП лучше открыть расчетный счет, обращайте внимание и на следующие критерии:

  • умеренность тарифов финансово-кредитных организаций и возможность перечисления денежных средств ИП самому себе, как физическому лицу;
  • расположение банка и доступность банкоматов. Здесь временные расходы напрямую связаны с денежными потерями, если придется постоянно ездить в другой конец города, или в отделении банка слишком короткий рабочий день.
  • возможность подключиться к интернет-банку, что позволяет управлять счетом без посещения банковского отделения. Достаточно открыть расчетный счет ИП в банке, и через личный кабинет можно не только узнавать, какой остаток денег есть на счету, но и проводить любые движения собственных средств.

Для выявления подходящего варианта, где открыть расчетный счет для ИП, стоит провести самостоятельный мониторинг нескольких банков, далее по каждому претенденту целесообразно запросить сборник тарифов и сделать сравнительный анализ. В итоге вы сможете подобрать идеальный банк для ИП.

Для многих клиентов на первый план все же выходит размер платы расчетно-кассового обслуживания. Повторим основные моменты которые надо учесть при ответе на вопрос — где для ИП выгоднее открытие расчетного счета:

  • стоимость открытия;
  • стоимость обслуживания — здесь роль играет и то, взимает ли банк плату за то время, что отсутствуют операции по счету;
  • комиссия за снятие и внесение наличных денежных средств;
  • надежность банка и высокий кредитный рейтинг

И все-таки, где лучше открыть расчетный счет для ИП? Однозначного ответа на этот вопрос нет, т.к. выбор самого выгодного банка для ИП будет зависеть от активности безналичных расчетов и необходимости вносить или снимать со счета наличные деньги.

Открытие индивидуальным предпринимателем расчетного счета: документы

Без документов открыть р/с индивидуальному предпринимателю не удастся. При этом тот или иной банк может запрашивать разный пакет документов, точный их перечень можно узнать в выбранном банке. В любом случае, при походе в банк при себе надо иметь:

  • гражданский паспорт физического лица;
  • свидетельство о государственной регистрации ИП;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции;
  • информационное письмо о кодах статистики или распечатка с официального сайта Росстата;
  • если сфера деятельности предпринимателя требует получения специального разрешения, то потребуется еще и лицензия;

В некоторые банки достаточно принести лишь оригиналы документов, а все копии сотрудник сделает сам и бесплатно. Лучшие банки для ИП в этом плане — Альфа-банк и банк Открытие. Дополнительные документы, необходимые для того чтобы открыть расчетный счет в банке, предоставит сам банк. Это бланк заявления на открытие счета, договор, карточка с образцами подписи и печати, и т.д.

Расчетный счет индивидуального предпринимателя может открыть и доверенное лицо, если оно представляет интересы ИП по доверенности, его удостоверение личности в этом случае также обязательно к предъявлению. В этом случае надо будет представить еще и нотариально заверенный образец подписи ИП.

С мая 2014 года ИП не нужно самостоятельно уведомлять никакие контролирующие органы о том, что он открыл расчетный счет. Так что как только свершилось оформление расчетного счета в банке, у ИП не осталось дополнительных обязанностей. Факт открытия расчетного счета банк подтверждает выдачей соответствующего документа.

[3]

Как открыть счет в банке для ИП

Индивидуальные предприниматели не обязаны открывать расчетный счет, но в текущих условиях работать без банковского сопровождения сложно. Открыв счет РКО в банке для ИП, вы увеличите перечень контрагентов, сможете удаленно совершать любые платежные операции. У вас появится возможность подключения эквайринга, вы сможете заключать кредитные договоры на персональных условиях. Все это обеспечит рост прибыли.

Читайте так же:  Как уволить работника находящегося на больничном

Выбор банка для открытия расчетного счета

Для бизнесмена главное — сделать правильный выбор банка. Он должен предлагать не только качественные, но и выгодные услуги РКО. На российском рынке работают десятки, если не сотни банков, которые предлагают ИП свои кассовые услуги. Но среди них можно выделить только несколько действительно выгодных предложений. Именно в эти банки чаще всего обращаются предприниматели для открытия расчетного счета.

Что надо учитывать при выборе банка для ведения счета ИП:

При выборе банка для счета ИП рассматривайте не только классические стационарные банки, но и те, что работают онлайн. На российском рынке представлены несколько банков для бизнеса, ведущие удаленную деятельность. Все финансовые услуги клиентам предоставляются дистанционно, даже для заключения договоров в офис предпринимателя приезжает менеджер. Такие банки также предлагают качественные и удобные услуги, и за счет удаленной работы их тарифы часто оказываются даже более выгодными.

Где можно открыть самый выгодный расчетный счет для ИП? Предлагаем ознакомиться с финансовыми организациями для ведения счета ИП, которые предлагают удобное обслуживание и при этом разрабатывают оптимальные по цене тарифы. Именно эти банки чаще всего выбирают предприниматели для подключения РКО.

1. Сбербанк

Чтобы открыть счёт для ИП в Сбербанке, не нужно вести масштабную деятельность. Этот банк сотрудничает как с крупными корпорациями, так и с небольшими бизнес-структурами. Сбербанк лояльно относится к новому бизнесу, в его тарифной линейке есть стартовая программа для новых ИП с платой за ведение счета в 0 рублей.

Сбербанк разработал для клиентов пять пакетов услуг с ориентацией на разные потребности бизнеса:

  1. Легкий старт, 0 рублей. Это и есть программа для начинающих бизнесменов. В пакет входят три бесплатных платежа ежемесячно, бизнес-карта с бесплатным первым годом пользования.
  2. Удачный сезон, 590 рублей. Но если в текущем месяце по счету нет никаких движений, плата не берется. В пакет входят 5 бесплатных платежей.
  3. Хорошая выручка, 1090 рублей. Классический тариф для обычного бизнеса. Предполагает более выгодные условия внесения выручки на счет. В пакет входят 10 бесплатных платежей.
  4. Активные расчеты, стоит 2390 рублей. Пакет создан для клиентов, которые часто совершают расчеты, проводят платежи через онлайн-банк. В него входят 50 платежей. Если за месяц клиент их не израсходует, они переносятся на следующий месяц.
  5. Большие возможности с ценой 10990 рублей. Программа для масштабной деятельности. Включено 100 платежей в адрес любых банков, все внутренние бесплатно, переводы физлицам без комиссии — до 500 000 рублей ежемесячно, бесплатное внесение и снятие, выдача премиальной бизнес-карточки.

Сравнительная таблица предложений Сбербанка:

Где открыть расчётный счёт | Выбираем лучшие банки для ИП

В кругу индивидуальных предпринимателей разговоры постоянно заходят о бизнесе. Весьма часто обсуждается тема где открыть расчетный счет для ИП в 2019 году, в каком банке, как выбрать лучшее предложение. Часто всплывают Сбербанк, Альфа-Банк для ИП как наиболее надежные.

Естественно, что каждый бизнесмен пристально следит за своим детищем, для него не бывает малозначимых вопросов, а уж все, что касается выгоды, тарифов, кредитных условий с небольшим процентов, вызывает интерес вдвойне.

В данной статье мы не беремся составлять рейтинги, не создаем номинации «лучший банк для ИП» или «самый невыгодный банк — 2019». Цель материала — помочь вам сориентироваться в массе предложений, поступающих от финансовых организаций…

На какие вопросы отвечает статья:

  • Что такое хороший банк для ИП?
  • Как выбрать выгодный тариф при открытии счета?
  • Какие документы потребуется представить в банк, чтобы открыть расчетный счет?

Выгодно ли ИП открывать расчетный счет?

Зачем ИП расчетный счет?

Для чего предпринимателю нужен расчетный счет и можно ли обойтись без него? В ряде случаев, действительно, счет в банке не оправдывается ни характером бизнеса, ни его масштабами. Если вы занимаетесь, например, выпечкой пирожков для розничной продажи, то трудно представить ситуацию, при которой вам будет необходим расчетный счет. Но если вы — дизайнер, веб-мастер или архитектор, то в рамках проекта вполне можете получить от клиента суммы, превышающие 100 тысяч рублей. А это — только через банковский расчетный счет.
✏ Налоговый контроль за подобными операциями серьезно усилился, и клиенты — юридические лица стремятся работать с поставщиками товаров или услуг по безналичной форме оплаты. Снять деньги с расчетного счета ИП можно всегда. Да и тратить средства индивидуального предпринимательства именно со счета в банке иногда бывает довольно выгодно.

Процедура открытия расчетного счета в банке достаточно проста. Вы собираете необходимый комплект документов, договариваетесь о времени встречи в банке, единожды приезжаете, чтобы заполнить заявление и банковскую карточку, и через несколько дней вас извещают о возможности пользоваться услугами банка. Какие документы вас попросят приготовить? Существуют расхождения в требованиях разных банков, но обязательные документы определяются ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 и Инструкцией Банка России от 30.04.2014 №153-И.

Какие документы требует предоставить банк:

  • Свидетельство о государственной регистрации ИП.
  • Свидетельство о постановке на налоговый учет.
  • Паспорт самого предпринимателя.
  • Документы, подтверждающие полномочия доверенных сотрудников на операции с денежными средствами.
  • Лицензии или патенты, если таковые требуются для вашего вида деятельности.

Полный пакет всех документов вы должны уточнить в банке, предварительно туда позвонив: один ответит, что перечисленных выше документов достаточно, а другой запросит копию налоговой декларации или справки об отсутствии задолженностей. Крупные организации обычно выкладывают эту информацию на своих сайтах.

В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП в 2019 году?

Теперь несколько слов о том, что такое «удобный для ИП» банк. Это банк, способный предложить клиенту такой пакет услуг, который максимально подходит под масштаб и особенности его бизнеса. Для ИП важно понимать, что он пользуется только теми услугами, которые ему действительно нужны, и при этом не переплачивает за «волшебные возможности», от которых лично ему мало толку.

Помочь своему клиенту рассчитать тариф и выбрать наиболее подходящий ему пакет, стать умным советчиком — вот обязанность действительно хорошего банка. Навязывание же ненужных или мало используемых опций, в свою очередь, характеризует финансовое учреждение не с лучшей стороны. Многие банки (особенно в Москве) уже поняли и приняли данный постулат, поэтому предлагают гибкий подход и большой выбор опций, в том числе и бесплатных для ИП.

Вот несколько нехитрых действий, которые помогут выбрать «тот самый банк», максимально соответствующий требованиям вашего бизнеса:

[2]

Ниже мы приводим сравнительную таблицу предложений нескольких крупных банков для начинающих предпринимателей. Внимательно проанализируйте ее с точки зрения именно ваших потребностей, ведь решать, в каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП в 2019 году, придется также вам. Ставки при выборе банка довольно высоки: вы можете в дальнейшем как получить удовольствие от сотрудничества, так и сожалеть о неверно принятом решении.
Читайте так же:  Как разбить отпуск на несколько частей по закону

Сравним предложения банков:

Если данные в таблице устарели, сделайте расчет в банковском калькуляторе — в нем информация по тарифам постоянно обновляется. Передвигайте «ползунки», раскройте и выберите «Дополнительные условия», чтобы Калькулятор подобрал для Вас оптимальное предложение по открытию расчетного счета. Оставьте заявку и Вам перезвонит менеджер банка.

[1]

▼ Актуальные предложения банков
в нашем калькуляторе банковских тарифов: ▼

Передвигайте «ползунки», раскройте и выберите «Дополнительные условия», чтобы Калькулятор подобрал для Вас оптимальное предложение по открытию расчетного счета. Оставьте заявку и Вам перезвонит менеджер банка: проконсультирует по тарифу и зарезервирует расчетный счет. Тарифы постоянно обновляются.

Приведенную таблицу вы можете самостоятельно продолжить, проанализировав предложения и других банков, доступных вашей местности. Отметим, что при выборе, где выгодней открыть счет, следует обращать внимания также на партнерские программы и акции банков.

Конечно, в конечном счете, каком банке открыть расчетный счет для ИП — выбирает сам индивидуальный предприниматель, и в этой статье мы попытались предоставить вам полезную информацию «для размышления». И в заключение напомним слова блестящего маркетолога и философа Филипа Котлера: «Дайте клиенту выбор, и он оставит у вас все свои деньги». Выбирайте тот банк, кто дает выбор вам!

Если у вас появились вопросы по тематике статьи, оставьте их в комментариях: мы оперативно ответим на каждый! Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы всегда быть в курсе новостей из мира бизнеса и ИП:

Открытие расчетного счета для ИП и организаций в 2019 году

Нужен ли расчетный счет для ИП и ООО

По закону индивидуальные предприниматели и организации не обязаны открывать расчетный счет в банке.

Однако, обратите внимание, что расчетный счет понадобится:

В общем случае, можно отметить, что многие ИП на практике используют расчетный счет даже, если он им не нужен при ведении их предпринимательской деятельности, так как с его помощью гораздо удобнее уплачивать налоги и страховые взносы (имеется ввиду интернет-банк). Исключение составляют ИП на ПСН без работников, которые могут обойтись и без счета, поскольку в течение года им нужно делать не так много платежей. Что касается организаций, то им обязательно понадобится расчетный счет для оплаты налогов и страховых взносов.

Использовать расчетные счета физических лиц в целях предпринимательской деятельности запрещено (даже для оплаты налогов или других платежей).

В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП и ООО

При выборе банка следует обратить внимание на стоимость открытия и обслуживания расчетного счета. Индивидуальные предприниматели и организации, в отличие от физических лиц, не только не получают процент с тех средств, которые находятся на их счете, но и даже платят за его обслуживание. Поэтому на этапе открытия вашего бизнеса данный критерий скорее всего будет являться основным.

В тоже время, необходимо постараться выбрать достаточно надежный банк, чтобы максимально исключить непредвиденные обстоятельства, из-за которых может, например, случиться простой в вашей деятельности.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Ниже представлена таблица со сравнением цен наиболее популярных банков на открытие и обслуживание расчетного счета в Москве по состоянию на январь 2019 года. В стоимость открытия счета включены: 5 заверенных банком листов документов, 1 заверенная карточка с подписью и оттиском печати, разовая комиссия за подключение банк-клиента (при ее наличии). В стоимость обслуживания счета включены: 5 платежных поручений в месяц.

Источники


  1. Асланов, Р.М. и др. Уголовное право. Особенная часть; СПб: Санкт-Петербургский Университет, 2011. — 236 c.

  2. Котенев А. А., Лекарев С. В. Современный энциклопедический словарь по безопасности. Секьюрити; Ягуар — М., 2013. — 504 c.

  3. Курскова Г. Ю. Политический режим Российской Федерации. Теоретико-правовой аспект; Юнити-Дана, Закон и право — Москва, 2008. — 296 c.
Где выгоднее открыть расчетный счет для ип
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here